Consejos a los consumidores que atraviesan por una crisis crediticia

Consolidated Credit Counseling Services advierte: los clientes de tarjetas de crédito que tengan un balance pendiente a una tasa del 10% verán como su tasa de interés se duplicará muy pronto.

consumidores en crisis

Ferndale, WA
Los emisores de tarjetas de crédito han estado cobrando más interés solo a las personas que tienen un crédito no tan perfecto, pero ahora van detrás de aquellos consumidores que tienen un buen crédito pero tienen un balance pendiente por pagar.

La tendencia es que aquellos clientes de tarjetas de crédito que tengan un balance pendiente y una tasa por debajo del 10% van a empezar a ver como sus tasas de interés se duplican y pasan a ser de dos dígitos. También el pago mínimo se incrementará y lo peor de todo es que muchos consumidores no ganan lo suficiente como para poder cumplir con estas metas financieras. De acuerdo a la oficina de contabilidad del gobierno de los Estados Unidos, hay cerca de 700 millones de tarjetas de crédito abiertas con una deuda de $1.8 trillones de dólares.

“Las personas que tengan balances elevados, verán sus tasas de interés incrementarse en sus tarjetas de crédito” afirman los expertos de Consolidated Credit Counseling Services, Inc. “en algunos casos la gente tiene la potestad de no aceptar este incremento en las tasas de interés, pero tienen que cerrar sus cuentas y dejar de usar sus tarjetas para poder lograr esto. Hasta que las nuevas regulaciones entren en efecto en Julio del 2010, las tasa de interés continuarán incrementándose y los consumidores tendrán que defenderse o pedir ayuda a una agencia de consejería de crédito” según Consolidated Credit.

Una encuesta de “Pew Charities Trusts” encontró que el 100% de los emisores de tarjetas de crédito están autorizados a aplicar pagos en una forma que de acuerdo a la Reserva Federal, pueden causar problemas financieros a los consumidores y un 93% de esas tarjetas de crédito pueden incrementar los intereses en cualquier momento cambiando el contrato o acuerdo con el consumidor. Esta encuesta fue elaborada por Pew a los 12 emisores más grandes de tarjetas de crédito que controlan el 88% de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos.

“Las prácticas de los emisores de tarjetas de crédito impuestas a los consumidores, pueden colocarlos en serios e inesperados riesgos que pueden afectar sus finanzas personales” afirman los asesores de Consolidate Credit.

Consejos para negociar con los emisores de tarjetas de crédito:

  • Sea organizado. No pierda su tiempo ni el de sus acreedores, tenga a la mano sus estados de cuenta cuando llame por teléfono.
  • Explique muy bien cual es su situación financiera actual y hágale saber a la persona que lo atiende, que usted quiere mantenerse al día. Si usted ha sido cliente por largo tiempo, déjeselo saber. También digales que usted siempre ha cumplido con ellos y que ha sido un buen cliente. Pídales que retiren de su crédito cualquier nota negativa sobre usted para de esta manera poder negociar y negociar una mejor tasa de interés que le permita hacer sus pagos a tiempo en el futuro.
  • Si la persona que la atendió por teléfono no lo quiere ayudar, entonces pida hablar con un manager o supervisor. No tome un no como una respuesta definitiva.
  • Si el supervisor no quiere cooperar, pregunte porque. Si es porque usted ha realizado pagos tardios o ha dejado de pagar, entonces pregúntele que puede hacer para reducir la tasa de interés que le cobran. Explíquele que usted está en una situación financiera circunstancial y que realmente necesita su ayuda.
  • Hágale saber que usted está haciendo los pagos ahora pero que a esa tasa de interés quizás muy pronto no podrá seguir pagando. Llame todos los meses, no se rinda.
  • Si usted tiene una buena cantidad de dinero ahorrada que usted puede usar para cancelar la deuda déjele saber esto a su acreedor. Si usted debe $10,000 pero sólo tiene $5,000 disponible para pagar haga un acuerdo del 50% — pero que le remuevan las notas negativas de su reporte de crédito – Quizás ellos acepten este acuerdo sabiendo que su situación financiera no es muy sólida.

Para más consejos de Consolidated Credit Counseling Services, Inc. vaya a: consolidatedcredit.org/es o lláme a un consejero de crédito para una consulta sin obligación.

Acerca de Consolidated Credit Counseling Services, Inc:

Consolidated Credit es una de las agencias sin fines de lucro más grandes de los Estados Unidos que ofrecen servicios de consejería de crédito y educación financiera a consumidores. Su misión es la de ayudar a las familias a resolver sus problemas financieros y de manejo de dinero a través de programas de educación financiera, elaboración de crédito y consejería de crédito. Para mayor información visite: consolidatedcredit.org/es.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
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