Hay un monstruo muy aterrador que puede estar acechando su billetera sin usted darse cuenta: ¡el monstruo de los intereses! y es que este monstruo puede transformar una deuda pequeña en una criatura fuera de control, si no actúa a tiempo o no respeta su presupuesto. Pero no se preocupe, vamos a enseñarle cómo evitar que sus deudas crezcan y se conviertan en algo incontrolable.
Intereses o APR por sus siglas en inglés ¿Qué son y cómo afectan sus finanzas?
El interés es el costo que paga por pedir prestado dinero o, en otros términos financieros, el precio que paga por el uso de las tarjetas de crédito si no las paga a tiempo. Esto aplica a préstamos de carro, hipotecas, o cualquier tipo de deuda. El interés se expresa como un porcentaje del monto total adeudado y puede variar según el tipo de préstamo y el historial de crédito del prestatario.
Existen dos tipos de interés principales que usted necesita conocer:
- Interés Simple: Calculado solo sobre el monto principal original de la deuda.
- Interés Compuesto: Calculado sobre el monto principal y los intereses acumulados de períodos anteriores, este tipo es más común en tarjetas de crédito.
Es de suma importancia conocer muy bien cómo manejarlos para no caer en la trampa de las deudas. Hasta Octubre de 2024 los intereses de las tarjetas de crédito siguen siendo altos según WalletHub.
Porcentaje del interés en las tarjetas de crédito:
Nuevas ofertas de tarjetas de crédito | 23.15% |
cuentas existentes | 21.51% |
¿Cómo afectan los intereses sus finanzas?
El impacto del interés en sus finanzas depende principalmente de tres factores: La tasa de interés que le dieron los proveedores, el período de tiempo que lleva pagar la deuda, y si paga el saldo completo o solo el pago mínimo. Los intereses de las tarjetas de crédito funcionan de manera similar a un monstruo: si no los controla, empiezan pequeños, pero lentamente se alimentan de sus pagos mínimos o de sus pagos atrasados, crecen y se convierten en una deuda enorme, lo que significa que cuanto más tiempo deje una deuda sin pagar, más crecerá de forma exponencial.
Por ejemplo: si tiene un saldo de $1.000 en su tarjeta de crédito con una tasa de interés del 20% y solo paga el mínimo, podría terminar pagando mucho más de lo que originalmente debía. Este es el escenario perfecto para que el «monstruo» del interés se alimente de su dinero mes tras mes. En nuestra calculadora de pagos puede ver cuántos intereses tendra que pagar con la cantidad de deuda que tenga. |
Con esta calculadora de pagos puede conocer cuanto pagará en intereses en base al monto de su deuda de tarjeta de crédito
Cómo evitar que sus deudas se conviertan en algo dificil de eliminar
Aquí tiene algunos consejos para mantener los intereses de forma correcta y evitar que su deuda se salga de control:
1. Pague más que el mínimo
El error más común que cometen muchas personas es pagar solo el mínimo requerido por la tarjeta de crédito. Aunque esto puede parecer una opción fácil y cómoda, en realidad lo que hace es incrementar los intereses. Siempre intente pagar más que el mínimo para reducir el saldo principal lo antes posible y evitar que los intereses se acumulen.
2. Haga pagos frecuentes
Los intereses en las tarjetas de crédito se calculan diariamente sobre el saldo que debe. Si puede, realice pagos más frecuentes durante el mes, no solo una vez al final del ciclo de facturación. Esto reducirá el saldo promedio diario, lo que significa que los intereses que paga también serán menores.
3. Consolide sus deudas
Si tiene varias tarjetas de crédito con altos intereses, considere consolidarlas en una sola deuda con una tasa de interés más baja. En Consolidated Credit ofrecemos asistencia financiera y soluciones a sus problemas de deudas, no dude en contactarnos.
4. Negociar su tasa de interés
A veces, el monstruo de los intereses puede ser domesticado con una simple llamada. Hable con su proveedor de tarjeta de crédito y solicite una reducción en la tasa de interés. Si tiene un buen historial de pagos, es posible que le ofrezcan una tasa más baja, lo que le ayudará a pagar la deuda más rápido.
5. Transferencia de saldo
Otra opción es una tarjeta de crédito con 0% de interés en transferencias de saldo durante un período promocional. Esto puede darte tiempo para pagar su deuda sin que el monstruo de los intereses siga creciendo, pero asegúrese de leer bien los términos y condiciones y evitar acumular más deuda.
6. Controle sus gastos
Si sigue usando su tarjeta de crédito mientras intenta pagar la deuda, estará alimentando al monstruo sin darse cuenta. Deje de usar la tarjeta de crédito para gastos innecesarios hasta que tenga la deuda bajo control. En su lugar, intente usar dinero en efectivo o una tarjeta de débito para las compras diarias.
El poder de planificar sus finanzas
La clave para ganarle la batalla a los intereses es tener un plan financiero claro. Haga un presupuesto para ver exactamente cuánto puede destinar a pagar la deuda cada mes. Establezca metas realistas para reducir el saldo y mantengase disciplinado para evitar que el zombi de los intereses vuelva a surgir.
Además, evite futuras trampas: antes de comprar algo con su tarjeta de crédito, pregúntese si realmente necesita ese gasto o si tiene los fondos para pagarlo a fin de mes. La prevención es la mejor arma contra el crecimiento descontrolado de deudas.
No deje que su deuda le robe su tranquilidad
El interés es un monstruo sigiloso que puede convertir una pequeña deuda en un problema financiero mayor. Sin embargo, con estrategias inteligentes, pagos regulares y control de gastos, puede mantenerse a flote y evitar que sus deudas se salgan de control. Este Halloween, enfrente a sus zombis financieros y recobre el control de su dinero.
Tomar las decisiones correctas, puede asegurarle de que este Halloween solo le preocupen los disfraces y no sus deudas. En Consolidated Credit estamos para ayudar y encontrar el mejor programa de manejo de deudas que mejor se adapte a usted. llámenos hoy al (844) 294-8369 o pida ayuda ahora con una solicitud gratuita de Análisis de Deuda y Presupuesto.