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¡Descubra cómo Consolidated Credit puede ayudarle!

Cómo crear un presupuesto realista para 2025

Estos cinco pasos pueden ayudarle a dominar la planificación financiera en el nuevo año.

Elaborar un presupuesto puede parecer intimidante, pero es una de las herramientas más poderosas para tomar el control de sus finanzas. Elaborar un presupuesto realista no solo le ayuda a rastrear a dónde va su dinero, sino que también le permite alcanzar sus metas y reducir el estrés financiero.

Afortunadamente, hay muchos recursos para ayudarle a tener un nuevo comienzo financiero. Por ejemplo, Consolidated Credit ofrece calculadoras financieras gratuitas que estiman los ahorros con un programa de manejo de deudas en comparación con realizar pagos mínimos mensuales en tarjetas de crédito.

Pero antes de sumergirse en hojas de cálculo, aplicaciones y dispositivos digitales, aquí hay una guía de cinco pasos para crear un presupuesto al que se adhiera en 2025.

Paso 1: Comprenda los ingredientes de un presupuesto

Para crear un presupuesto sólido, defina dos elementos clave: sus ingresos y gastos.

  • Los ingresos incluyen todas las fuentes de dinero que recibe regularmente, como su salario, trabajo independiente o flujos de ingresos pasivos.
  • Los gastos abarcan todo en lo que gasta dinero, desde alquiler y comestibles hasta servicios de streaming y pagos de automóvil.

Recopile extractos bancarios recientes, recibos de pago y facturas de tarjetas de crédito para comprender su flujo de efectivo. Este paso fundamental garantiza que su presupuesto refleje su realidad financiera real, no solo estimaciones.

Paso 2: Definir categorías de gastos

No todos los gastos se crean igual. Divida sus gastos en tres categorías:

  • Gastos fijos: Facturas constantes como hipoteca o alquiler, ahorros y primas de seguro.
  • Gastos flexibles o variables: Costos que varían de mes a mes, como comestibles, transporte o facturas de servicios públicos (que pueden subir o bajar según el uso).
  • Gastos discrecionales: Gastos opcionales, como salir a cenar, entretenimiento y pasatiempos.

Comprender dónde encaja cada gasto le ayudará a priorizar y recortar, si es necesario.

Paso 3: Establecer objetivos de gasto

Determine un promedio para los gastos variables y mantenga los costos manejables.

  1. Sume sus gastos en una categoría específica durante los tres meses.
  2. Divida el total entre tres para calcular un promedio mensual.
  3. Para gastos estacionales, divida el total anual entre 12 y ahorre mensualmente.

Por ejemplo, si gastó $900 en comestibles durante tres meses, su objetivo mensual promedio es de $300. Si gastó $150 en útiles escolares, ahorre $12.50 al mes para cubrir ese gasto el próximo año.

Paso 4: Equilibre su presupuesto

Si sus gastos superan sus ingresos, es hora de hacer ajustes. Trate de mantener sus gastos totales en no más del 75% de su sueldo neto, dejando espacio para ahorros y costos inesperados.

  • Identifique áreas donde puede reducir el gasto, comenzando con los gastos discrecionales.
  • Considere renegociar contratos (como primas de seguro) o reducir el tamaño (considere mudarse a un apartamento más pequeño) para costos fijos.
  • Si es necesario un ingreso adicional, explore trabajos secundarios o solicite un aumento.

Uno de los elementos más importantes de la planificación financiera es el equilibrio. Equilibrar su presupuesto se trata de tomar decisiones conscientes para asegurarse de vivir dentro de sus posibilidades.

Paso 5: Atacar la deuda y aumentar los ahorros

La deuda y los ahorros son elementos críticos de su presupuesto. Comience calculando su relación deuda-ingreso (DTI, por sus siglas en inglés):

  1. Sume todos sus pagos mensuales de deuda (tarjetas de crédito, préstamos de auto, préstamos estudiantiles y pagos de hipotecas).
  2. Divida ese número entre sus ingresos mensuales.
  3. Multiplique por 100 para obtener un porcentaje.

Apunte a una relación del 36% o menos para mantener finanzas saludables.

Pagar la deuda de las tarjetas de crédito puede parecer imposible, especialmente si vive al día. Si su relación DTI es demasiado alta, pague primero las deudas de alto interés mientras realiza los pagos mínimos en otras.

Cuando se trata de ahorros, trátelos como una factura no negociable. Primero, determine objetivos de ahorro realistas y configure transferencias automáticas a una cuenta de ahorros cada día de pago. Ya sea para un fondo de emergencia, una gran compra o la jubilación, pagarse a sí mismo primero crea un colchón para el futuro.

El presupuesto como herramienta para el éxito

A primera vista, el presupuesto puede parecer tedioso. Pero una vez que adquiera el hábito, simplifica su vida y hace que la planificación financiera sea menos estresante, incluso si trabaja con un ingreso limitado.

Un presupuesto bien elaborado no se trata de restricciones, sino de empoderamiento. El presupuesto le permite tomar decisiones informadas, trabajar hacia sus metas y sentirse en control de su futuro financiero. Si no está seguro de cómo comenzar, Consolidated Credit cubre los conceptos básicos con su guía de Presupuesto efectivo.

En 2025, use su presupuesto como una herramienta interactiva para alcanzar sus sueños. El esfuerzo que haga ahora se transformará en tranquilidad y confianza financiera.