Guía para manejar las hipotecas inversas durante la crisis del COVID

La salud de las personas mayores ha sido la más afectada durante la pandemia de COVID-19, y puede pasar lo mismo con sus finanzas. Para aquellos que trabajan, los despidos han cortado su fuente de ingresos. Para aquellos que están jubilados, los fondos podrían estar disminuyendo a medida que la economía sufre y las personas usan el dinero para cubrir sus necesidades.

Según una encuesta del Consejo Nacional del Envejecimiento (NCOA, por sus siglas en inglés) hecha a organizaciones que atienden a adultos envejecientes, el 52% informó que los adultos ancianos necesitan ayuda para comprar medicamentos recetados y el 51% informó que necesitan ayuda para pagar los alimentos.

Un recurso financiero que las personas de la tercera edad pueden considerar extraer es el valor de su vivienda. Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) están disponibles para los propietarios elegibles, independientemente de su edad. Las hipotecas inversas, por otro lado, generalmente solo están disponibles cuando al menos un propietario tiene 62 años o más y reside en el hogar como su residencia principal.

En este artículo revisamos algunos conceptos básicos de las hipotecas inversas y cómo los prestatarios de hipotecas inversas pueden afectarse debido al COVID-19.

¿Qué es una hipoteca inversa?

Revisamos algunos conceptos básicos de las hipotecas inversas y cómo los prestatarios de hipotecas inversas pueden afectarse debido al COVID-19.En general, para obtener una hipoteca reversible, al menos un propietario debe tener 62 años y vivir en la propiedad como su residencia principal. También debe tener una cantidad sustancial de capital en su hogar. Si cumple con estos requisitos, puede ser elegible para pedir prestado contra su hogar sin reembolso mientras viva en la residencia.

Puede obtener una hipoteca inversa de diferentes maneras: una suma global de efectivo, un anticipo de préstamo mensual regular o una línea de crédito. Cuando el último prestatario vende la casa, se muda permanentemente o fallece, el préstamo debe pagarse con intereses.

La hipoteca inversa más común, los préstamos de hipoteca de conversión de capital (HECM), están asegurados por el gobierno federal, pero tienen un límite de préstamo de $765,600. En los últimos años ha surgido un producto más nuevo llamado hipoteca inversa de propietario. También conocida como hipoteca inversa jumbo, es para viviendas de mayor valor que exceden el límite de préstamo de la FHA de $765,600, así como condominios que no están en la lista aprobada por la FHA.

Cómo afecta el COVID-19 a las hipotecas inversas

No puedo pagar mis impuestos a la propiedad en este momento. ¿Podría perder mi casa?

Según la FHA (en inglés), la respuesta es no. Si contacta a su administrador de HECM (Home Equity Conversion Mortgages), pueden retrasar el vencimiento y el pago de su cuenta.

Necesito irme de mi casa. ¿Se puede quedar mi familia?

Si actualmente tiene una hipoteca inversa y necesita abandonar su hogar debido al COVID-19, su cónyuge, pareja y/o miembro de la familia pueden permanecer en el hogar. Informe a su administrador de HECM sobre su situación.

¿Todavía puedo obtener una hipoteca inversa ahora?

«Sí», dice Barry Rothman, especialista en prevención de ejecuciones hipotecarias y Gerente del Programa de Asesoría de Vivienda de Consolidated Credit. «Y los prestatarios tienen más opciones para considerar que antes, ya que tanto los prestamistas están ofreciendo hipotecas aseguradas por el gobierno federal HECM como de propietario.»

¿Han cambiado las calificaciones?

Las calificaciones para obtener una hipoteca inversa no han cambiado, pero el proceso sí.

Por ejemplo, las medidas de distanciamiento social significan que todo el asesoramiento debe realizarse por teléfono en lugar de presencial. Además, debido a que una hipoteca inversa requiere una tasación, se están utilizando inspecciones solo en exteriores y solo tasaciones «de escritorio».

Algunos prestamistas también han dejado de ofrecer hipotecas inversas debido a la inestabilidad del mercado. Todo depende del administrador con el que trabaje.

¿Debo obtener una hipoteca inversa para cubrir los gastos a corto plazo relacionados con COVID-19?

Las hipotecas reverpueden ser útiles cuando necesita grandes sumas de efectivo a lo largo del tiempo, pero evalúe sus circunstancias cuidadosamente antes de obtener una por razones del COVID. Las hipotecas inversas generalmente no son adecuadas para las necesidades financieras a corto plazo y debe consultar con un asesor financiero.

Más recursos de hipotecas inversas: https://www.consolidatedcredit.org/es/consejeria-viviendas/obtener-hipoteca-reversible/

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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