Los gastos imprevistos pueden arruinar hasta incluso el presupuesto más sólido, si usted no está preparado por ellos.
Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puede ayudarle a tratar con sus deudas y presupuesto. Esta semana….
Un estudio interesante
El pasado marzo Prudential Insurance Group promocionó una nueva herramienta para empresarios que » les permite medir el bienestar financiero de sus trabajadores». ¿Y por qué su jefe se preocuparía por saber esto? Porque un empleado que se siente económicamente seguro tiene más probabilidades de estar menos estresado, más saludable y trabajar más duro – más productividad por el mismo salario. Sin embargo, los empleados también pueden aprender de los resultados de esta nueva herramienta, llamada en inglés » Protection Score.»
El gran resultado
Más de 5.300 empleados a tiempo completo participaron en la encuesta de Prudential y los datos revelaron que, aún con beneficios, el trabajador promedio sólo podría proporcionar el 71 por ciento de » las necesidades financieras para un cónyuge o pareja de por vida y para los niños hasta la edad adulta». El porcentaje fue el mismo cuando se trató del costo de cubrir los gastos mensuales «en el caso de una enfermedad o lesión que resultó en la incapacidad de trabajar».
Los detalles fascinantes
La herramienta está diseñada para medir la capacidad de una persona a enfrentarse a tres factores de riesgo:
- Muerte prematura en la familia
- Enfermedad o lesión que resultó en incapacidad para trabajar
- Enfermedades graves o accidentes que resultan en gastos médicos que fueron cubiertos por su propio bolsillo.
Como se mencionó anteriormente, el puntaje de referencia para los dos primeros factores de riesgo es 71 – lo que significa que un trabajador sólo podía manejar el 71% de los costos relacionados con dos de estos factores de riesgo, a largo plazo. La cuota de referencia para el tercer factor fue sólo 48 – lo que significa que el consumidor promedio sólo puede cubrir el 48% de gastos de su propio bolsillo si tiene una enfermedad grave o un accidente.
Los resultados están clasificados por categorías demográficas claves. Estos datos revelados fueron sumamente interesantes:
Casado vs. Soltero
- Los encuestados solteros tuvieron un puntaje más alto cuando se trató del manejo de costos en caso de muerte prematura – este factor de riesgo tuvo un puntaje de referencia de 78, mientras que las parejas casadas sólo obtuvieron un puntaje de 67.
- No obstante, las parejas casadas tuvieron un puntaje más alto en referencia a las enfermedades y lesiones (83, los casados frente a 47 para los solteros) y gastos de su propio bolsillo (54 para los casados y 34, los solteros).
Edad
- En general, cuanto más edad tenían los encuestados, más preparados estaban para enfrentarse a todos los tres factores de riesgo – los encuestados mayores de 60 años tuvieron el puntaje más alto en las tres categorías, seguidos por los encuestados de 50 a 59 años de edad.
- Curiosamente, los encuestados menores de 30 años de edad obtuvieron mejores resultados que los que tienen entre 30 a 39 años en dos categorías:
- Muerte prematura: 63 para los menores de 30 años de edad frente a 57 para los que tienen 30 a 39 años.
- Gastos fuera de bolsillo: 39 para los que tienen menos de 30 años de edad frente a 31 para los que tienen entre 30 a 39 años (los que tienen 40 a 49 años de edad también tuvieron un puntaje de 31)
Ingreso
- En su mayor parte, como se espera – cuánto más ingreso ganaban los encuestados, mejor preparados estaban para manejar los costos asociados con cada riesgo – de hecho, los que ganaron más de $150,000 al año tenían algunos de los puntajes más altos registrados. Por ejemplo, estos encuestados obtuvieron 99 puntos en su capacidad de cubrir los gastos médicos fuera de su bolsillo.
- Curiosamente, los encuestados que ganaron menos de $50.000 al año estaban un poco más preparado para manejar un muerte prematura ( 72 puntaje de referencia ) frente a los que ganan $50.000 a $150.000 (69 puntaje de referencia )
Número de hijos
- Los encuestados solteros sin hijos obtuvieron el índice más alto en cuanto a su capacidad de manejar los costos por muerte prematura (88), mientras que los solteros sin hijos encuestados obtuvieron el puntaje más baja (61)
- Encuestados casados sin hijos obtuvieron el puntaje más alto en cuanto a su capacidad de absorber el costo de una enfermedad o lesión (86), mientras que los encuestados solteros sin hijos obtuvieron el puntaje más bajo (45)
- Aunque ningún grupo tuvo un puntaje significante en términos de gastos de su propio bolsillo, los encuestados casados con al menos un hijo, estaban más preparados (56), mientras que los encuestados solteros sin hijos obtuvieron el puntaje más bajo (30). De hecho, 30 fue el puntaje más bajo registrado para todos los grupos demográficos.
Por supuesto, Prudential también consideró el impacto del seguro médico. Por ejemplo, los encuestados que recibieron cobertura de discapacidades por medio de sus empleadores, tuvieron un puntaje de referencia de 82 en cuanto a su capacidad para cubrir los costos asociados con la categoría de enfermedad o lesión, mientras que aquellos que no recibieron esta cobertura de su empleador tuvieron un índice de 56.
Lo que puede hacer
Tómese el tiempo para evaluar su propia capacidad de manejar estos tres factores de riesgo para ver qué tanto estas preparado para manejar estos costos antes de que se enfrente a un problema financiero. Luego, tome medidas para contrarrestar esos riesgos – en particular, mediante el aprovechamiento de los beneficios proveídos por su empleador.
«A menudo las personas se enfocan en trabajo y están satisfechos con el sueldo que ganan. Sin embargo, se olvidan de aprovechar los beneficios que ofrece su empleador que les puede ayudar a cubrir los gastos asociados con estos sucesos inesperados de la vida «, dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit.»Aunque, parece extraño sacar dinero de su sueldo para pagar cosas como el seguro médico, seguro de vida y la cobertura de la discapacidad, tener estas coberturas le puede salvar la vida y proporcionar una ayuda grande en caso de emergencias».
Si usted no está seguro acerca de los beneficios disponibles, visite su departamento de Recursos Humanos. Pregunte acerca de:
- Cobertura de seguro de salud ( médico, dental y visión )
- Muerte accidental y cobertura de discapacidad
- Seguro de vida voluntario
- Cobertura de discapacidad a largo plazo y a corto plazo
- Protección por accidentes
- La cobertura por enfermedades graves
No todos los empleadores ofrecen las opciones mencionadas, pero usted puede ser elegible para todas o algunas de estos beneficios le puede ayudar con el cargo financiero asociados con estos tres factores de riesgo. Sin embargo, tome en cuenta que cada beneficio que escoge disminuirá su ingreso neto. Si usted está lidiando con la deuda esta deducción de su sueldo puede causar problemas a su presupuesto.
La buena noticia es podemos ayudar. Llame a Consolidated Credit hoy al para hablar con un consejero de crédito certificado sin costo alguno. Además puede llenar nuestra solicitud en línea y recibirá una llamada telefónica para hablar de sus opciones.
