¿Qué esperar de su primera sesión de consejería de crédito?
Una buena sesión de consejería de crédito ofrece a los consumidores una manera de saber exactamente dónde se encuentran con su dinero y cómo se puede llegar a un mejor lugar financieramente. Aunque usted puede sentirse nervioso o intimidado al hablar con alguien acerca de su situación financiera, esto puede proporcionarle información y educación que usted necesita, proporcionada por expertos. Además, puede obtener la tranquilidad de saber que usted está tomando las decisiones correctas para su dinero, evitando opciones riesgosas como préstamos de día de pago o préstamos personales sin verificación de crédito que pueden empeorar su situación.
La siguiente información le ayudará a entender mejor lo que debe esperar de su primera sesión de consejería de crédito y qué esperar luego de su sesión, si usted decide inscribirse en un programa de manejo de deudas. Un consejero certificado puede guiarle para evitar préstamos sin verificación de crédito o prestamistas de día de pago que a menudo tienen altas tasas e intereses ocultos. Una vez que usted lea la información proporcionada, podrá empezar a trabajar hacia la recuperación financiera llamándonos hoy mismo para hablar con un consejero de crédito certificado. Usted también puede empezar en línea, completando una solicitud de un Análisis Gratuito de Deuda.
¿Qué esperar de su primera sesión de Consejería de Crédito?
¿Sabes qué es la Consejería de Crédito?
Es la consulta que ayuda a encontrar soluciones a deudas de tarjetas de crédito. Estos servicios son sin fines de lucro, gratis e imparciales Un consejero puede darle recursos para su aprendizaje en finanzas personales. De modo que pueda evitar problemas de endeudamiento exagerado.
Una sesión de consejería de crédito puede desarrollarse de diferentes maneras, dependiendo del método que utilice para comunicarse con la agencia de consejería. Aunque usted puede optar por reunirse en persona con un consejero de crédito certificado, la mayoría de los consumidores prefieren realizar su sesión por teléfono o en línea. Esta modalidad les ahorra tiempo y evita la molestia de desplazarse a una oficina, además de permitirles acceder a servicios de crédito a nivel nacional, sin estar limitados a los proveedores locales. Asimismo, este enfoque le protege de recurrir a soluciones financieras riesgosas, como préstamos de día de pago, préstamos personales sin verificación de crédito, o préstamos online sin verificación de crédito, que a menudo implican tasas elevadas y condiciones poco favorables.
La siguiente tabla ofrece una comparativa clara de los beneficios de comunicarse directamente con un consejero de crédito certificado por teléfono frente a iniciar el proceso en línea:
CONTACTO POR TELÉFONO
CONTACTO EN LÍNEA
El consejero de crédito le guiará paso a paso en el proceso, brindándole mayor seguridad y reduciendo cualquier incertidumbre.
Usted puede proporcionar la información necesaria en el momento que más le convenga, a su propio ritmo y sin presiones.
Es probable que exista mayor transparencia sobre los aspectos financieros que el consejero está evaluando y el funcionamiento del análisis.
Usted dispone de tiempo para recopilar toda la información sin la presión de alguien esperando en la llamada, lo que le permite ofrecer datos más precisos en lugar de estimaciones.
Desde el primer contacto, podrá establecer una relación con su consejero, quien le apoyará activamente en el camino para salir de la deuda.
No es necesario completar el análisis en una sola sesión; si su tiempo es limitado, puede hacerlo de manera flexible según su agenda.
Puede finalizar el análisis inmediatamente, brindándole tranquilidad al saber que ya cuenta con un plan para enfrentar su deuda.
En cualquier caso, su viaje a través de la consejería de crédito se inicia con una sesión de consejería de crédito que analiza su deuda y presupuesto para ayudarle a determinar la manera más fácil y efectiva de salir de la deuda.
