Investigación de la semana: Una imagen rápida de la deuda de tarjetas de crédito en el 2018

California tiene la mayor cantidad de deudas de tarjetas de crédito en total, pero Nevada tuvo las mayores ganancias en un año

Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puedan ayudarlo a comprender la deuda del consumidor en los EE.UU. De esa manera, puede hacer planes prácticos para lidiar con su deuda y presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

Experian ha publicado una actualización de su reporte anual del Estado de tarjetas de crédito [ENG]. Este reporte analiza cómo los consumidores en Estados Unidos están actuando cuando se trata de tarjetas de crédito y el uso del crédito. El estudio analiza factores como la deuda promedio de tarjetas de crédito por estado, las tarjetas de crédito más populares y los límites de crédito promedio.

Este último estudio explora la deuda total de tarjetas de crédito por estado, incluso, quién tuvo las mayores ganancias año tras año. También analiza el porcentaje de cuentas que están en mora en cada estado (las cuentas se convierten oficialmente en morosas cuando han vencido más de 90 días).

Deuda de tarjetas de Crédito en Estados Unidos

El gran resultado

Cuando se trata de cuál estado tiene la mayor deuda de tarjetas de crédito, California encabeza la lista. La deuda de las tarjetas de crédito de los consumidores de California llega a más de $104 mil millones. Pero cuando considera que California tiene la población más alta en los EE.UU. (y uno de los costos de vida promedio más altos), no es tan sorprendente que encabece la lista de la deuda total no asegurada.

Lo que más sorprende son los estados que han tenido las mayores ganancias en la deuda total desde 2017 hasta 2018. Si observa estas ganancias, Nevada ha sumado la mayor cantidad de deuda en el último año. Su deuda total de tarjetas de crédito creció un 8,5% en 12 meses.

Los detalles fascinantes

Los usuarios de crédito de Nevada también tienen una de las tasas de morosidad más altas en los EE.UU. En general, 2.1% de los habitantes de Nevada, tienen deudas de tarjetas de crédito morosas. Eso los coloca en la tercera tasa de morosidad más alta en los EE.UU.

  • Arizona 2.32%
  • Mississippi 2.21%
  • Nevada 2.1%

Según los datos de Experian, los problemas de deuda de tarjetas de crédito están aumentando en los EE.UU. Casi 60% de quienes viven en Estados Unidos tienen, al menos, una tarjeta de crédito a finales de 2018. El saldo promedio aumentó 11% a partir de 2017.

El nuevo estudio de Experian no proporcionó la deuda promedio de las tarjetas de crédito por estado o el número promedio de tarjetas por estado, pero aquí le mostramos cómo eran esos números a fines del año pasado. Dado que los saldos han aumentado desde el año pasado, estas cifras son, sin duda, más altas ahora.

Aquí se encuentran las 5 más altas y más bajas de las deudas de tarjetas de crédito por estado, según lo informado por Experian:

Saldos más altos Saldos más bajos
1. Alaska: $8,515 50. Iowa: $5,155
2. Connecticut: $7,258 49. Wisconsin: $5,363
3. Virginia: $7,161 48. Mississippi: $5,421
4. New Jersey: $7,151 47. North Dakota: $5,511
5. Maryland: $7,043 46. West Virginia: $5,547

Estos fueron los 5 más altos y más bajos en cantidad promedio de tarjetas de crédito por estado:

Mayor número de tarjetas Menor número de tarjetas
1. New Jersey: 3.49 50. Mississippi: 2.57
2. New York: 3.34 49. Iowa: 2.67
3. Rhode Island: 3.26 48. Alabama: 2.69
4. Hawaii: 3.25 47. Oklahoma: 2.71
5. Connecticut / California: 3.23 46. West Virginia / Arkansas: 2.76

Lo que puede hacer

«La mayoría de los estadounidenses podrían beneficiarse si se concentraran en pagar sus deudas en el 2019», dijo Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «Reducir la deuda de la tarjeta de crédito ofrece varios beneficios. Es bueno para su crédito, su relación deuda-ingresos y su presupuesto», agregó.

  1. Primero, el pago de la deuda de la tarjeta de crédito lo ayuda a ahorrar dinero porque, al eliminar la deuda con una tasa de interés alta, le cuesta más dinero cada mes que acarrea un saldo.
  2. A continuación, si elimina una deuda, elimina una factura, lo que libera el flujo de efectivo de su presupuesto; eso hace que sea más fácil pagar todos sus gastos mensuales.
  3. A medida que paga saldos, también disminuye su índice de utilización de crédito, que es el segundo factor más utilizado para determinar el puntaje de crédito.
  4. Finalmente, reducir la deuda disminuye su relación deuda / ingresos. Esto no solo lo hace más estable financieramente, también lo hace más solvente para prestamistas y acreedores. Eso podría ser clave si planea solicitar un nuevo financiamiento este año.

«No hay una buena razón para que tenga que acarrear un saldo de tarjeta de crédito», continuó Herman. «No es bueno para su puntaje de crédito y es difícil para su presupuesto. La idea de que los saldos en sus balances mejoran su puntaje de crédito es un mito. Es mejor para su puntaje pagar su deuda y llegar a cero. Además, puede hacer gastos y pagarlos en su totalidad al final de cada mes. Esta estrategia le permite utilizar el crédito sin intereses», concluyó.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, llámenos al 1-888-294-3130. Un consejero de crédito certificado de Consolidated Credit le hará una evaluación de su deuda, ¡gratis!

Prensa

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