El inicio de un nuevo año es el momento perfecto para restablecer sus hábitos, replantear sus prioridades y construir el tipo de base financiera que respalde el resto de sus metas.
El Año Nuevo suele inspirar a las personas a concentrarse en rutinas más saludables, desde dormir más hasta hacer ejercicio con regularidad. Pero la salud financiera también merece un lugar en esa lista. Un plan financiero bien organizado puede reducir el estrés, crear estabilidad y facilitarle alcanzar, a lo largo del año, los hitos que más le importan.
Muchas personas fijan metas en enero solo para dejar de perseguirlas unas semanas después. Las resoluciones sobre el dinero no son la excepción. Sin un plan claro, es fácil perder impulso una vez que las responsabilidades diarias vuelven a tomar el control. Por eso, abordar sus resoluciones con estructura, intención y expectativas realistas puede marcar toda la diferencia.
Esta guía presenta cinco resoluciones financieras que vale la pena establecer y explica cómo unos cuantos pasos sencillos pueden ayudarle a mantenerse firme mucho después de que se desvanezca la emoción del Año Nuevo.
Inicie fuerte el año con estos 5 propósitos financieros de año nuevo
Se estima que 8 de cada 10 personas abandonan sus resoluciones antes de febrero. Por eso, contar con una estrategia específica es clave para vencer las probabilidades y ser de las pocas personas que sí cumplirán sus resoluciones financieras. Con esto en mente, le presentamos tres pasos que pueden darle ventaja para empezar a trabajar en las cinco resoluciones de dinero más comunes.
Resolución #1: Pagar la deuda
Comencemos con el obstáculo más obvio para unas finanzas sanas: la deuda. Las deudas pueden tener un impacto negativo directo en su calidad de vida y también dañar su salud mental. Si tiene una deuda pendiente de cualquier forma rondando sobre su cabeza, su objetivo principal debe ser deshacerse de ella.
La forma más común de deuda para las personas es la deuda de tarjeta de crédito, que conlleva altas tasas de interés y puede hacer que los saldos pequeños se salgan de control rápidamente. La deuda médica es la principal causa de bancarrota, y se sabe que la deuda de préstamos estudiantiles tiene un impacto significativo en los principales hitos de la vida, como casarse, tener hijos y comprar una casa.
Si ya es un cliente de Consolidated Credit, tiene un salto en esta meta porque ya tiene un plan establecido para pagar la deuda de la tarjeta de crédito y puede pasar directamente al Paso 2. Para todos los demás, estos tres pasos lo ayudarán a comenzar con el pago de la deuda en 2025.
La deuda de la tarjeta de crédito es a menudo la mayor fuente de estrés financiero y de desafíos presupuestarios para la mayoría de las personas, por lo que es importante tener una idea clara de la cantidad de esta deuda de alta tasa de interés que usted tiene.
Consolidated Credit tiene una hoja de cálculo de deudas de tarjetas de crédito práctica que puede ayudar. Úselo para enumerar el saldo, el pago mensual, la APR y el estado de la cuenta para cada saldo de tarjeta de crédito que tenga. Esto le ayudará a priorizar sus cuentas para un plan de reducción de deuda.
En la mayoría de los casos, una buena estrategia de reducción de deuda se centrará primero en la deuda de tarjetas de crédito. Sin embargo, también desea saber cuánta deuda a plazos tiene y qué tasas de interés conlleva cada préstamo.
Puede usar la hoja de cálculo de préstamos gratuitos de Consolidated Credit para obtener un resumen fácil de sus préstamos. Enumerará el saldo actual, APR, pagos mensuales y la cantidad de pagos restantes. Esto le ayudará a evaluar qué préstamos podrían cancelarse este año. Si tiene préstamos estudiantiles, estas son generalmente las deudas en las que desea concentrarse una vez que tenga la deuda de su tarjeta de crédito bajo control.
También debe explorar soluciones que puedan ayudarle a pagar la deuda más rápido que los pagos mensuales tradicionales. Por ejemplo, si no tiene un plan para la deuda de su tarjeta de crédito, llame para obtener consejería de crédito gratuita. Si tiene préstamos estudiantiles, explore opciones para la consolidación de deudas.
Resolución #2: Ahorre dinero
Deshacerse de la deuda es un objetivo importante, pero para lograr verdaderamente la estabilidad financiera, deberá acumular sus ahorros. Es muy práctico y puede protegerlo significativamente de volver a endeudarse en el futuro.
Sin embargo, aumentar los ahorros no siempre es fácil, especialmente si está en el proceso de pagar saldos pendientes. No puede simplemente esperar que le quede dinero a fin de mes. En su lugar, debe hacer ahorros INTELIGENTES y tener una estrategia detallada para generar ahorros.
Establecer una cantidad realista que desea ahorrar dentro de un límite de tiempo establecido le brinda un objetivo específico. Luego, puede comenzar a planificar cómo lograr ese objetivo dividiendo la cantidad que desea ahorrar por la cantidad de meses que estableció para lograrlo.
