Investigación de la Semana: Las mujeres tendrán que trabajar más para poder retirarse

Las mujeres quieren jubilarse más temprano, pero se sienten menos seguras.

Cada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera, que puede ayudarle a lidiar con su deuda y el presupuesto. Esta semana…

She's in the driver's seat

El Centro de Estudios sobre jubilaciones Transamerica publicó un reporte interesante que comparó las estrategias de jubilación de las mujeres a las de los hombres. El estudio compara los géneros utilizando 15 medidas diferentes – todo, desde lo cómodo que se siente cada género y lo que han planeado, a lo que están haciendo para prepararse económicamente para la jubilación.

 

El gran resultado

El gran resultado es que las mujeres tienen que hacer un esfuerzo más grande si quieren hacer realidad sus planes de jubilación. Mientras que las mujeres quieren retirarse más temprano son menos agresivas que los hombres en preparar sus finanzas para las eventualidades del retiro. Así que, para lograr sus planes ambiciosos de jubilación, tendrán que trabajar el doble. Ver: Mujeres y el Dinero

Los Detalles Fascinantes

Aquí tenemos un resumen de los 15 puntos de comparación usados en el estudio…

    1. Las mujeres se sienten menos seguras de ser capaces de lograr una jubilación confortable.
      • Para los hombres, 17% están “muy seguros” y 50% están “más o menos seguros”
      • Mientras sólo el 14% de las mujeres están “muy seguras y 46% están “más o menos seguras”
    2. Más mujeres quieren jubilarse antes de los 70 años
      • 60 % de los hombres quieren jubilarse antes de los 70 años – sólo el 43 % a los 65 años

 

    • 62 % de las mujeres quieren jubilarse antes de los 70 años y un 47 % antes de los 65 años
  1. Más mujeres no están seguras si van a tener que trabajar durante la jubilación.
    • Sólo el 18 % de los hombres no están seguros de si van a tener que trabajar.
    • 24 % de las mujeres no están seguras
  2. Las mujeres están menos preparadas para la jubilación temprana o forzosa.
    • Mientras que el 58 % de los hombres no tienen un plan alternativo de jubilación, el 64 % de las mujeres no lo tienen tampoco.
  3. Ligeramente más mujeres están impulsando la jubilación ellas mismas.
    • El 59% de las mujeres dependerá de las cuentas de jubilación e inversiones para financiar la jubilación.
    • Sólo el 57% de los hombres podrá financiarse totalmente – un 10% dependerá de planes de retiro ofrecido por su trabajo.
  4. Las mujeres están un poco más preocupadas debido a que el tiempo que no trabajaron y usaron para el cuidado de los niños perjudicará su preparación para la jubilación.
    • 67% de las mujeres piensa que este factor tendrá un impacto, mientras 63% de los hombres piensa igual
  5. Las mujeres tienen más probabilidades de trabajar medio tiempo, lo que hace que sea más difícil prepararse adecuadamente.
    • Sólo el 14% de los hombres trabajan a tiempo parcial, frente al 28% de las mujeres que sí trabajan medio tiempo.
  6. En parte debido al número 7 mencionado anteriormente, menos mujeres tienen acceso a los planes de retiro ofrecidos por compañías de empleo.
    • Mientras que 71 % de los hombres tienen acceso a planes de retiro de su empleo, sólo el 66% de las mujeres tiene acceso a estos programas.
  7. Sin embargo, cuando el empleador ofrece un plan de jubilación, las mujeres no toman ventaja de este beneficio.
    • Mientras que el 82% de los hombres aprovechan los programas de jubilación ofrecidos, sólo el 77% de las mujeres utilizan estos programas.
  8. Las mujeres también contribuyen menos a los programas empresariales.
    • La contribución media de las mujeres es del 7%, en comparación al de los hombres que es del 10 %.
  9. Menos mujeres tienen ahorros fuera de los fondos de retiro del trabajo.
    • 64% de los hombres tienen ahorros a parte de los planes empresariales, mientras sólo el 55% de las mujeres dicen tener lo mismo.
  10. Las mujeres también piensan que pueden vivir con menos.
    • La meta media de ahorros de jubilación para los hombres es un millón de dólares
    • La media para las mujeres es $ 800,000
  11. Sin embargo, la mayoría de las mujeres entrevistadas arriba (número 12) sólo estaban adivinado.
    • Sólo alrededor del 43% de los hombres deja al azar el asunto de los ahorros mientras que el 57% de las mujeres adivinan sobre el dinero que necesitarán para el futuro.
  12. Las mujeres consultan con los asesores financieros con la misma frecuencia que los hombres.
    • 37% de los hombres piden consejos a profesionales en el área.
    • 36% de las mujeres hacen lo mismo
  13. Las mujeres (y hombres) quieren mantener una vida simple
    • 53% de las mujeres creen que material y recursos educativos de fácil comprensión pueden motivarlas para ahorrar.
    • 47% de los hombres piensan igual.

