Investigación de la Semana: Donde los consumidores tienen problemas con deudas

Donde los consumidores siguen teniendo problemas con la deuda de tarjetas de crédito

FORT LAUDERDALE, FL – Estadísticas recientes muestran los principales 10 estados en los que los consumidores están endeudados.

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras no reportadas que puedan ayudarle a lidiar con su deuda y presupuesto. Esta semana …

Un estudio interesante

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Los expertos de crédito en Experian Intelliview liberan un nuevo reporte (en inglés) que detalla las tasas de morosidad de tarjetas de crédito por estados, para el tercer trimestre de 2014. Este informe resume los estados con las tasas más altas de morosidad de los consumidores en las tarjetas de crédito. Los índices de morosidad miden cuántos titulares de tarjetas de crédito cuentan con más de 30 días de retraso en sus pagos de tarjetas de crédito.

El gran resultado

La tasa de morosidad a nivel nacional, de las tarjetas de crédito, es de 1.7 por ciento. Así que, básicamente, por cada 100 tarjetahabientes (es decir, personas que utilizan tarjetas de crédito) alrededor de 1-2 de ellos están con más de 30 días de retraso con al menos un pago en las tarjetas de crédito. Esto incluye a las personas que tienen más de 60 o 90 días de retraso también, pero no incluye a nadie que haya tenido una cuenta que haya sido pasado al estatus de incobrables o “chargue-off” por el acreedor por falta de pago.

Los detalles fascinantes

En el informe también se muestran los índices de morosidad por estado, mostrando los estados que tienen la mayoría de los consumidores que luchan con la deuda vencida de las tarjetas de crédito.

Aquí está el Top 10:

  1. Mississippi 2,82%
  2. Louisiana 2,27%
  3. Arkansas 2,24%
  4. Alabama 2,23%
  5. West Virginia 2,15%
  6. Georgia 2,13%
  7. Kentucky 2,04%
  8. Tennessee 2,03%
  9. Oklahoma 2%
  10. Nevada 1,96%

Estos números son alentadores, porque muestran que los consumidores siguen haciendo progresos en salir adelante con la deuda de tarjetas de crédito. Mientras que otros tipos de deuda como préstamos estudiantiles tienen altas tasas de impagos, las tasas de morosidad y falencia de la deuda de tarjetas de crédito seguirá mejorando. La tasa de morosidad de 30 días es ahora igual a la tasa de morosidad de 60 días que había a partir de Agosto de 2012, lo que significa que los consumidores están pasando tiempos mejores al mantenerse al día con sus pagos y – cuando se atrasan – están ganando terreno más rápidamente.

Lo que puede hacer

Faltar a un pago con tarjeta de crédito por 30 días no sólo provoca incurrir en la penalización con elevación del APR (tasa de porcentaje anual por sus siglas en inglés) y cargos adicionales. Si su pago tiene más de 30 días de retraso, el emisor de la tarjeta de crédito lo notificará a las agencias de crédito. Esto significa que el retraso en el pago se registrará en su reporte de crédito como un informe negativo, que a su vez puede arrastrar hacia abajo su puntaje de crédito.

Como resultado, los consumidores que están luchando para mantenerse al día con los pagos de la deuda de tarjetas de crédito a menudo terminan realizando un acto de malabarismo financiero, cuando tratan de mantenerse por delante de un atraso mayor a los 30 días, o hacen malabares para mantenerlos fuera de una falta de pago por más de 6 meses. Sin embargo, esto no es un sistema sostenible – con el tiempo, algo se va a caer.

Podemos ayudarle. Un programa de manejo de deuda a menudo ayuda a los consumidores que están empezando a atrasarse, para consolidar su deuda de modo de poder finalmente salir adelante. Mientras sus deudas no se hayan movido a un estado de ser declaradas incobrables (“chargue-off“) después de 6 meses de falta de pago, usted puede ser capaz de incluir sus deudas en un programa personalizado para simplificar su calendario de pagos y reducir sus pagos totales entre un 30 a un 50 por ciento.

Si desea obtener más información, llámenos al , o complete una solicitud en línea para un Análisis Gratuito de Deuda. Incluso si un programa de manejo de deuda no puede ayudarle, un consejero de crédito certificado puede ser capaz de identificar la mejor solución para hacer frente a sus problemas con la deuda.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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