Investigación de la semana: ¿Son los préstamos a largo plazo para automóviles el mejor compromiso?

Los nuevos datos muestran que los prestatarios están en promedio ampliando los términos a más de 5 años. ¿Pero los beneficios valen la pena?

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que pueden ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

El Credit Union Times publicó recientemente, en inglés, un artículo sobre cómo los conductores están pagando cada vez más por los préstamos para automóviles. El artículo presentaba información del estado del mercado financiero automotriz de Experian que incluye datos hasta fines de 2017.

El gran resultado

compra de carro

Los préstamos para automóviles a largo plazo se están convirtiendo en la norma, donde hace 10 años solían ser la excepción. El plazo promedio para un préstamo de un automóvil nuevo es de 69.1 meses. Eso es básicamente un plazo de cinco años y nueve meses para el promedio de los préstamos de automóviles nuevos. Los préstamos para autos usados tenían un plazo promedio de 64.1 meses, o algo más de cinco años y tres meses.

Los detalles fascinantes

“Lo que es realmente interesante acerca de estos préstamos automotrices a largo plazo, es que no vemos ninguna reducción correspondiente en el pago”, señaló Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Por lo general, cuando se extiende el plazo de un préstamo, hace que los pagos mensuales se reduzcan. Pero los pagos alcanzaron un máximo histórico el año pasado. Esto significa que las personas pueden estar utilizando préstamos para automóviles a largo plazo para comprar automóviles de un mayor nivel del que realmente podrían pagar”, agregó.

  • El pago mensual promedio en un auto nuevo fue de $515, que fue récord
    • Para un automóvil usado, el pago promedio fue de $371.
  • Las tasas de interés promedio también fueron más altas:
    • 11% para préstamos de automóviles nuevos.
    • 84% en préstamos para autos usados.
  • Los consumidores utilizaron préstamos para automóviles para financiar el 85.1% de las compras de automóviles nuevos el año pasado y el 53.8% de las compras de automóviles usados.
  • Las tasas de morosidad en los préstamos para automóviles siguen siendo relativamente baja, de 0,75%.

“El problema con los préstamos para automóviles a largo plazo no es un mayor riesgo de incumplimiento”, explicó Herman. “El problema principal es una cuestión de costo. Las tasas más altas, más los términos más largos, significan costos significativamente más altos en general. Teniendo en cuenta lo rápido que se deprecian los vehículos, nos hace pensar si las compras de automóviles realmente valen lo que estamos financiando”, aseveró.

Lo que puede hacer

“La mayoría de las personas no observan lo suficiente la Declaración de Verdad en Préstamos que el vendedor debe darle al comprador, y que está establecido por ley del año 1968 (TILA, por sus siglas en inglés), cuando solicitan un préstamo”, argumentó Herman. “Este documento detalla todos los costos que puede esperar durante la vigencia de un préstamo. Eso incluye pagos mensuales, cargos por intereses totales y costos totales. El costo total es la cantidad que financia en el préstamo más los intereses totales”, explicó.

Por ejemplo, digamos que usted no tenga una buena calificación de crédito. Esto significa que sus posibilidades de obtener una tasa cercana al 5.11% en un préstamo de automóvil nuevo, son bajas. Su tasa sería más alta. Si financió $25,000 por 70 meses con una tasa de porcentaje anual del 10%, los pagos mensuales serían de $473. El costo total sería de $33,098. Usted pagará alrededor de $8,098 en cargos por intereses totales.

“Los compradores de automóviles realmente deberían considerar cuánto tiempo planean conducir un vehículo”, recomendó Herman. “Si obtiene un préstamo para automóvil de 70 meses, y luego quiere venderlo o cambiarlo después de cinco años, aún tendrá un saldo adeudado en su préstamo de la compra de su automóvil. Eso significa que no solo no obtendrá ningún dinero en el intercambio, podría estar debiéndole aún al prestamista”, resaltó.

Idealmente, debería elegir un plazo del préstamo que le permita amortizar completamente el automóvil antes de canjearlo. Eso significa que obtendría el valor total de la operación al comprar su próximo vehículo.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
1-800-728-3632 x 9344