Lo que pueden hacer

“En conjunto, las mujeres tienen que ser más realistas y empezar a enfocarse más acerca de la jubilación “, dice Abril Lewis -Parks , Directora de Relaciones Publicas de Consolidated Credit.

“Si las mujeres quieren jubilarse más temprano y ya están atrasadas, entonces tienen que ser proactivas y agresivas en cuanto a la creación de estrategias efectivas que le permitan ahorrar para la jubilación. Esto es la única manera de hacer realidad sus planes”.

Los siguientes consejos pueden ayudarle precisamente a eso (y aplican indistintamente a su género).

  1. Hable con un asesor financiero. La conjetura es el enemigo de una buena estrategia, así que si realmente quiere estar preparado y no está seguro de cómo hacerlo por su cuenta, entonces necesita hablar con un profesional.
  2. Tome ventaja de los planes ofrecidos por su empleador. No hay ninguna razón para ignorar los planes de jubilación, como un plan 401(k) si su empleador se los ofrece a usted – especialmente si ellos ofrecen dinero gratis a través de un programa de fondos de retiro en donde el empleador contribuye con el mismo monto que usted coloca para ahorrar.
  3. Obtenga una Cuenta de Retiro Individual (IRA siglas en inglés). Independientemente de que su empleador le ofrezca o no un plan de retiro, usted necesita abrir una cuenta IRA para diversificar sus activos de jubilación.
  4. Los trabajadores de medio tiempo necesitan contribuir también. A menudo, los trabajadores a tiempo parcial negocian las hora de trabajo que necesitan para cubrir sus gastos pendientes sin pensar en el futuro. No obstante, los trabajadores de medio tiempo todavía deben guardar dinero para la jubilación cada mes, por eso hay que incluir este costo adicional en su estrategia para calcular cuántas horas necesita trabajar.
  5. Busque recursos gratuitos que pueda entender. A menudo, uno de los mayores obstáculos a la jubilación es la intimidación, ya que la información sobre este tema puede resultar algo complicada. Si usted no entiende un tema en particular, busque materiales para principiantes o de educación introductoria sobre la jubilación y la inversión para que pueda comenzar a construir su base de conocimientos.
  6. Contribuya cada mes y haga depósitos automáticos, si es posible. Puede hacer contribuciones automáticas a su fundo de retiro 401(k) que deducen de su sueldo antes de descontar los impuestos. También puede tener contribuciones recurrentes a una cuenta IRA para asegurar el movimiento de su dinero.
  7. Evite el retiro de fondos antes de tiempo. El retiro de fondos de una cuenta de jubilación para pagar deudas de tarjeta de crédito u otras facturas que no caben en su presupuesto daña su futuro financiero y sólo retrasa lo inevitable si usted ya tiene problemas financieros. También se enfrentará a multas y posiblemente tendrá que pagar impuestos cada año, dependiendo de la cuenta.
  8. Transfiera su 401(k) si usted deja un trabajo. Al salir de una empresa, puede retirar su fondo de retiro 401(k) o puede mover ese balance a una cuenta IRA. La segunda es la mejor opción para su jubilación; de lo contrario, tendría que volver a empezar desde cero.

Si tiene preguntas sobre cómo eliminar sus deudas o cómo ahorrar para su FONDO de retiro cada mes, podemos ayudar. Llame a Consolidated Credit al hoy o tome el primer paso para completar nuestra solicitud en línea.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
1-800-728-3632 x 9344