Ayudamos a los compradores y propietarios de viviendas a adelantarse al aumento de las tasas de interés
Después de un período prolongado de aumentos agresivos en las tasas de interés para combatir la inflación, lo que llevó las tasas hipotecarias a niveles elevados, la Reserva Federal finalmente comenzó a reducir las tasas el año pasado. Se espera que esta tendencia continúe en 2025. Aunque las tasas hipotecarias han disminuido gradualmente desde que alcanzaron un máximo en 23 años en 2023, aún no han bajado del 6%, y muchos expertos anticipan que las tasas hipotecarias fijas a 30 años probablemente se mantendrán en el rango medio del 6% por algún tiempo.
Con eso en mente, el equipo de vivienda de Consolidated Credit está aquí para ayudar. Ya sea que esté buscando comprar o refinanciar una casa, el equipo de vivienda de Consolidated Credit tiene las respuestas. También tenemos una serie de programas y próximos eventos que también pueden ayudarlo. Para hablar con un asesor de vivienda hoy de forma gratuita, llámenos al (844) 294-8369.
El costo de comprar o refinanciar una casa
Costos para los compradores de vivienda
Al comprar una casa, es importante no solo considerar el precio de compra. También debe tener en cuenta los costos iniciales significativos de ser propietario de una vivienda y las tasas hipotecarias actuales.
Costos comunes para comprar una casa:
| Precio de compra (costo base): | Varía, dependiendo del acuerdo con el vendedor |
| Tarifas del prestamista/costos de la hipoteca: | 3% – 20% de pago inicial, junto con 0.5% – 1% del préstamo para tarifas de originación |
| Inspección : | $300 – $500 (cargos adicionales por inspecciones opcionales) |
| Evaluación: | $300 – $500 |
| Título: | $2,000, aunque puede variar |
| Seguro, impuestos a la propiedad y tarifas de HOA: | Varía mucho, disponible para usted antes de enviar su oferta |
| Mantenimiento: | Varía de una comunidad a otra, o puede hacerlo usted mismo |
Costos crecientes para refinanciar
- El refinanciamiento de tasa y plazo (rate-and-term) cambia su tasa de interés, el plazo del préstamo o ambos sin el adelanto de dinero nuevo.
- El refinanciamiento con retiro de efectivo (cash-out) es cuando una hipoteca existente se reemplaza por una nueva pero viene con una cantidad mayor que la que se adeudaba anteriormente, lo que permite a los prestatarios usar su hipoteca para obtener efectivo. Es una forma de préstamo con garantía hipotecaria. A medida que aumentan las tasas de interés, disminuye la cantidad de propietarios que pueden refinanciar a una tasa de interés más baja. Negándoles así la oportunidad de disminuir sus pagos mensuales.
Costos comunes para refinanciar una casa:
| Tasa de solicitud: | $75 – $300 (podría ser más) |
| Tarifa de originación/suscripción: | .5% – 1.5% del préstamo principal |
| Tarifa de grabación: | *Depende de la ubicación* |
| Tarifa de tasación: | $300 – $400 (más caro para propiedades más grandes) |
| Tarifa de verificación de crédito: | $25+ |
| Servicios de títulos: | $700 – $900 |
| Tarifa de medición (survey fee): | $150 – $400 |
| Abogado/tarifa de cierre: | $500 – $1,000 |
Si necesita ayuda para evaluar esos costos, comuníquese hoy con uno de nuestros consejeros de vivienda certificados al (844) 294-8369. Examinaremos sus finanzas y determinaremos dónde se encuentra su salud financiera. Si necesita ayuda para ahorrar para estos costos, podemos ayudarle a crear un presupuesto para alcanzar su meta.
Compradores de vivienda: ¿Debería comprar una casa ahora?
El mejor momento para comprar una casa varía para cada persona y depende de sus necesidades únicas y circunstancias financieras. Las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas siguen siendo elevados, pero es difícil prever cómo será el mercado inmobiliario en el futuro. Además, para los nuevos propietarios, comprar una casa ahora permite comenzar a generar capital inmediatamente, independientemente de las tendencias del mercado. Por lo tanto, si puede afrontar los costos iniciales de una vivienda, puede tener sentido comprar ahora. Actualmente, existen programas que le ayudan a cubrir estos costos.
Sandra Tobon, Directora de Vivienda y Alcance Comunitario de Consolidated Credit explica:
“El proceso de compra de una casa no es fácil. Toma tiempo. Usted no querrá simplemente ir al banco y ver si está aprobado o no, no es el proceso correcto. En cambio, llámenos y comience a educarse y familiarizarse con el proceso. Hay muchos componentes que forman parte de nuestro programa para compradores de vivienda primerizos”.
SANDRA TOBÓN, DIRECTORA DE consejería DE VIVIENDA Y Alcance Comunitario consolidated credit
Propietarios: ¿Es un buen momento para refinanciar?
Para muchos propietarios, este momento sigue siendo un buen momento para refinanciar. Si bien ya no se encuentran en los mínimos históricos de los últimos años, las tasas hipotecarias siguen siendo bajas según los estándares históricos. Cuando considera que reducir su tasa en un 1% le devuelve casi el 10% del pago, es fácil ver por qué la gente todavía lo hace.
Sin embargo, los ahorros deben superar los costos de cierre. Tiene que pagar los costos de cierre de refinanciación y debe considerar el hecho de que está aceptando el inicio de otra hipoteca a largo plazo.
Si necesita ayuda para evaluar los costos, para ver si vale la pena refinanciar, no dude en comunicarse con uno de nuestros consejeros de vivienda certificados hoy.
