¿Agotaría todo su dinero para comprarles regalos de navidad a sus hijos?. Demasiados padres dicen que «Sí».
Esta temporada de fiestas, los padres están siendo un poco traviesos especialmente cuando se trata de consentir a sus hijos y comprarles regalos de navidad. Y aunque es bueno consentir a los hijos de vez en cuando, lo malo es que estos padres están agotando sus ahorros en el proceso.
«Muchos padres están dispuestos a agotar sus ahorros para cumplir con la lista de regalos que quieren sus hijos para estas navidades,» concluye un nuevo estudio de la firma de inversión T. Rowe Price. Una estadística aún más alarmante es que «25 por ciento de los padres han tomado de sus 401(k) o sus fondos de emergencia o han sacado un préstamo de día de pago para cubrir los gastos de la temporada de fiestas.”
Esto es el asunto: T. Rowe Price estima que si uno de esos padres tiene 35 años y saca $500 de su 401(k) para comprar regalos adicionales a sus hijos, fácilmente esto podría costarle $6,000 cuando se jubile.
¿Y por qué estos padres estarían dispuestos a sacrificar su futuro para comprar regalos? Porque 53 por ciento de los padres “tratan de conseguir todo lo que piden sus hijos en las listas de regalos”, no importa cuánto cuesta.
La alegría de la temporada de fiestas a veces se convierte en el estrés debido a la deuda de tarjeta de crédito
Lamentablemente, 56 por ciento de estos padres cargarán todos estos costos en sus tarjetas de crédito – y 16 por ciento de ellos no pagarán esos saldos hasta el próximo junio o después. Esa última estadística es aún más preocupante para Gary Herman.
Como presidente de Consolidated Credit, una de las agencias de consejería de crédito más grandes y respetadas de la nación, Herman ha visto recurrir este mismo escenario durante más de dos décadas…
«Justo después de la temporada de fiestas, recibimos muchas llamadas telefónicas de los padres que se dan cuenta de que no pueden saldar las deudas que incurrieron por todos los regalos que compraron a sus hijos. Cada mes tienen un balance en sus tarjetas de crédito y están pagando aproximadamente 15 por ciento en interés,” comentó Herman. De vez en cuando, nos enteramos de un padre que todavía está pagando el saldo de los regalos que compró el año anterior – lo que significa que están regalando más a su compañía de tarjeta de crédito que a sus propios hijos.
Luego existe la tendencia de comprarles a sus hijos todo lo que quieran. El planificador financiero de T. Rowe Price, Marty Allenbaugh dice que algunos padres están poniendo en peligro el futuro financiero de sus hijos tanto como el suyo cuando gastan demasiado.
Cómo transformar la temporada de fiestas en un momento de aprendizaje
«Además del costo financiero, también hay un costo de oportunidad que viene con tratar de comprar todo en la lista de deseos de sus hijos,” dice Allenbaugh. «Dar prioridad a las necesidades en vez de los deseos ayuda a enseñar a sus hijos lecciones valiosas de dinero que se pierden si los padres toman un enfoque de “todo o nada” cuando se trata de las compras navideñas.
Herman que también es un padre, está de acuerdo.
«Los niños aprenden tanto viendo como escuchando,» dijo. «Si usted no sigue un presupuesto, entonces sus hijos son más propensos a no valorar un presupuesto cuando son adultos.»
Alternativamente, si esos niños observan que sus padres están buscando ayuda con una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro como Consolidated Credit que tiene una calificación A-plus de la agencia Better Business Bureau, entonces van a darse cuenta que nunca tienen que vivir una vida estresante con deudas. Y sobre todo pueden comprarles a sus hijos todo lo que necesitan, y también todo lo que quieren. Llame al (844) 294-8369 para hablar con uno de nuestros consejeros certificados o también puede solicitar un análisis de deuda gratis en línea.
