¿Cuál es la mejor solución de deudas para usted?

Encuentre el método más eficaz para liberarse de las deudas

Si su objetivo este año es saldar la deuda, necesita un plan. Si bien los consumidores han tenido la opción de aplazar sus pagos de tarjetas de crédito durante la pandemia, en realidad hemos pagado una deuda récord a pesar de la recesión económica, según Forbes (en inglés). Puede ser abrumador buscar la manera de pagar miles de dólares en deudas por su cuenta.
Es por eso que el seminario web de Consolidated Credit en febrero aborda las cinco formas más efectivas y populares de salir de la deuda. Sin embargo, todos estos métodos pueden ser más complicados de lo que parece. La mejor opción para usted depende de su deuda, crédito, ingresos y más. Es posible que pueda encontrar una solución de deudas por su cuenta, pero antes de aplicar, es fundamental que se informe.
También puede utilizar la consejería de crédito gratuita para obtener una opinión profesional e imparcial sobre la mejor manera de estar libre de deudas dada su situación financiera única. Aquí hay una descripción general de los cinco métodos que revisaremos ​​en el seminario web:

Tarjetas de transferencia de balance

Pague sus saldos más rápido al usar estas tarjetas de crédito con tasa de interés muy baja o hasta 0%, pero tenga cuidado con las tarifas y el período de duración de la tasa de interés promocional.

Préstamos de consolidación de deudas

Los préstamos personales pueden ofrecer un pago mensual más bajo y con una mejor APR, pero necesitará tener un buen puntaje de crédito.

No olvide revisar cuánto es la tarifa de originación del préstamo.

Programa de manejo de deudas

Tasas de interés reducidas, un solo pago mensual, y podría liberarse de las deudas en tan poco como 36 meses mientras ahorra 30 – 50% en el total de sus pagos.

Liquidación de deudas

Los expertos negociarán con sus acreedores para que usted pague menos de lo que debe, pero su puntaje de crédito se verá afectado.

Bancarrota

Las deudas que califiquen se cancelan y usted comienza de nuevo, pero asegúrese de conocer las consecuencias financieras y el daño al puntaje crediticio que eso conlleva.

Soluciones de deuda por cuenta propia

Hay dos formas efectivas de pagar sus deudas por su cuenta: mediante tarjetas de transferencia de saldo o préstamos de consolidación de deudas.

Las tarjetas de transferencia de saldo funcionan como suenan: usted transfiere los saldos de sus tarjetas de crédito existentes a una nueva tarjeta de crédito y paga poco o ningún interés. Sin embargo, las tarifas para transferir sus saldos pueden ser altas. Otro inconveniente es que si no paga todo el saldo de la tarjeta, la tasa de interés puede volver a subir, por lo que es importante usarlas de manera responsable. Por lo general, necesita una puntuación de crédito de 670 o superior para obtener la aprobación.

Los préstamos de consolidación de deuda son préstamos personales que usted obtiene para pagar sus tarjetas de crédito con tasas de interés altas. Por ejemplo, puede usar un préstamo de consolidación de deuda al 6% APR para pagar su tarjeta de crédito que tiene 20% de APR. Puede salir de sus deudas en 2 a 5 años con este método, pero si tiene demasiadas deudas o mal crédito, es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación. Además, si la tasa de interés es demasiado alta, es posible que no obtenga tanto beneficio de una tasa de interés más baja.

Obtenga ayuda profesional para salir de deudas

Dependiendo de su situación financiera, puede ser más fácil y rápido buscar ayuda profesional para encontrar su solución de deudas. Aquí están las tres soluciones que puede probar y considerarlas en este orden: manejo de deudas, liquidación de deudas y luego bancarrota.

Los programas de manejo de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) solo están disponibles a través de agencias de consejerías de crédito como Consolidated Credit y pueden reducir sus pagos totales con tarjeta de crédito hasta en un 30 – 50%. Con un DMP, usted realiza un pago mensual para cancelar todas sus tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas. El programa tarda de tres a cinco años en completarse, por lo que no es una solución rápida. Pero tiene la ventaja de tener un consejero a su lado todo el tiempo.

La liquidación de deudas le permite a una empresa negociar con sus acreedores para salir de la deuda por menos de lo que debe. En promedio, las personas terminan pagando solo 48% de lo que debían. Los posibles inconvenientes incluyen dañar su puntaje de crédito y ser estafado. Puede encontrar empresas confiables revisando si tienen una calificación A+ en el sitio web de la Better Business Bureau (en inglés) y viendo sus comentarios en Trustpilot.com o ConsumerAffairs.com. Las empresas confiables tampoco cobrarán tarifas por adelantado.

La bancarrota se presenta en dos formas principales: Capítulo 7 y Capítulo 13. La primera puede requerir que usted liquide algunos de sus activos, mientras que la segunda crea un plan de pagos que puede tardar hasta 5 años en completarse. Con ambos, tendrá una marca negra en su puntaje de crédito durante años. Si presenta el Capítulo 7, su bancarrota permanece en su crédito durante 10 años, y para el Capítulo 13 son 7 años.

Obtenga más información sobre sus opciones de alivio de la deuda en nuestro seminario web de febrero. Regístrese aquí:

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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