La investigación de la Semana: La deuda de los Consumidores Supera los 12 trillones de dólares

Los niveles de la deuda apenas están por debajo de los máximos históricos observados justo antes de la caída de la bolsa

Cada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera, que puede ayudarle a lidiar con sus deudas y su presupuesto. Esta semana…

Un estudio interesante

La Deuda de consumidores

La Reserva Federal de Nueva York difundió un reporte que muestra cómo la deuda de los consumidores ha subido a $12.12 trillones debido a la acumulación de $51 billones en deuda durante el cuarto trimestre del 2015.

El Gran Resultado

Con una deuda de consumo total de más de $12 trillones de dólares, esto se equivale a alrededor de $40,000 de deuda por hogar estadounidense.

Los detalles fascinantes

La noticia preocupante de este nivel de deuda es que es sólo 4.4% menos del récord de nivel de deuda de $12.68 trillones de dólares visto en el 2008. Aunque la deuda hipotecaria compone la porción más grande de la deuda total reportado, la deuda de préstamos estudiantil  mostró el incremento más significativo en el último trimestre del 2015.

De hecho, aunque la deuda hipotecaria está representada por un  68% de la deuda nacional total, la deuda hipotecaria en realidad se redujo en $11 billones en el último trimestre del año pasado. Mientras tanto, la deuda de préstamos estudiantiles se incrementó en $29 billones de dólares y las deudas de tarjetas de crédito y préstamos de auto contribuyeron $19  billones cada uno. Además, los pagos de más de uno de cada diez (11,5 %) de los préstamos estudiantiles estaban más de 90 días retrasados o totalmente en mora.

Lo que puede hacer

No es ningún secreto que la deuda de préstamos estudiantiles está causando una crisis de la deuda personal para millones de estadounidenses. Así que si usted tiene deudas de préstamos estudiantiles, su objetivo principal debe ser eliminarlas lo más pronto posible.

Una cosa importante a tener en cuenta es que los programas de consolidación de préstamos estudiantiles federales se pueden utilizar para realizar varias metas. Tres de los cinco programas están diseñados para reducir sus pagos mensuales para que sean más asequibles. Sin embargo estos programas normalmente aumentan el término de sus préstamos estudiantiles de 10 a 25 años. Esto significa que tendrá que hacer estos pagos, que posiblemente impedirá su progreso financiero, por más de dos décadas.

Por el contrario, los otros dos programas están diseñados para pagar la deuda de préstamos estudiantiles tan rápida y eficientemente como sea posible. El Plan de Pago Básico ofrece ayuda a liquidar la deuda de los préstamos de forma más rápida, mientras que el plan de pago gradual comienza con pagos más bajos, y después aumenta la cantidad mensual gradualmente cada dos años por lo que puede lograr eliminar sus deudas rápidamente mientras avanza en su carrera y obtiene más ingresos.

Con esto en mente, encontrar una manera de saldar sus préstamos rápidamente, está realmente en su mejor interés. La deuda de préstamos estudiantiles no puede ser eliminada en la bancarrota. Por eso, es importante darle prioridad en su estrategia de pago de deuda. Por supuesto, usted tiene que encontrar una manera para que esta estrategia funcione dentro de su presupuesto.

Una cosa que se puede considerar si tiene varias deudas con altos saldos es formular un plan de pago para eliminar sus deudas. Las que causarán problemas como los préstamos estudiantiles deben ser eliminados primero.  A continuación tenemos algunos consejos:

  1. Empiece con reducir sus otras deudas tanto como sea posible.
    1. Averigüe si califica para asistencia bajo los programas HARP o HAMP para la refinanciación o modificación de su hipoteca. Estos programas federales pueden reducir sus pagos de hipoteca y a menudo no tendrá los obstáculos que se suele enfrentar con programas de refinanciamiento, tales como los costos de cierre.
    2. Si usted tiene deudas de préstamo de auto busque opciones de refinanciación para ver si puede reducir los pagos de esa deuda también.
    3. Para la deuda de tarjetas de crédito, busque opciones  para la consolidación de deuda. Con la consolidación sus pagos de deuda sin garantía están reducidos y tendrá un sólo pago mensual que es a menudo mucho menos del monto total de todas las deudas que pagaba antes de inscribirse en el programa. Por ejemplo, los consumidores que se inscriben en un programa de manejo de deuda  para consolidar sus deudas pueden reducir sus pagos mensuales totales en un 30 a 50 por ciento.
  2. Una vez que ha reducido los pagos de sus otras deudas, vuelva a su presupuesto para ver si puede ahorrar más en algún gasto. Esto puede ser  cualquier área donde esté perdiendo dinero porque no está siendo diligente. Esto es el resultado de acciones como salir demasiado a restaurantes  o gastos excesivos en el entretenimiento o tener varias cuentas de streaming en línea innecesarias.  Si logra cerrar esas fugas puede aumentar el flujo de dinero en su presupuesto.
  3. Una vez que haya aumentado su flujo de efectivo, puede enfocarse en los dos programas de consolidación de préstamos estudiantiles para  terminar de pagar sus deudas rápidamente. Si su presupuesto mensual lo permite,  el Programa de Pago Básico o “Standard Repayment” es el camino a seguir para el pago de la deuda de manera más eficiente.

La estrategia mencionada anteriormente es sólo una forma en que puede priorizar sus pagos para eliminar sus deudas rápidamente y sin poner en riesgo su estabilidad financiera o dañar su crédito. Además tenemos en cuenta que cada situación financiera es diferente. Entonces, si necesita ayuda para formular una estrategia para eliminar sus deudas que adapte a su situación financiera personal, llame a Consolidated Credit hoy al para hablar con un consejero certificado o llene una solicitud en línea para obtener un análisis de deuda y  presupuesto gratis.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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