Investigación de la Semana: Usando las tarjetas de crédito para hacer las compras diarias

Cada vez más los consumidores están usando sus tarjetas de crédito para hacer compras pequeñas, pero ¿es esto la opción correcta?

Cada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera que puede ayudarle a lidiar con sus deudas y su presupuesto. Esta semana…

CreditCards.com lanzó recientemente su segunda encuesta anual sobre los consumidores que utilizan tarjetas de crédito para hacer las compras diarias. La encuesta tiene como objetivo estimar el número de personas que usan tarjetas de crédito para las compras que cuestan menos de $5.

El gran resultado

El 17% de los usuarios de tarjetas utilizan sus tarjetas de crédito para hacer compras diarias que cuestan menos de $5 hechas en persona. Esto es un aumento notable del 11% comparado con el año pasado.

Los detalles fascinantes

Aunque el uso de tarjetas de crédito para las compras diarias está en aumento, el dinero en efectivo sigue siendo el rey.

  • 55% de las personas prefieren usar dinero en efectivo (3% menos que el año pasado)
  • 24% de las personas usan tarjetas de débito (también un 3% menos que el año pasado)

Al otro extremo del espectro, las tarjetas de crédito son conocidas para las compras de más de $500:

  • 57% de las personas usan las tarjetas de crédito para hacer compras costosas.
  • 42% en total usan cheques, 8% usan tarjetas de débito y 10% utilizan dinero en efectivo para hacer estas compras.

La encuesta también categorizó el uso de las tarjetas de crédito por generación. Mirando los datos de esta manera reveló que los Millennials serán la fuerza motriz detrás del uso de las tarjetas de crédito en el futuro.

  • 53% de los Millennials prefieren usar sus tarjetas de débito y crédito para hacer pequeñas compras.
  • Mientras tanto, el 70% de los Baby Boomers y los estadounidenses mayores prefieren usar dinero en efectivo.
  • La Generación X cae en algún lugar en el medio – son los más propensos a usar las tarjetas de débito.

Y aunque ahora hay más personas usando las tarjetas de crédito para hacer las compras diarias, muchas evitan las compras grandes por completo. Aproximadamente uno de cada cuatro estadounidenses no ha hecho una compra de más de $500 en los últimos 12 meses.

“No hay nada malo en usar las tarjetas de crédito para hacer sus compras diarias,” dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Siempre y cuando tengas una estrategia establecida para administrar la deuda, puedes usar el crédito para cualquier propósito. Esto sólo se convierte en un problema si usted no paga sus balances en total cada mes.”

En muchos casos, las compañías de tarjetas de crédito dan incentivos si usan el crédito para hacer pequeñas compras. American Express tiene una tarjeta de recompensas popular que se llama Everyday® que le dará 20% más puntos si realiza 20 compras en un mes. Hacer 20 compras grandes cada mes no es una buena idea; por lo que tiene sentido utilizar esta tarjeta para los gastos imprevistos y para hacer pequeñas compras.

Sin embargo, al igual que con la mayoría de las tarjetas de recompensas, los puntos que gana realmente no valdrán la pena si tiene que enfrentar altos cargos de interés. Los cargos de interés se aplican en cualquier momento que usted lleve un saldo de un mes al otro. Si paga su saldo en su totalidad al final de cada ciclo de facturación, evitará los cargos por intereses y así sacará el máximo provecho de esas recompensas.

El uso de las tarjetas de crédito para los gastos diarios se convierte en un problema grande si no puede mantener un cero balance. Si usted ve que sus balances están subiendo, es hora de dejar de gastar y comenzar a reducir sus deudas. De lo contrario, cualquier incentivos o dinero en efectivo que usted pueda ganar está anulado una vez que la compañía de tarjetas de crédito aplica sus cargos de interés.

“En Consolidated Credit creemos en el uso responsable del crédito,” dijo Herman. “No hay nada malo en usar las tarjetas de crédito. En muchos casos, ofrecen ventajas que no tienen otros métodos de compras. Sin embargo, el uso de las tarjetas de crédito y el abuso de la misma no son sinónimos”.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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