“Conozco a muchas personas que aprovecharon al máximo el proceso de refinanciamiento, hace tres o cuatro meses, cuando las tasas de interés eran bajas. Sin embargo, si saca la nota de su banco y tiene una tasa de interés de 8% y la va a bajar a 5%, eso es un gran cambio.
SANDRA TOBÓN, DIRECTORA DE consejería DE VIVIENDA Y Alcance Comunitario consolidated credit
Entonces, todo depende de la tasa de interés que tenga en este momento”.
Este seminario web gratuito le ayuda a ahorrar dinero de cualquier manera
Consolidated Credit llevará a cabo un webinar gratuito en junio para el Mes Nacional de la Propiedad de Vivienda. Este seminario web ayudará a los compradores de vivienda a encontrar formas inteligentes de ahorrar dinero, ya que el mercado inmobiliario sigue siendo ventajoso para los vendedores. También le explicará los costos y cómo ahorrar si planea refinanciar su casa.
Si aún no lo ha hecho, asegúrese de inscribirse en nuestro seminario web gratuito «Comprar o refinanciar: ¿cómo ahorrar de cualquier manera?» hoy.
Comprar o refinanciar: Cómo ahorrar de cualquier manera, con el consejo de los expertos
Esta es su mayor decisión financiera, será mejor escuchar a los expertos. Es por eso que Consolidated Credit está aquí para ayudarle con este seminario web gratuito.
Investigación de la semana: ¿Tiene usted el puntaje de crédito adecuado para comprar una casa?
La mayoría de los compradores creen que el crédito es la mayor barrera para ser propietario de una casa. Veamos cómo superar esta barrera
Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que pueden ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…
El interesante estudio
Cada año, los expertos en crédito de Experian, encuestan a los compradores de viviendas para ver cómo se sienten acerca del mercado de la vivienda y su experiencia en la compra de viviendas. En agosto, publicaron los resultados de la encuesta de compradores de vivienda de 2017 (en inglés), que muestran cómo se sienten los compradores de viviendas sobre sus perspectivas este año.
El gran resultado
Cada vez más, los compradores creen que pueden tener que renunciar a la propiedad de una vivienda por completo. Más de uno, de cada cuatro compradores (27%), dice que ha considerado no participar en el proceso. Esa cifra salta al 34% entre los Millennials, de 18-34 años.
Los detalles fascinantes
Las razones por dejar de intentar ser propietarios de una casa, varían. Algunas personas (37%) simplemente quieren más flexibilidad para trasladarse. Mientras tanto, el 26% dice que no quiere la carga de la deuda extra-grande que representa una hipoteca. Otro 26% dijo que mantener una casa era demasiada responsabilidad.
Sin embargo, dentro del resto de los resultados de la encuesta, el crédito es quien domina, ya que la mayor barrera que los compradores de vivienda dicen que les impide comprar.
- El 78% dice que el crédito es una herramienta valiosa, en lugar de un mal necesario en compras importantes.
- El 71% dice que es extremadamente importante, específicamente en la compra de una vivienda.
- El 63% informa que su puntaje crediticio ha impactado sus objetivos de compra de vivienda.
Además, a casi la mitad (43%) se les negó un préstamo hipotecario debido a su crédito. Otro 22% dijo que el mal crédito afecta negativamente su capacidad de calificar para una hipoteca. El historial de crédito deficiente representa el 35% de los rechazos de hipotecas, mientras que otro 32% fue denegado debido a un historial de crédito limitado. Más de la mitad de los compradores de vivienda (56%), dicen que están trabajando para mejorar sus puntajes para obtener una mejor tasa.
La puntuación de crédito no solo afecta a los compradores de vivienda. Los propietarios que desean refinanciar también enfrentan desafíos con el crédito.
- El 65% de los propietarios dijeron que su puntaje afectaba su capacidad para obtener una mejor tasa de interés.
Lo que puede hacer
«La puntuación de crédito es ciertamente importante si desea comprar una casa», coincidió Maria Gaitan, Directora de Vivienda de Consolidated Credit. «Sin embargo, hay soluciones que les permiten a los compradores de viviendas con puntajes de crédito pobres o limitados, encontrar un camino hacia la propiedad de la vivienda. La mejor manera es a menudo trabajando de forma mancomunada con un asesor financiero, como un consejero de vivienda aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD, por sus siglas en inglés)», aseguró.
Básicamente, un consejero de vivienda sabe cómo ayudar a mejorar su puntaje de crédito para comprar una casa. Además, algunos prestamistas tienen opciones de financiamiento para compradores de vivienda que lo hacen por primera vez, que a menudo tienen un historial de crédito limitado.
«La gente a menudo cree que un puntaje en los 600 generaría automáticamente la negación del préstamo hipotecario», explicó Gaitan. «Pero con la estrategia correcta puede comprar una casa con un crédito inferior a uno excelente, y aun así obtener una hipoteca que se ajuste a sus necesidades y presupuesto», agregó.
Por supuesto, eso no quiere decir que un puntaje de crédito alto no facilite la aprobación de la hipoteca. También le ofrecerá una tasa de interés mucho mejor. Con un préstamo de suma grande como una hipoteca, solo la mitad de una diferencia de un punto afecta significativamente los costos totales y mensuales.
«Si tiene tiempo para trabajar con un asesor financiero para mejorar su crédito antes de comprar, es lo mejor para usted», aseguró Gaitan. «Pero también puede realizar un refinanciamiento en el futuro, una vez que tenga tiempo para mejorar su puntaje. Y hacer los pagos de la hipoteca a tiempo puede ser significativamente beneficioso para lograr ese puntaje de crédito que necesita. Las hipotecas son buenas deudas y, a menudo, más fáciles de administrar que las deudas renovables, como las de las tarjetas de crédito».
Texto publicado originalmente en noviembre 3 del 2017.
