Ayudamos a los compradores y propietarios de viviendas a adelantarse al aumento de las tasas de interés
Por primera vez en más de 18 años, la Reserva Federal ha elevado las tasas de interés. Estas tasas se presionan más como una medida de lucha contra la inflación. Esas son buenas noticias para los compradores de viviendas que se enfrentan al aumento vertiginoso de los precios de las viviendas y la grave brecha de asequibilidad de viviendas que hemos visto en los últimos dos años. Al mismo tiempo, también significa un aumento de los costos hipotecarios para los compradores de vivienda, así como para los propietarios que piensan en refinanciar.
Con eso en mente, el equipo de vivienda de Consolidated Credit está aquí para ayudar. Ya sea que esté buscando comprar o refinanciar una casa, el equipo de vivienda de Consolidated Credit tiene las respuestas. También tenemos una serie de programas y próximos eventos que también pueden ayudarlo. Para hablar con un asesor de vivienda hoy de forma gratuita, llámenos al (844) 294-8369.
El costo de comprar o refinanciar una casa
Aumento de los costos para los compradores de vivienda
Es probable que las tasas hipotecarias aumenten porque siguen la dirección de las tasas de fondos federales, y las predicciones anticipan que seguirán una tendencia de aumento durante todo el año. Esta es una mala noticia para aquellos que buscan una casa porque las tasas de interés pueden ser aún más altas cuando se acepta una oferta. Las tasas de interés no pueden fijarse hasta que se firme un contrato para comprar una casa. Esto reduce drásticamente el monto de su préstamo, dejándolo en una posición más débil para hacer una oferta exitosa.
Costos comunes para comprar una casa:
| Precio de compra (costo base): | Varía, dependiendo del acuerdo con el vendedor |
| Tarifas del prestamista/costos de la hipoteca: | 3% – 20% de pago inicial, junto con 0.5% – 1% del préstamo para tarifas de originación |
| Inspección : | $300 – $500 (cargos adicionales por inspecciones opcionales) |
| Evaluación: | $300 – $500 |
| Título: | $2,000, aunque puede variar |
| Seguro, impuestos a la propiedad y tarifas de HOA: | Varía mucho, disponible para usted antes de enviar su oferta |
| Mantenimiento: | Varía de una comunidad a otra, o puede hacerlo usted mismo |
Costos crecientes para refinanciar
- El refinanciamiento de tasa y plazo (rate-and-term) cambia su tasa de interés, el plazo del préstamo o ambos sin el adelanto de dinero nuevo.
- El refinanciamiento con retiro de efectivo (cash-out) es cuando una hipoteca existente se reemplaza por una nueva pero viene con una cantidad mayor que la que se adeudaba anteriormente, lo que permite a los prestatarios usar su hipoteca para obtener efectivo. Es una forma de préstamo con garantía hipotecaria. A medida que aumentan las tasas de interés, disminuye la cantidad de propietarios que pueden refinanciar a una tasa de interés más baja. Negándoles así la oportunidad de disminuir sus pagos mensuales.
Costos comunes para refinanciar una casa:
| Tasa de solicitud: | $75 – $300 (podría ser más) |
| Tarifa de originación/suscripción: | .5% – 1.5% del préstamo principal |
| Tarifa de grabación: | *Depende de la ubicación* |
| Tarifa de tasación: | $300 – $400 (más caro para propiedades más grandes) |
| Tarifa de verificación de crédito: | $25+ |
| Servicios de títulos: | $700 – $900 |
| Tarifa de medición (survey fee): | $150 – $400 |
| Abogado/tarifa de cierre: | $500 – $1,000 |
Si necesita ayuda para evaluar esos costos, comuníquese hoy con uno de nuestros consejeros de vivienda certificados al (844) 294-8369. Examinaremos sus finanzas y determinaremos dónde se encuentra su salud financiera. Si necesita ayuda para ahorrar para estos costos, podemos ayudarle a crear un presupuesto para alcanzar su meta.
Compradores de vivienda: ¿Debería comprar una casa ahora?
Si puede pagar los costos iniciales de una casa, tiene sentido comprarla ahora. Si bien las tasas de interés están volviendo a subir desde sus mínimos históricos, esto está ayudando a reducir los precios de venta de las viviendas. Cuanto menor sea el precio de venta, menores serán los costos iniciales. Sin embargo, actualmente existen programas que le ayudan a pagar estos costos.
Sandra Tobon, Directora de Vivienda y Alcance Comunitario de Consolidated Credit explica:
“El proceso de compra de una casa no es fácil. Toma tiempo. Usted no querrá simplemente ir al banco y ver si está aprobado o no, no es el proceso correcto. En cambio, llámenos y comience a educarse y familiarizarse con el proceso. Hay muchos componentes que forman parte de nuestro programa para compradores de vivienda primerizos”.
SANDRA TOBÓN, DIRECTORA DE consejería DE VIVIENDA Y Alcance Comunitario consolidated credit
Propietarios: ¿Es un buen momento para refinanciar?
Para muchos propietarios, este momento sigue siendo un buen momento para refinanciar. Si bien ya no se encuentran en los mínimos históricos de los últimos años, las tasas hipotecarias siguen siendo bajas según los estándares históricos. Cuando considera que reducir su tasa en un 1% le devuelve casi el 10% del pago, es fácil ver por qué la gente todavía lo hace.
Sin embargo, los ahorros deben superar los costos de cierre. Tiene que pagar los costos de cierre de refinanciación y debe considerar el hecho de que está aceptando el inicio de otra hipoteca a largo plazo.
Si necesita ayuda para evaluar los costos, para ver si vale la pena refinanciar, no dude en comunicarse con uno de nuestros consejeros de vivienda certificados hoy.
“Conozco a muchas personas que aprovecharon al máximo el proceso de refinanciamiento, hace tres o cuatro meses, cuando las tasas de interés eran bajas. Sin embargo, si saca la nota de su banco y tiene una tasa de interés de 8% y la va a bajar a 5%, eso es un gran cambio.
Entonces, todo depende de la tasa de interés que tenga en este momento”.
SANDRA TOBÓN, DIRECTORA DE consejería DE VIVIENDA Y Alcance Comunitario consolidated credit
Este seminario web gratuito le ayuda a ahorrar dinero de cualquier manera
Consolidated Credit llevará a cabo un webinar gratuito en junio para el Mes Nacional de la Propiedad de Vivienda. Este seminario web ayudará a los compradores de vivienda a encontrar formas inteligentes de ahorrar dinero, ya que el mercado inmobiliario sigue siendo ventajoso para los vendedores. También le explicará los costos y cómo ahorrar si planea refinanciar su casa.
Si aún no lo ha hecho, asegúrese de inscribirse en nuestro seminario web gratuito «Comprar o refinanciar: ¿cómo ahorrar de cualquier manera?» hoy.
Comprar o refinanciar: Cómo ahorrar de cualquier manera, con el consejo de los expertos
Esta es su mayor decisión financiera, será mejor escuchar a los expertos. Es por eso que Consolidated Credit está aquí para ayudarle con este seminario web gratuito.
