Cambios en las tarjetas de crédito que ofrecen 0 de interés en transferencias de saldo

El aumento de las tasas de interés podría significar períodos de promoción de la Tasa de Interés Anual (APR, por sus siglas en inglés) tan bajos como del 0%

Tarjetas de CréditoEn el pasado, las tarjetas de crédito que ofrecían el 0% de interés en las transferencias de saldos han sido una buena forma de consolidar la deuda. Los períodos de porcentaje cero de APR significaron que los usuarios de tarjetas podían consolidar la deuda existente, y pagarla rápidamente sin intereses. Sin embargo, los expertos en crédito, creen que el apogeo de las transferencias de saldos podría estar llegando a su fin. Las condiciones del mercado están cambiando, lo que también podría llevar a los emisores de crédito, también a cambiar la transferencia de saldos de las tarjetas de crédito.

¿Qué es una tarjeta de crédito de transferencia de saldo y por qué es beneficiosa?

Las tarjetas de transferencia de saldo ofrecen períodos de 0% de Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) en las transferencias de saldo (de otras tarjetas) cuando usted abre la cuenta por primera vez. Transfiere saldos desde sus cuentas existentes a la nueva tarjeta por una pequeña tarifa. Las tarifas generalmente oscilan entre $ 3 y 3% del saldo transferido. Durante el período de promoción introductoria, no se aplican cargos por intereses. Eso significa que el 100% de cada pago que realice se destinará a eliminar el capital o principal (la deuda real que debe).

Esto ha hecho que las tarjetas de crédito con transferencia de saldo sean una buena forma de consolidar la deuda de los prestatarios con buenos puntajes crediticios. Las tarjetas de crédito que ofrecen 0 de intereses en las transferencias de saldo, generalmente tienen períodos de promoción que van de 6 a 21 meses. Si debe menos de $ 10,000, esta es a menudo la forma más efectiva de salir de esa deuda, porque elimina completamente los cargos por intereses.

Digamos por ejemplo, que usted debe $ 10,000, y tiene un puntaje de crédito excelente. Califica para una tarjeta que ofrece 0% APR por 21 meses. Incluso si la tarjeta aplica una tarifa de transferencia de saldo del 3%, aún podría estar libre de deudas antes que el período de promoción finalice con pagos de menos de $ 500.

¿Qué está cambiando y cómo afecta las transferencias de saldos?

Un nuevo informe en CNN Money publicado la semana pasada advierte que los emisores de crédito pueden endurecer las restricciones y los términos de estas tarjetas. Robert Harrow, un analista de tarjetas de crédito de Value Penguin dice: “Varias fuerzas se están uniendo para hacer que los términos de las tarjetas de transferencia de saldos sean menos favorables para los consumidores.”

Básicamente, el aumento de las tasas de interés de la Reserva Federal disminuirá la rentabilidad de las transferencias de saldo para las instituciones financieras. Las tasas más altas hacen que sea menos beneficioso para los bancos permitir que los clientes abran cuentas de transferencia de saldos que nunca volverán a usar una vez que cancelen el saldo transferido.

“Esto dará lugar a períodos de 0% más cortos en las tarjetas de transferencia de saldo, menos espacio para respirar, dando a las personas un menor plazo para pagar su deuda”, explica Harrow.

Por lo tanto, incluso con un excelente crédito, no puede encontrar tarjetas con una promoción de 0% APR de 18-21 meses. En cambio, la mayoría de los períodos sin intereses serán menores a un año. Eso le da menos tiempo para pagar su deuda. Por ejemplo, digamos que tiene la misma deuda mencionada anteriormente, de $ 10,000 para pagar. Si solo tiene 12 meses para pagarla, en lugar de los 21 mencionados antes, los pagos mensuales serían de casi $ 850.

Encontrar la forma correcta de consolidar

La consolidación de deuda puede ser extremadamente beneficiosa a medida que trabaja para salir de la deuda de la tarjeta de crédito. Pero solo es beneficiosa en los términos correctos.

“Necesita la tasa de interés correcta durante el período correcto, para que el pago de la deuda sea más rápido y más asequible”, explica Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “De lo contrario, básicamente solo estará haciendo girar su rueda. No llegará rápidamente, adónde quiere llegar.”

Herman advierte que el aumento de las tasas de interés también afectará otras opciones de consolidación de bricolaje también. Por ejemplo, las tasas crecientes de los préstamos de consolidación de deudas aumentan los pagos mensuales, aumentando el costo total.

“Los préstamos de consolidación de deuda solo son beneficiosos si la tasa es lo suficientemente baja”, advierte Herman. “A medida que las tasas aumentan, estas opciones de ´hágalo usted mismo´ (bricolaje), simplemente no serán tan beneficiosas como lo fueron en los últimos años. Las personas que necesitan consolidar sus deudas, pueden necesitar cada vez más ayuda profesional para reducir o eliminar los cargos por intereses.”

Las soluciones como un programa de administración o manejo de deudas permiten a los consumidores consolidar la deuda, incluso teniendo un mal crédito. Los consejeros de crédito negocian las tasas de interés con sus acreedores en su nombre. Como resultado, puede obtener tasas de interés bajas, incluso cuando las tasas de interés de la Reserva Federal sean altas.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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