Investigación de la semana: Con un aumento del 325% en las quejas por préstamos estudiantiles ante la CFPB*, ¿cómo puede usted trabajar con un servidor de préstamos de manera efectiva?
*CFPB = Oficina de Protección Financiera del Consumidor (por sus siglas en inglés)
Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que pueden ayudarle a lidiar con su deuda y presupuesto. Esta semana…
Un interesante estudio
La CFPB revisa regularmente las quejas que recibe para identificar las tendencias importantes. El mes pasado, publicaron su último informe sobre quejas de préstamos estudiantiles, y los hallazgos fueron titulares en Forbes. El informe examinó las quejas recibidas desde marzo de 2016 hasta febrero de 2017.
Un gran resultado
El informe del CFPB reveló un aumento de 325% en las quejas acerca de los préstamos estudiantiles. Un aumento tan importante explica básicamente, que si usted tiene deuda de préstamo de estudiantes por pagar, usted posiblemente ya haya enfrentado (y/o siga enfrentando) problemas. Es probable que en algún momento, por ejemplo, haya tenido al menos un problema con sus proveedores de préstamos estudiantiles.
Los detalles interesantes
Para la mayoría de los tipos de deuda, como las deudas de tarjetas de crédito, las quejas al CFPB suelen centrarse en la colección de deudas. Sin embargo, cuando se trata de préstamos estudiantiles, las quejas, a menudo, giran en torno a los servicios de préstamos. En otras palabras, las personas suelen tener problemas con los pagos de sus préstamos mucho antes del incumplimiento de los mismos.
De las 21,200 quejas de préstamos estudiantiles recibidas:
- El 54% fueron quejas sobre proveedores federales de préstamos estudiantiles
- El 35% fueron quejas sobre préstamos privados
- Sólo el 10% corresponde a préstamos estudiantiles en colecciones
Por lo tanto, la mayoría de los prestatarios son los que enfrentan problemas al reembolsar préstamos estudiantiles federales.
Los administradores de los préstamos estudiantiles son elegidos por el gobierno federal y están autorizados a manejar los pagos en nombre del gobierno. Es evidente, que los prestadores de servicios no están brindando un servicio tan bueno como se esperaba.
Estos son los 10 principales temas recibidos:
- Problemas con la inscripción en un plan de pago basado en la renta – 13%
- Mala comunicación con el prestatario – 18%
- Errores con la asignación de los pagos – 11%
- Calificación para Perdón de Préstamo del Servicio Público – 10%
- Problemas con el proceso de los pagos – 10%
- Acosar con acciones de colección – 9%
- Fallas en la coordinación con instituciones educativas – 9%
- Problemas con la re-certificación para planes de pago – 8%
- Problemas con los reportes de crédito – 7%
- Errores en los resúmenes de cuenta – 6%
El CFPB recibió denuncias sobre 320 empresas diferentes. Eso incluye a los proveedores federales de préstamos estudiantiles, coleccionistas, coleccionistas privados y compañías de mercadeo para el alivio de deudas. El mayor prestatario federal de préstamos estudiantiles llamado Navient tenía la mayor cantidad de quejas. Con 4.638 quejas recibidas, Navient representó más de 1/5 del total de quejas presentadas (22%).
Lo que usted puede hacer
Si alguna vez ha tenido un problema con un administrador de préstamos, usted sabe lo frustrante que puede ser. Usted sólo quiere pagar su factura a tiempo y evitar el daño en el crédito. Pero por alguna razón, se encuentra “saltando a través de un montón de aros” que no necesita hacer. Puede ser difícil obtener respuestas que no cambian si habla con un representante diferente.
«Puede ser difícil evitar los problemas de préstamos estudiantiles cuando se trata de préstamos federales», explica Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. Y agrega:«Parte del problema es que, rara vez se puede elegir quien atienda los servicios de sus préstamos estudiantiles. Si usted no cambia un administrador del cual no obtiene resultados, la responsabilidad para mantenerse libre de problemas recaerá siempre sobre usted”.
Esto podría ser aún más cierto en el futuro. Recientemente, el Departamento de Educación propuso que usarán una compañía para atender todos los préstamos estudiantiles federales. ¿Y qué compañía eligieron?: Navient. A pesar de que la CFPB presentó una demanda en enero reclamándole a Navient, que: «sistemática e ilegalmente» no ha podido servir eficazmente, el Departamento de Educación lo ha elegido para continuar con este trabajo.
«Si el nuevo acuerdo con Navient pasa o no, usted debe ser extremadamente proactivo con el reembolso de su préstamo estudiantil”, Herman aconseja.
Puede seguir estos consejos para mantenerse por delante de sus préstamos estudiantiles:
- Lea todo lo que reciba por correo, aunque parezca marketing o spam.
- Esté al tanto de cuándo comienzan los pagos, y asegúrese de mantenerse por delante de sus pagos.
- Si necesita información sobre el pago basado en la renta o acerca del perdón del préstamo, pregunte. La ley federal exige que estas compañías proporcionen información, pero por lo general hay que pedirla para obtenerla.
- Si se inscribe en un pago basado en la renta o en una condonación de préstamos, sepa cuándo necesita re-certificar cada año. No espere a que su administrador le llame.
