Alaska encabeza la nación en deuda promedio de tarjetas de crédito, y nuevos datos de Experian muestran que los saldos están aumentando en casi todos los estados.
Experian ha publicado una actualización sobre cómo las personas en Estados Unidos están manejando sus tarjetas de crédito en su informe más reciente State of Credit Cards y en los datos de Average Credit Card Balance by State.
Las cifras más recientes ofrecen una imagen más clara de cómo la deuda de tarjetas de crédito sigue aumentando a nivel nacional y cómo varían los saldos en todo el país. El análisis incluye los saldos promedio de cada estado, la utilización de las tarjetas de crédito y los cambios interanuales de 2023 a 2024.
Este último conjunto de datos muestra que los saldos promedio aumentaron casi en todas partes durante el último año, una señal de que los consumidores aún están lidiando con precios altos, tasas de interés elevadas y las presiones financieras persistentes de los últimos años.
El resultado
En cuanto a qué estado tiene ahora la deuda promedio de tarjeta de crédito más alta, los nuevos datos de Experian muestran un cambio importante con respecto a años anteriores.
Actualmente, Alaska encabeza la lista, con el consumidor promedio de ese estado cargando con 8,077 dólares en deuda de tarjetas de crédito al tercer trimestre de 2024. Alaska históricamente ha ocupado lugares altos en saldos de crédito renovable, pero el aumento más reciente refuerza que sigue siendo el estado más endeudado en términos de deuda por consumidor.
En el extremo opuesto, Wisconsin tiene el saldo promedio de tarjeta de crédito más bajo, con 5,370 dólares. Esa diferencia de más de 2,700 dólares entre los estados con el saldo más bajo y el más alto pone de relieve lo diferente que puede ser la experiencia de la deuda de tarjetas de crédito para los estadounidenses según el lugar donde viven.
A nivel nacional, el consumidor promedio tiene 6,730 dólares en deuda de tarjetas de crédito, un aumento con respecto al año anterior y uno de los promedios más altos registrados.
La deuda promedio de tarjetas de crédito por estado
| Estado | Tasa de utilización de la tarjeta de crédito | Puntaje FICO | Balance de la tarjeta de Crédito, 2023 | Balance de la tarjeta de Crédito, 2024 | Diferencia |
|---|---|---|---|---|---|
| Alabama | 33% | 692 | $5,878 | $6,074 | +3.3% |
| Alaska | 34% | 722 | $7,863 | $8,077 | +2.7% |
| Arizona | 30% | 712 | $6,497 | $6,800 | +4.7% |
| Arkansas | 33% | 695 | $5,667 | $5,826 | +2.8% |
| California | 27% | 722 | $6,736 | $7,080 | +5.1% |
| Colorado | 27% | 731 | $6,996 | $7,267 | +3.9% |
| Connecticut | 28% | 726 | $7,381 | $7,568 | +2.5% |
| Delaware | 30% | 714 | $6,622 | $6,841 | +3.3% |
| Distrito de Columbia | 28% | 715 | $7,548 | $7,861 | +4.1% |
| Florida | 31% | 707 | $7,112 | $7,392 | +3.9% |
| Georgia | 34% | 695 | $6,955 | $7,238 | +4.1% |
| Hawaii | 28% | 732 | $7,107 | $7,560 | +6.4% |
| Idaho | 27% | 730 | $5,876 | $6,131 | +4.3% |
| Illinois | 28% | 720 | $6,553 | $6,726 | +2.6% |
| Indiana | 29% | 712 | $5,502 | $5,621 | +2.2% |
| Iowa | 26% | 730 | $5,227 | $5,329 | +2% |
| Kansas | 28% | 722 | $5,939 | $6,082 | +2.4% |
| Louisiana | 35% | 690 | $6,141 | $6,359 | +3.6% |
| Maine | 26% | 731 | $5,614 | $5,826 | +3.8% |
| Maryland | 31% | 715 | $7,282 | $7,492 | +2.9% |
| Massachussetts | 25% | 732 | $6,603 | $6,853 | +3.8% |
| Michigan | 28% | 719 | $5,787 | $5,932 | +2.5% |
| Minnesota | 24% | 742 | $5,906 | $6,068 | +2.7% |
| Mississippi | 29% | 680 | $5,415 | $5,553 | +2.5% |
| Missouri | 29% | 714 | $5,902 | $6,042 | +2.4% |
| Montana | 27% | 732 | $5,877 | $6,122 | +4.2% |
| Nebraska | 26% | 731 | $5,811 | $5,945 | +2.3% |
| Nevada | 33% | 701 | $6,987 | $7,308 | +4.6% |
| New Jersey | 27% | 724 | $7,401 | $7,605 | +2.8% |
| New Mexico | 31% | 702 | $5,833 | $6,023 | +3.3% |
| New York | 28% | 721 | $6,809 | $7,010 | +3% |
| Carolina del norte | 31% | 709 | $6,205 | $6,434 | +3.7% |
| Dakota del norte | 27% | 733 | $5,895 | $5,991 | +1.6% |
| Ohio | 28% | 716 | $5,759 | $5,871 | +1.9% |
| Oklahoma | 33% | 696 | $6,145 | $6,291 | +2.4% |
| Oregon | 27% | 732 | $5,986 | $6,199 | +3.6% |