Encontrar formas de reducir los costos en su presupuesto aumentará su flujo de efectivo, lo que le dará más dinero para ahorrar. Una vez que haya evaluado su presupuesto, haga que los ahorros sean una partida en su presupuesto. Los ahorros deben ser como una factura que paga usted mismo. ¡Es una necesidad!
Hacer que los ahorros sean automáticos garantiza que pueda ahorrar dinero rápidamente.
- Configure una transferencia mensual recurrente desde su cuenta corriente a la de ahorros.
- También puede pedirle a su departamento de recursos humanos que divida su depósito directo para enviar parte de su cheque de pago directamente a la cuenta de ahorros.
- Además, verifique el APY (rendimiento porcentual anual), que es la tasa de interés en su cuenta de ahorros, si es inferior al 1%, es hora de buscar una mejor cuenta de ahorros.
Resolución #3: Mejore su puntaje de crédito
Un mejor puntaje de crédito puede aumentar su poder adquisitivo y ayudarle a disfrutar de tipos de interés y mejores condiciones en los créditos. No pague por costosos servicios de monitorización o reparación del crédito. Puede reparar su crédito usted mismo de forma gratuita.
Tiene tres informes (uno de cada oficina de crédito). Puede descargar todos estos informes de forma gratuita a través de annualcreditreport.com. Si no ha revisado sus informes recientemente, consiga los tres y revíselos detenidamente.
Busque errores, como cuentas duplicadas, cobros que no sean suyos, estados de cuenta obsoletos y pagos atrasados que haya realizado puntualmente.
Corregir los errores del informe limpiará su perfil crediticio, y es un derecho del consumidor protegido por la ley federal. Puede impugnar los errores directamente con un acreedor o con la oficina de crédito que emitió el informe. Utilice nuestra guía gratuita para reparar su crédito para obtener más información.
En lugar de pagar por el seguimiento del crédito, consígalo gratis. Muchas instituciones financieras y compañías de tarjetas de crédito ofrecen ahora un seguimiento gratuito de la puntuación de crédito, así que compruebe si viene con alguna de sus cuentas o si puede conseguir una herramienta gratuita de seguimiento del crédito, como Credit Karma o Credit Sesame.
Propósito #4: Empezar a ahorrar para la jubilación
Ahorrar a corto plazo y para emergencias es una cosa, pero también hay que ahorrar para el futuro. Este tipo de ahorro requiere una estrategia diferente.
Cada vez más empresas ofrecen instrumentos de ahorro para la jubilación, como el plan 401(k).
Si aún no estás inscrito, habla con tu departamento de RRHH y hazlo cuanto antes. Pregúnteles si la empresa ofrece la posibilidad de igualar las aportaciones que usted haga. Por ejemplo, una estructura común es que su empresa aporte 50 centavos por cada dólar que usted aporte, hasta el 6% de su salario anual.
Si está inscrito en el plan de su empresa, revise cuánto está aportando. Asegúrese de que está contribuyendo al menos hasta el límite de la equidad, y vea si puede contribuir más.
A continuación, deberá hablar con el asesor de su plan 401(k). Si no tiene sus datos de contacto, puedes solicitarlos al departamento de RR.HH.
Programe una cita y revise las asignaciones que tiene, en las que invierte el dinero que ahorra. Asegúrese de que sus asignaciones están optimizadas para la economía actual y colabore con el asesor del plan para realizar los ajustes necesarios.
Las cuentas IRA ofrecen ventajas únicas frente a las 401(k). Por ejemplo, una cuenta Roth IRA le permite retirar dinero libre de impuestos cuando se jubile.
Por tanto, considere la posibilidad de diversificar sus ahorros para la jubilación. Busque un asesor financiero fiduciario (persona que administra los bienes de otros) que pueda ayudarle a crear una cuenta IRA y, a continuación, establezca pagos automáticos para ingresar dinero en esa cuenta todos los meses.
Propósito #5: Comprar una casa
Comprar una casa es un paso emocionante en su vida financiera. Una buena planificación y preparación pueden facilitar los procesos de compra y aprobación de la hipoteca.
Una buena puntuación crediticia facilita la obtención de una hipoteca y le ayuda a conseguir el tipo de interés más bajo posible. Descargue su informe crediticio gratuitamente a través de annualcreditreport.com. Si encuentra errores, siga el proceso de reparación de crédito para corregirlos.
Un asesor de vivienda le ayudará a evaluar sus finanzas y a crear un plan de acción personalizado para asegurarse de que está preparado para una hipoteca. Le ayudarán a descubrir cuánto puede pagar por una vivienda para que pueda limitar su búsqueda y comprar la casa adecuada.
Este curso de 8 horas explica en profundidad cómo funciona el proceso de compra de una vivienda y qué deben saber los compradores para tener éxito. Al finalizar el curso, los asistentes recibirán un certificado válido durante un año. Este certificado, para muchos, es necesario para calificar a un valioso pago inicial y a los programas de asistencia de costos de cierre.
