Los Estados Unidos han llegado a un nuevo record en deudas de tarjetas de crédito

Apróximadamente $34.4 mil millones en deudas de tarjetas de crédito han sido acumuladas en tan sólo 3 meses

Credit Card Debt

No es ningún secreto que los niveles de las deudas de tarjetas de crédito están aumentando en los EE.UU. A principios de este año, los expertos advirtieron que si no se logra disminuir los gastos a nivel nacional, llegaría a $1 billón en deudas de tarjetas de crédito a finales del 2016. Por desgracia, las cifras del segundo trimestre de este año muestran que será casi imposible que los estadounidenses logren desacelerar el rápido ritmo de sus gastos y la deuda que esto ocasiona.

Según el sitio web de finanzas personales WalletHub, los estadounidenses accumularon $34.4 mil millones en deuda de tarjetas de crédito entre los meses de abril a junio del 2016. Esto es la acumulación de deuda más grande del segundo trimestre registrada desde el 1986. Como resultado de ello, el experto en WalletHub no sólo confirma que esta deuda llegará a $1 trillón a finales del año, pero creen que pronto “la deuda promedio de cada familia subirá a un peligroso $8,500.”

¿Por qué son tan peligrosos los niveles de deudas de $8.500?

Las deudas de tarjetas de crédito se vuelven insostenibles cuando los pagos son demasiados altos que comienzan a interferir con el presupuesto diario de un hogar. Puesto que las tarjetas de crédito son deudas rotativas, el pago mínimo aumenta cuando los saldos suben. Si sólo debe $1,000 entonces, el pago mínimo es alrededor de $25 por lo que la deuda es fácil de manejar en su presupuesto.

Cuando usted debe $8,500 entonces, el pago mínimo sube a hasta $212.50 en una tarjeta de crédito con una tasa de interés de 2.5%. Lo que es más, los cargos de interés alto en las tarjetas de crédito a este nivel significa que usted permanecerá endeudado por más tiempo.
De hecho, si sólo está haciendo el pago mínimo en una deuda de $8,500 los cargos de interés serán más altos que la cantidad adeudada originalmente.

Si está haciendo el pago mínimo en una tarjeta de crédito con una tasa de interés de 18%:

  • Se necesitaría 326 meses para eliminar la deuda – que es más de 25 años
  • Los cargos de interés total sería $12,173.08
  • Por lo tanto, el costo total sería $20,673.08

Y eso es sólo si usted deja de usar la tarjeta y empieza a enfocarse totalmente en saldar su deuda. Si depende mucho en las tarjetas de crédito para cubrir las brechas en su presupuesto o si está utilizando sus tarjetas de crédito para pagar otras cuentas, entonces puede ser difícil dejar de comprar a crédito.

¿Irresponsable o inevitable?

La percepción común es que el exceso de deudas de tarjetas de crédito es causado por el mal manejo de dinero. La idea es que si tiene deudas de tarjetas de crédito, entonces quizás usted es un comprador compulsivo. Sin embargo, AlterNet.org citó unos datos encontrado en un estudio realizado en el 2014 que indica que “hay poca evidencia de que las familias con deudas de tarjeta de crédito son menos responsables que las familias que no han acumulado deudas.

El estudio fue realizado por una empresa de análisis de datos llamado Demos. Su analista de políticas Amy Traub argumentó que, “Los factores como la educación, el valor de sus activos, la cobertura su seguro y si un miembro de su familia está desempleado, se encuentran entre los más importantes indicadores de si su familia tendrá deudas de tarjeta de crédito.”

  • Si al menos un miembro de una familia ha vivido sin la cobertura de un seguro en los últimos 3 años, entonces esa familia tiene 20% de probabilidad de tener deudas de tarjetas de crédito.
  • Las personas con niveles educativos superiores son menos propensos a tener deudas de tarjetas de crédito que los que tienen un diploma de la escuela secundaria – alrededor de 22% menos probabilidad.

Las familias con niveles de ingresos bajos o medianos a menudo se encuentran en situaciones en las que tienen que tomar decisiones financieras difíciles que normalmente no harían,” comentó Abril Lewis-Parks, Director de Educación Financiera de Consolidated Credit. “La gente sabe que las deudas de tarjeta de crédito puede ser perjudicial para la estabilidad financiera, pero a veces no se pueden evitar al enfrentar los retos financieros.”

Si usted ha tenido que tomar decisiones difíciles que han conducido a las deudas de tarjetas de crédito excesiva que no lo deja dormir, llame a Consolidated Credit al o llene una solicitud en línea para obtener un análisis de deudas y presupuesto gratis de un consejero de crédito certificado.

 

 

 

 

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
1-800-728-3632 x 9344