Investigación de la semana: ¿Está usted haciendo una dieta Yo-Yo con el pago de la deuda de tarjetas de crédito?

Los estadounidenses saldaron $40.6 mil millones en deuda de tarjetas de crédito, luego agregaron $30 mil millones otra vez

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puedan ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

hombre pensando el el pago de la deuda de tarjetas de crédito

Los interesantes estudios

Los expertos en deuda de WalletHub (en inglés) siguen las tendencias de la deuda de tarjetas de crédito de consumo. Cada trimestre, actualizan sus estadísticas para ver cómo los consumidores han manejado la deuda en ese período de los últimos tres meses. Esta semana, lanzaron la actualización para el segundo trimestre de 2018 (abril-junio).

El gran resultado

En los primeros tres meses de 2018, los estadounidenses pagaron $40,6 mil millones en deuda de tarjetas de crédito. Es el segundo período de reembolso más grande desde que comenzó el seguimiento en 1986. Pero en los próximos tres meses del año, los estadounidenses acumularon casi $30 mil millones en deudas de tarjetas de crédito nuevamente.

Fuente: WalletHub

Como puede ver en la tabla, el pago de la deuda de la tarjeta de crédito se ha convertido en el equivalente a una “dieta yo-yo” para muchos estadounidenses. Pagamos la deuda una cuarta parte, luego nos sentimos culpables, así que reducimos el trimestre. Pero una vez que los saldos están bajos, comenzamos a gastar de nuevo y volvemos a subir.

“Al igual que las dietas yo-yo no son buenas para su salud física, el pago de la deuda de la tarjeta de crédito yo-yo no es bueno para su salud financiera”, explicó Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Es difícil para su presupuesto, puede ser malo para su puntaje de crédito, y ciertamente incrementa el estrés financiero de las personas”, agregó.

Los detalles fascinantes

Al comienzo de la Gran Recesión, los estadounidenses tenían una deuda de tarjeta de crédito de $56.200 millones. Terminamos 2017 en $91.8 mil millones. Eso significa que los consumidores de EE. UU., actualmente tienen un 104% más de deuda de tarjeta de crédito que cuando la economía se derrumbó.

La deuda promedio por hogar también vuelve a los niveles previos a la recesión. El hogar estadounidense promedio actualmente debe $8,322. Eso es solo $129 por debajo de la cantidad que WalletHub ha denominado “insostenible”.

Fuente: WalletHub

“Con una deuda promedio de los hogares tan alta, significa que cada vez más hogares se enfrentan a problemas financieros”, dijo Herman. “Alcanzas un punto en el que los pagos de la deuda de la tarjeta de crédito consumen tantos ingresos que no le queda nada. Empieza a hacer malabarismos con las cuentas y pospone los gastos necesarios porque simplemente no tiene suficientes ingresos. Y si tiene una dieta yo-yo de pago de la deuda, la situación probablemente empeorará, y seguirá empeorando lentamente con el tiempo”, explicó.

Lo que puede hacer

“El desafío que enfrentan muchas personas, es que se han vuelto dependientes de sus tarjetas de crédito”, explicó Herman. “No tienen un presupuesto equilibrado que genere ahorros para que pueda mantener un fondo de ahorro de emergencia. Como resultado, utiliza el crédito para cubrir emergencias, reparaciones, facturas médicas, e incluso gastos diarios porque no tiene suficientes ingresos. Aunque es posible que pueda dejar de gastar durante un mes o dos, los gastos inesperados inevitablemente surgen y generan nuevos cargos. Es un círculo vicioso”, agregó.

Para romper ese ciclo, muchas personas necesitan una forma de obligarse a romper su hábito crediticio. Ahí es donde soluciones como un programa de administración de deudas pueden ser útiles:

  1. Se inscribe en el programa para pagar deudas de tarjetas de crédito a tasas de interés significativamente reducidas.
  2. A cambio de reducir sus tasas, sus acreedores congelan sus cuentas. Eso significa que no puede seguir gastando.
  3. Un consejero de crédito lo ayuda a crear un presupuesto equilibrado que no dependa de las tarjetas de crédito para sobrevivir.

“Aunque puede ser un ajuste difícil, comenzar a vivir sin créditos vale la pena”, dijo Herman. “Y esto puede ser más efectivo que las soluciones de alivio de la deuda hechas por usted mismo, porque le obligan a dejar de cargar. Con soluciones como las transferencias de saldo y los préstamos de consolidación, no hay nada que le impida ejecutar los saldos nuevamente. Es por eso que estas soluciones de hacerlo por su cuenta, a menudo fallan”, concluyó.

Si le llamó la atención el programa para pagar deudas, en Consolidated Credit podemos ayudarlo. Llámenos al y un consejero de crédito certificado le aclarará sus dudas de manera gratuita y le hará saber si califica para el programa de manejo de deudas. ¡Llámenos!

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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