Entendiendo los tipos de deudas del consumidor
No todas las deudas son iguales. Existen diferentes tipos de deudas y las que usted asume a menudo determinan cómo debe priorizarlas y hacer los pagos. Al entender mejor su deuda, usted estará mejor equipado para manejar las deudas estratégicamente y evitar el estrés financiero.
Deudas a Plazos vs. Deuda Rotativa
Las deudas a plazos son casi siempre las más fáciles de manejar porque tienen pagos fijos. Usted sabe exactamente cuánto dinero necesita para pagar la deuda el próximo mes porque la cantidad se repite mes a mes.
Por el contrario, los pagos de la deuda rotativa pueden aumentar o disminuir en función de cuánto debe. Si usted carga su tarjeta de crédito al máximo entonces sus facturas pueden aumentar rápidamente junto con los saldos. Esto hace que sea más difícil presupuestar anticipadamente para las deudas rotativas porque la cantidad que está obligado a pagar puede cambiar.
También hay una diferencia cuando quiere realizar pagos anticipados o pagos extras. Con las deudas rotativas puede pagar la cantidad de la deuda que quierae sin recibir multas por ello. Siempre y cuando cumpla con el requisito mínimo, puede pagar la deuda de la forma que mejor se ajuste a su presupuesto. Y cuanto más sean los pagos, mejor. Pagar lo más que pueda en sus deudas le permite eliminar la deuda más rápidamente, lo que le ahorrará dinero en cargos de interés.
Las deudas a plazos son diferentes. En algunos casos, hasta puede ser penalizado por hacer pagos adicionales o pagos más grandes. Se conocen como sanciones por pago anticipado. Además, si desea hacer un pago extra, normalmente tiene que llamar al prestamista para especificar qué esto es lo que está haciendo. De lo contrario, pueden simplemente contar el pago extra como pago anticipado para el siguiente ciclo de facturación.
Así que mientras usted debe hacer todo lo posible para pagar lo más que pueda en cuanto a sus deudas rotativas, debe atenerse a un calendario para las deudas a plazos y siempre debe consultar con el prestamista antes de desviarse de ese horario.
Entendiendo el concepto de colateral
Ciertos tipos de deudas son aseguradas por naturaleza porque el colateral es la propiedad que usted está comprando al sacar un préstamo. Entonces si tiene una hipoteca, su casa automáticamente sirve como colateral, del mismo modo su auto sirve como colateral cuando saca un préstamo de auto. En otros casos, puede usar una propiedad suya como colateral para poder calificar para un préstamo. Esto es una opción si tiene mal crédito o ningún crédito al solicitar una tarjeta de crédito. Si usted no tiene una puntuación de crédito lo suficientemente alta como para calificar para una tarjeta de crédito tradicional no asegurada, entonces puede solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Se requiere que haga un depósito en efectivo como colateral para obtener una línea de crédito. La línea es generalmente igual al depósito que usted hace. Si usted no paga su factura a tiempo, puede hasta perder su depósito.
También hay situaciones en las que una deuda asegurada puede tener una tasa de interés más baja que una deuda no asegurada del mismo tipo. Por ejemplo, si desea utilizar un préstamo de consolidación de deuda para consolidar su deuda, con buen crédito puede calificar para una tasa de interés baja en un préstamo de consolidación de deudas personales sin garantía.
Por otro lado, si tiene un puntaje de crédito bajo, puede ser rechazado cuando solicita crédito o la tasa de interés puede ser demasiado alta para proporcionar los beneficios de consolidación que necesita. Sin embargo, si usted es dueño de casa, entonces puede solicitar una segunda hipoteca. Aquí es donde usted pide prestado contra el valor acumulado en su hogar.
Generalmente es más fácil ser aprobado puesto que la deuda es asegurada. Pero quizás el riesgo no vale la pena, ya que si usted no puede pagar el préstamo hipotecario de vuelta puede enfrentar la ejecución hipotecaria.
Estadísticas sobre la deuda del consumidor
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