Entendiendo el impacto de la subida de las tasas en su deuda y ahorros

Esto es lo que los consumidores deben saber acerca de cómo la última subida de las tasas afectará sus finanzas

Por tercera vez este año, la Reserva Federal (FED), ha elevado la tasa de referencia de los fondos federales. Según un reporte de CNBC.com (en inglés), la Reserva Federal elevó la tasa de los fondos federales en un 0,25%. Eso lleva la tasa de fondos federales a 2-2.25%. Eso puede sonar como un número muy reducido y un pequeño aumento, pero puede tener un gran efecto en el resultado final. Esto es lo que necesita saber sobre el impacto de la subida de las tasas en sus finanzas.

¿Qué es una subida de tasas?

Las tasas de interés sobre la deuda del consumidor están directamente vinculadas a la economía por la Reserva Federal. Cuando la economía es débil, la FED baja la tasa de los fondos federales. Esto significa que los prestamistas y los acreedores bajan sus tasas de interés para alentar a los consumidores a pedir prestado. Esto ayuda a estimular la economía.

Pero durante una economía fuerte, la Reserva Federal aumenta la tasa de fondos federales para ayudar a combatir la inflación. A su vez, los prestamistas y los acreedores también aumentan sus tasas de interés. Es por eso que las tasas de interés son más altas ahora de lo que eran, si hubiera obtenido el mismo préstamo o tarjeta de crédito hace dos años.

señor cargando la subida de las tasas de interés

¿Cómo impacta la subida de las tasas en la deuda del consumidor?

Cada vez que la Reserva Federal aumenta su tasa, puede afectar algunas de sus deudas existentes, así como cualquier deuda nueva.

Impacto del alza de tasas en los nuevos préstamos

Cualquier nuevo préstamo que obtenga ahora, tendrá una tasa más alta que la que podría haber calificado el mes pasado. Tenga en cuenta que la Reserva Federal ha indicado que continuarán elevando las tasas de interés para ayudar a mantener nuestra economía fuerte. Por lo tanto, si planea obtener un nuevo préstamo, debe considerar organizarse, de modo que pueda solicitarlo pronto. Cuanto más espere, más probabilidades tendrá de enfrentar tasas aún más altas.

La buena noticia para los clientes de los Programas de Manejo de Deudas (DMP, por sus siglas en inglés), es que no tiene que esperar al final de su programa de manejo a administración de deudas, para obtener préstamos garantizados. Si desea comprar una casa o un automóvil, puede hacerlo mientras todavía esté inscrito en el programa. El único crédito que no puede solicitar, son los tipos de deuda no garantizadas, como son los préstamos personales y las deudas de tarjetas de crédito.

Si está pensando en comprar una casa, lo alentamos a hablar con uno de nuestros consejeros de vivienda certificados por el Departamento Federal de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés). Pueden ayudarlo a hacer un plan de acción personalizado que le permita ingresar al proceso de compra de vivienda lo más rápido posible.

Impacto de la subida de las tasas en los préstamos existentes

Si tiene actualmente préstamos, la subida de tasas solo los afectará si tiene tasas de interés ajustables. Para cualquier préstamo a tasa fija, la tasa de interés está bloqueada, lo que significa que no cambiará a menos que usted refinancie. Pero las tasas de cualquier préstamo de tasa ajustable pueden aumentar la próxima vez que se ajusten sus préstamos. Algunos préstamos de tasa ajustable se ajustan periódicamente, en una frecuencia mensual. Otros préstamos de tasa ajustable conocidos como préstamos híbridos solo se ajustan una vez.

Por ejemplo, si tiene una hipoteca híbrida 5/1, eso significa que la tasa de interés se ajustará una vez después de cinco años. Si se acerca el ajuste de la tasa, entonces espere que aumente la tasa de interés del préstamo.

Y tenga en cuenta que, incluso un pequeño aumento en la tasa de un préstamo grande como una hipoteca, tendrá un gran impacto. Incluso solo un pequeño aumento, podría equivaler a decenas de miles de dólares adicionales pagados durante la vida de su hipoteca. Por lo tanto, si tiene un préstamo con tasa ajustable, es posible que desee hablar con su prestamista para ver si puede refinanciar. Si puede bloquear un préstamo a tasa fija ahora, le ayudará a ahorrar dinero.

Impacto de la subida de las tasas en las tarjetas de crédito

Casi todas las tarjetas de crédito tienen tasas ajustables: existen tarjetas de crédito de tasa fija, pero son extremadamente raras. Por lo tanto, los usuarios de tarjetas de crédito pueden esperar que sus tasas de interés aumenten en los próximos ciclos de facturación.

Pero para los clientes de los Programas de Manejo de Deudas (DMP, por sus siglas en inglés), estas alzas de tasas tienen un impacto menor. El equipo de consejería crediticia negoció las tasas de las tarjetas de crédito que incluyó en el programa. El alza de tasas no afectará esas tarifas negociadas. Por ejemplo, si su acreedor acordó bajar su tasa al 2%, se mantendrá en el 2% mientras permanezca en el programa. La única forma en que una subida de tasas afectará una tarjeta de crédito incluida en el programa, sería, si abandona el programa. Luego, el acreedor puede restaurar sus tasas originales con cualquier nueva subida de tasas incluida.

¿Las mejores noticias sobre la subida de las tasas? ¡Ahora sus ahorros podrán crecer más rápido!

Las alzas de tasas no son buenas para los prestatarios, porque significan mayores cargos por intereses. Pero en el lado opuesto, las alzas de tasas son extremadamente buenas para los ahorristas. Los cambios en la tasa de fondos federales no solo afectan la deuda del consumidor, sino que también afectan el ahorro del consumidor. Las herramientas de ahorro tienen un Porcentaje de Rendimiento Anual (APY, por sus siglas en inglés): esa es la tasa de interés que determina cuánto dinero gana en una cuenta. Al igual que un APR más alto significa que su deuda cuesta más, un APY más alto, significa que usted gana más en sus cuentas de ahorro.

Por lo tanto, las tasas de interés más altas son una buena noticia para quienes tienen ahorros, y como está pagando su deuda, puede comenzar a concentrarse en ahorrar. Primero, verifique las ganancias de la tasa de interés en su cuenta de ahorros actual, el promedio nacional es sólo alrededor del 0.2%.

Sin embargo, con esta última subida de tasas, puede comenzar a encontrar cuentas de ahorro con un mejor rendimiento. Como reporta CNBC.com, puede encontrar cuentas de ahorro básicas con tasas tan altas como 2.25%. Si ahorra $ 1,000 al 0.2%, solo gana $2 después de un año. Si ahorra los mismos $1,000 al 2.25%, entonces ganará $22.50 en un año.

Es bueno tener en cuenta, que las cuentas de ahorro que ofrecen un crecimiento más rápido con tasas más altas, a menudo tienen requisitos para la cuenta. Por ejemplo, se le puede solicitar que mantenga un saldo mínimo de $1,000. Pero ahora que está controlando la deuda de su tarjeta de crédito, debería ser más fácil mantener la estabilidad financiera. Como resultado, puede aprovechar las mejores herramientas de ahorro porque tendrá los fondos y la estabilidad presupuestaria, para usarlos de manera efectiva.

Hable ahora mismo con un consejero de crédito si necesita ayuda con su deuda de tarjetas de crédito. Llamando al recibirá una evaluación de su deuda totalmente gratis. ¡Llámenos!

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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