Ya sea que usted proporcione la información directamente a su consejero de crédito a través del teléfono o completando la información en línea, usted puede esperar lo siguiente, evitando así recurrir a opciones riesgosas como préstamos de día de pago, préstamos personales sin verificación de crédito o préstamos online sin verificación de crédito que pueden afectar negativamente su situación financiera:
1. El consejero de crédito analizará sus deudas.
Esto permite que el consejero de crédito determine qué tipos de deuda tiene actualmente y qué deudas están causando los problemas en sus finanzas personales. Si completa la convocatoria de su primera sesión, el consejero pasará a través de cada una de sus deudas a través del teléfono; si se inicia en línea, se le solicitará que proporcione esta información en el formulario.
2. El consejero de crédito evaluará su presupuesto.
Esto permite que el consejero de crédito pueda ver dónde va su dinero y cuánto flujo libre de efectivo tiene disponible para eliminar la deuda. También evaluará la cantidad de ingresos que utiliza en pagos de la deuda para ver si podría ayudar una consolidación de deuda. Si usted llama para hablar con un consejero, él o ella le guiarán a través de cada parte de su presupuesto y le pedirá que estime sus gastos; si completa el formulario en línea, se le pedirá que proporcione la información requerida.
3. El consejero de crédito ejecutará una verificación de crédito para determinar su calificación de crédito.
Esto permite que el consejero pueda ver si sus problemas con la deuda han causado problemas con su puntaje de crédito, además, si usted tiene excelentes calificaciones de crédito, usted puede ser capaz de consolidar sus cuentas por su propia cuenta “hecho por usted mismo” en lugar de hacerlo a través de un programa de manejo de deudas. Esta verificación de crédito no afecta a su puntaje de crédito, aunque puede aparecer en sus reportes de crédito.
4. El consejero de crédito revisará sus opciones y le ayudará a encontrar una manera de salir de la deuda.
El consejero de crédito le permitirá saber qué opción de alivio de la deuda es el adecuado para usted para encontrar el camino de vuelta a la estabilidad financiera. Si ha iniciado el proceso de análisis de la deuda en línea, un consejero de crédito se comunicará con usted una vez que la información que ha proporcionado haya sido revisada.
5. Si un programa de manejo de deudas es su mejor opción, puede inscribirse de inmediato.
En muchos casos, la mejor opción es un programa de manejo de deudas, ya que le permite consolidar sus deudas de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas, independientemente de su calificación crediticia. Durante la sesión, el consejero de crédito será capaz de decirle exactamente lo que tendrá que pagar cada mes y la cantidad de meses que le tomará completar el programa para que pueda pagar sus deudas en su totalidad. El consejero puede guiarlo en como completar su inscripción si usted está listo para empezar o puede tomarse un tiempo para tomar la decisión y ponerse en contacto con el consejero una vez que esté listo.
¿Qué puede esperar una vez que se inscriba?
Cada mes, usted pagará un solo pago a la agencia de consejería de crédito, el cual se distribuirá entre sus acreedores en su nombre. Además, el consejero de crédito negociará con los acreedores para reducir sus tasas de interés y eliminar posibles penalidades, cargos o tasas que se hayan aplicado a su cuenta, ayudándole a evitar recurrir a opciones de financiamiento riesgosas como préstamos de día de pago o préstamos personales sin verificación de crédito.
Durante su programa, si usted tiene alguna pregunta o necesita recursos adicionales para mejorar su educación financiera, la agencia de consejería de crédito estará disponible para asistirle. Además, si su situación cambia y tiene dificultades para realizar sus pagos mensuales, la agencia de consejería podrá ayudarle a hacer arreglos especiales para que pueda mantenerse en el camino, evitando la necesidad de buscar préstamos online sin verificación de crédito o prestamistas de día de pago que suelen ser costosos.
Vea cuántas personas han recibido consejería de crédito en su estado
Haga clic sobre cualquiera de los estados para ver cuántas personas recibieron consejería de crédito gratuita, cuánta deuda tenían en promedio, y cuántos se registraron en un programa de manejo de deudas.
Si usted está listo para empezar, llame a Consolidated Credit hoy al (844) 294-8369 para hablar con un consejero de crédito certificado. Usted también puede empezar en línea con un Análisis Gratuito de Deuda, y un consejero de crédito certificado se comunicará con usted una vez que haya tenido la oportunidad de revisar la información que usted proporcione en el formulario.
