Lo que usted necesita saber sobre las tarjetas de crédito

Pros	Contras
Usted puede comprar artículos necesarios y cubrir gastos de emergencia	Usted paga más por las compras con el interés adicional (A menos que el saldo sea pagado totalmente antes de la fecha de pago cada mes)
No hay necesidad de llevar dinero en efectivo	Cargos adicionales pueden ser aplicados a sus transacciones
Se crea un registro de sus compras	Si se pierde el control de los gastos, usted puede enfrentar dificultades financieras
Es más conveniente que la emisión de cheques	Hay un aumento comprobado, del riesgo de hacer compras por impulso
Algunas tarjetas ofrecen recompensas con grandes incentivos	«Aceleración de Compra» puede hacer que usted compre más, sólo para ganar premios

Hábitos peligrosos al usar crédito

Los siguientes hábitos deben ser eliminados si quiere evitar problemas financieros:

• Utiliza las tarjetas de crédito para las compras diarias, ya que no tiene suficiente dinero en su presupuesto.
• Utiliza sus tarjetas sin tener en cuenta si se puede pagar la deuda.
• Utiliza el crédito para hacer compras que sabe que están fuera de su presupuesto, porque realmente quiere esos artículos en ese mismo momento.
• Usted hace compras impulsivas sin pensar, porque su tarjeta de crédito es muy fácil de usar.
• Usted está en un ciclo de uso de una tarjeta, para poder pagar la cuenta en otra.
• Usted sólo paga las cantidades mínimas requeridas, en cada estado de cuenta.

No todas las tarjetas de crédito son iguales. La comprensión de los diferentes tipos de tarjetas disponibles puede ayudarle a decidir sobre la mejor tarjeta para usted.

• Tarjetas de crédito tradicionales. Estos son el tipo más básico de la línea de crédito disponible que originan deudas no garantizadas. Usted puede comprar artículos hasta un límite de crédito establecido y se les cobra una tasa de interés estándar basado en su puntaje de crédito.
• Tarjetas de crédito de recompensa. Estos le dan algo a cambio por realizar compras, tales como puntos para canjear por cosas como los viajes en avión, tiendas de comestibles, e incluso eventos especiales. Usted gana puntos por las compras y una vez que llega a un cierto nivel de puntos, puede cambiarlos. ¡Estas tarjetas de crédito siempre tendrán tasas de interés más altas que las tarjetas tradicionales!
• Tarjetas de Crédito que ofrecen reembolsos en efectivo (“Cash Back»). Estos le dan un porcentaje de reembolso de dinero por algunas o todas las compras que realice. Normalmente recibe el dinero en un solo pago al final del año. Al igual que las tarjetas de recompensas, estas tarjetas tienen un interés más alto.
• Tarjetas de crédito aseguradas. Usted puede utilizar estas para construir crédito si usted tiene mal crédito o no cuenta con crédito. Usted pone un depósito con el acreedor y del total que usted deposita, menos los cargos, será su límite de crédito. Usted paga su estado de cuenta mensual como lo haría con cualquier otra tarjeta de crédito, pero si usted no puede pagar, el dinero se le descontará de su depósito de garantía y en este caso, su límite de crédito se reduce.

Factores importantes para la Comparación de tarjetas

Cuando usted decide obtener una nueva tarjeta de crédito, asegúrese de considerar los siguientes factores al comparar diferentes tarjetas de crédito que usted esté pensando en solicitar:

• Tasa de porcentaje anual (APR): Las tarjetas pueden tener diferente APR para diferentes tipos de transacciones. Algunas tarjetas también ofrecen un APR introductorio que sólo se aplica durante un tiempo determinado. También tenga en cuenta el APR de penalización que se le puede aplicar si usted paga tarde, no realiza un pago, o se pasa de su límite de crédito.
• Comisiones / Gastos financieros: Estos incluyen el costo por el establecimiento de la cuenta y los cargos por mantenimiento, los cargos por tarjetas adicionales, así como las comisiones para varios tipos de transacciones.
• Calendario de pagos: Las tarjetas de crédito son pagadas de acuerdo a un calendario de pagos que figura en sus estados de cuenta cada mes. Este calendario puede diferir de una tarjeta a otra. Algunas tarjetas requieren incluso, pagar el saldo en su totalidad cada mes. Sepa cómo se establecen los pagos para que pueda programar los mismos en su presupuesto.
• Términos de recompensas / incentivos con reembolsos en efectivo: No asuma simplemente que las tarjetas con premios o efectivo son mejores que las tarjetas tradicionales. Los incentivos pueden no valer la pena por el costo extra en intereses y comisiones. Haga algunos cálculos para asegurarse de que le convenga ir con este tipo de tarjetas por una recompensa, que con una tarjeta de crédito tradicional, con una tasa de interés más baja.

Manteniéndose al día con sus Términos pactados

Gracias a las nuevas leyes de crédito, los cambios importantes en los términos y condiciones requieren 30 días de antelación en la comunicación, antes de que esos cambios informados entren en vigencia. En la siguiente lista se describen los cambios que una compañía de tarjetas de crédito le debe informar al menos con 30 días de anticipación a la fecha de inicio de los efectos comunicados:

• Un cambio en su límite de crédito
• Una extensión de su período de gracia
• Una disminución en cualquier cargo, no relacionado con un cambio en la tasa de interés
• Un cambio a cualquier servicio opcional en esa cuenta
• Un cambio en la tasa de interés, como resultado de un cambio en la tasa de referencia

Este último punto puede ser confuso. Esto no significa que un acreedor este en la obligación de decirle cuando un APR de penalización se ha aplicado a su cuenta. Ellos sólo están obligados a decirle si su APR cambia debido a que el tipo tasa de referencia utilizado para calcularlo ha cambiado; la tasa de referencia es la tasa de interés base utilizada para calcular el APR.

Fuera de esa situación, es posible que se sorprenda al ver una factura y ver un APR diferente cuando no sabía que se aplicaría una nueva tasa. Si más de un tipo de APR aparece listado en su contrato, es su responsabilidad de saber cuándo y cómo se aplican las diferentes tarifas.

Recursos Adicionales

Si deseara más información, le ofrecemos una guía de autoayuda descargable que cubre todo lo que usted necesita saber sobre tarjetas de crédito. Si usted todavía tiene problemas o necesita ayuda para eliminar su deuda de tarjeta de crédito, estamos aquí para ayudarle. Llame hoy mismo a Consolidated Credit al (844) 294-8369 o solicite un Análisis gratuito de Deuda y Presupuesto.