| Pennsylvania | 27% | 722 | $6,111 | $6,245 | +2.2% |
| Rhode Island | 28% | 721 | $6,419 | $6,498 | +4.2% |
| Carolina del sur | 31% | 700 | $6,239 | $6,498 | +4.2% |
| Dakota del sur | 27% | 734 | $5,524 | $5,717 | +3.5% |
| Tennessee | 30% | 706 | $5,993 | $6,243 | +4.2% |
| Texas | 33% | 695 | $7,211 | $7,467 | +3.5% |
| Utah | 29% | 730 | $6,271 | $6,531 | +4.2% |
| Vermont | 26% | 737 | $5,638 | $5,928 | +5.1% |
| Virginia | 28% | 723 | $7,002 | $7,200 | +2.8% |
| Washington | 26% | 735 | $6,723 | $6,975 | +3.8% |
| West Virginia | 31% | 702 | $5,348 | $5,427 | +1.5% |
| Wisconsin | 24% | 738 | $5,242 | $5,370 | +2.4% |
| Wyoming | 29% | 725 | $6,227 | $6,406 | +2.9% |
*FUENTE: Informe sobre el estado de las tarjetas de crédito de Experian.
Detalles fascinantes
Todos los estados vieron un aumento de sus saldos de un año a otro. Algunos estados, como Hawái, California y Nevada, registraron incrementos por encima del promedio, lo que refleja un mayor costo de vida y una mayor dependencia del crédito para mantener el ritmo de los gastos. Otros, como Dakota del Norte y Virginia Occidental, tuvieron un crecimiento más moderado, pero aun así manejan saldos más altos que hace un año.
El conjunto de datos actualizado de Experian también muestra que las tasas de utilización se mantienen elevadas, especialmente en los estados con puntajes de crédito promedio más bajos. Misisipi, Georgia, Luisiana, Oklahoma y Alabama tienen algunas de las proporciones de utilización más altas del país, lo que sugiere que los residentes dependen más de las tarjetas de crédito y tienen menos margen para asumir nuevos saldos sin arriesgarse a caer en morosidad.
El panorama nacional también sigue mostrando una tensión creciente. Más consumidores están manteniendo saldos de un mes a otro en lugar de pagarlos en su totalidad, lo que significa que ahora gastan más en intereses que en años anteriores. Incluso pequeños aumentos en la tasa de interés anual generan saldos más grandes a largo plazo, y Experian señala que, en general, los consumidores están tardando más en amortizar la deuda renovable.
Las versiones anteriores del informe se centraban en la deuda total de tarjetas de crédito por estado, incluyendo los $100.000 millones que sumaba California en 2019 y el fuerte incremento interanual de Nevada. Los nuevos datos de Experian se apartan de los totales por estado y, en su lugar, informan los saldos promedio por consumidor.
Como resultado, Alaska ahora lidera la nación en deuda promedio de tarjetas de crédito, mientras que Wisconsin sigue siendo el estado con el menor nivel de deuda.
Lo que puede hacer
“La mayoría de los estadounidenses podrían beneficiarse si se enfocaran en pagar sus deudas”, afirma Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Reducir los saldos de las tarjetas de crédito puede mejorar su perfil crediticio, fortalecer su relación deuda-ingresos y darle a su presupuesto más espacio para absorber gastos inesperados”.
- En primer lugar, pagar la deuda de sus tarjetas de crédito le ayuda a ahorrar dinero al eliminar la deuda con tasas de interés altas que le cuestan dinero cada mes por mantener un saldo.
- Además, si elimina una deuda, elimina una factura, lo que libera flujo de efectivo en su presupuesto; eso facilita cubrir todos sus gastos mensuales.
- A medida que paga los saldos, también reduce su índice de utilización de crédito, que es el segundo factor más importante que se utiliza para calcular su puntaje de crédito.
- Por último, reducir la deuda disminuye su relación deuda-ingresos. Esto no solo le hace más estable financieramente, sino que también le vuelve más atractivo para prestamistas y acreedores. Eso puede ser clave si planea solicitar un nuevo financiamiento este año.
Herman también enfatiza que mantener un saldo no ayuda a tu puntaje de crédito.
«No hay ninguna ventaja en mantener un saldo de un mes a otro. No mejora su puntaje y dificulta la elaboración de presupuestos», afirma. «Siempre es mejor pagar el total de tus gastos siempre que sea posible. De esa manera, puedes utilizar el crédito sin pagar intereses».
