Investigación de la semana: ¿Puede afrontar el costo de su deuda?

El último aumento en las tasas de interés de la Reserva Federal significa que el costo de la deuda de sus tarjetas de crédito acaba de aumentar

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que pueden ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

hombre preocupado por su tarjeta de crédito

La Reserva Federal (FED, por sus siglas en inglés) elevó las tasas de interés en marzo. Es el quinto aumento en la tasa de interés en aproximadamente un año y medio, y puede no ser el último. Cuando la FED aumenta sus tasas, sus acreedores elevan sus tasas también. A menos que tenga una rara tarjeta de crédito de tasa fija, puede esperar que las tasas de interés de su tarjeta de crédito aumenten en los próximos meses.

Dado este aumento más reciente, Wallet Hub ha revisado su lista y el mapa de ciudades con las deudas más y menos sustentables (en inglés). También publicaron una guía sobre el aumento de las tasas de interés para que pueda ver cómo el aumento afectará el costo del reembolso de la deuda.

Fuente: WalletHub

El gran resultado

Según el análisis de Wallet Hub, el aumento del 0,25% les costará a los usuarios de tarjetas de crédito $1,600 millones adicionales en cargos financieros este año. Con los cinco aumentos juntos, los usuarios de tarjetas de crédito estarán pagando $8.400 millones más en intereses. Si las tasas continúan aumentando, los usuarios de crédito pagarán aún más para eliminar su deuda.

“Las tasas de interés más altas hacen que pagar la deuda sea aún más difícil”, explicó April Lewis-Parks, directora de Educación Financiera de Consolidated Credit. “Una tasa más alta, significa que una mayor parte de cada pago es consumido por los cargos en concepto de intereses. El costo de la deuda aumenta y la cuesta para eliminarla se hace más pronunciada”, recalcó.

Los detalles fascinantes

El estudio de Wallet Hub evalúa las ciudades por “sustentabilidad de la deuda” utilizando cuatro factores:

  1. Meses hasta el pago.
  2. Deuda promedio de la tarjeta de crédito.
  3. La mayor parte de la deuda aumenta de un trimestre a otro.
  4. Porcentaje de personas con deuda de tarjeta de crédito.

La sustentabilidad (o sostenibilidad), se refiere a la capacidad de mantener algo. En términos de deuda, se refiere a la capacidad de mantenerse al día con sus pagos y, finalmente, llegar a cero. Las ciudades en el percentil 99 son las ciudades que menos luchan con la deuda. Por otro lado, las ciudades en el primer percentil son las que corren mayor riesgo de afrontar dificultades financieras y bancarrota.

Ciudades con las deudas de tarjeta de crédito más sustentables Ciudades con las deudas de tarjeta de crédito menos sustentables
Camden, NJ Magnolia, TX
Harvey, IL Beverly Hills, CA
Portsmouth, OH Dahlonega, GA
Garden City, KS Palmetto Bay, FL
Cicero, IL Greenwich, CT
Alamo, TX Miami Beach, FL
Greenwood, MS Cumming, GA
Darlington, SC Richmond, TX
West Memphis, AR Odessa, FL
Donna, TX Brookhaven, GA
Nogales, AZ Harker Heights, TX
Eagle Pass, TX Monsey, NY
Mason City, IA Kailua, HI
Dolton, IL Freehold, NJ
East St. Louis, IL Park City, UT
Hammond, IN Canton, GA
Clarkston, GA Lake Forest, IL
Forest Park, GA Southlake, TX
Hartsville, SC Manahawkin, NJ
Danville, IL Buford, GA

Si usted vive en una ciudad que tiene “deudas insostenibles”, significa que es probable que tenga dificultades para pagar su deuda. El costo del reembolso de la deuda generalmente excederá lo que pidió prestado en primer lugar. En otras palabras, pagará más por los cargos financieros que los previstos al momento de endeudarse.

Lo que puede hacer

“Si tiene saldos pendientes de tarjetas de crédito, entonces las alzas de las tasas de la Reserva Federal no son buenas para usted”, explicó Lewis-Parks. “Necesita buscar opciones para el alivio de la deuda que disminuyan sus tasas, para que le sea más fácil pagarla. Además, si planea usar la consolidación de deuda de bricolaje (hecha-por-usted-mismo), hágalo ahora. Los aumentos de las tasas de interés también harán que las opciones de bricolaje sean menos rentables. Los aumentos en las tasas de interés, también afectan el costo del reembolso de la deuda para los préstamos”, aseguró.

Básicamente, si desea devolver todo lo que tomó prestado en su totalidad, y evitar sufrir daños crediticios, tiene tres opciones:

  1. Transfiera los saldos a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.
  2. Consolide con un préstamo de consolidación de deuda personal.
  3. Inscríbase en un programa de gestión o manejo de deudas.

“Los aumentos de las tasas hacen que dos de esas tres opciones sean menos rentables”, dijo Lewis-Parks. “Incluso con las tarjetas de crédito de transferencia de saldo que ofrecen promociones de 0% de Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) los acreedores estarán acortando esos períodos ahora, debido a las tasas más altas. Por lo tanto, si quiere resolver sus desafíos con las deudas por su cuenta, debe hacerlo ahora”, recalcó.

La buena noticia es que incluso si las tasas continúan aumentando y el costo del reembolso de la deuda se vuelve demasiado alto con la consolidación de bricolaje, aún cuenta con opciones. Puede buscar ayuda profesional para consolidar su deuda. Con un programa de administración o manejo de deudas, usted obtendrá un equipo de consejeros de crédito certificados que estarán de su lado. Ellos negocian en su nombre con sus acreedores, para reducir o eliminar los cargos por intereses. La mayoría de los clientes ven que sus tarifas se reducen hasta en un 11%.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
1-800-728-3632 x 9344