¿Cómo puedo aumentar mi puntaje de crédito?

Puede mejorar su puntaje de crédito sin necesidad de pagarle a una empresa que lo haga por usted

¿Es obligatorio tener que pagarle a alguien para acelerar el proceso?

Soy nuevo en este país y no conozco muy bien el sistema del crédito en Estados Unidos. Sin embargo, me repiten constantemente que mi puntaje de crédito es muy importante al momento de pedir préstamos para compras grandes como una vivienda o un auto.

También he escuchado que hay muchas empresas que se encargan de aumentar o reparar el puntaje de crédito de las personas, pero quisiera saber si hay una forma en que yo pueda construir mi puntaje de crédito por mí mismo.

¿Qué opciones tengo?

Noel,

Washington, DC

Una respuesta de la experta Beatriz…

Es excelente que esté motivado a mejorar su puntaje de crédito. Solo debe tomar en cuenta que este es un proceso que toma tiempo, a continuación, se lo explico.

Para empezar a trabajar en su puntaje de crédito, debe saber cómo se compone. Según los creadores del puntaje conocido como FICO, existen cinco factores que alteran el puntaje de crédito:

  • Historial de pago 35%
  • Monto total de sus deudas 30%
  • Antigüedad de la deuda: 15%
  • Nuevos créditos: 10%
  • Tipos de crédito: 10%

A partir de aquí podrá regir sus hábitos financieros de manera tal que impacten positivamente en su puntaje de crédito. A continuación, le listamos cinco consejos que, si pone en práctica, pueden impulsar su puntaje sin necesidad de pagarle a una compañía para que haga el trabajo por usted.

#1 Pagar todas sus cuentas a tiempo

Esto está directamente relacionado al historial de pagos que toma en cuenta FICO, mantener un historial positivo significa que usted acostumbra a pagar sus facturas que tiene a su nombre a tiempo.

Por ejemplo, las facturas de los servicios del hogar, los pagos mensuales de su hipoteca, las cuotas del auto y las mensualidades de las tarjetas de crédito son compromisos financieros que impactan a al factor que tiene más peso en el puntaje crediticio.

#2 No usar todo el crédito en sus tarjetas

Los expertos aconsejan usar solo el 30% de su límite de crédito total. Para mantener esto bajo control y monto total de deudas, debería acostumbrarse a que cuando use sus tarjetas de crédito, pague le monto que usó antes de que llegue la fecha de facturación.

Esto traerá beneficios adicionales a largo plazo. Por ejemplo, si su tarjeta de crédito ofrece recompensas en efectivo y no deja que su deuda de tarjeta de crédito sume intereses, sacará provecho de esta herramienta financiera.

#3 Solicitar solo el crédito que necesita

Si usted solicita mucho crédito en un periodo de tiempo corto, puede hacer ver que usted tiene problemas financieros y disminuirá su puntaje.

No aplique a tarjetas de crédito por la oferta del día o porque el vendedor insiste, la mayoría de las tarjetas de crédito de tienda no son las óptimas para construir su puntaje de crédito. En cambio, aprenda a usar las tarjetas de crédito de entidades bancarias y mantenga su historial de pago en buenas condiciones.

#4 Use tarjetas de crédito garantizadas

Si es nuevo con su crédito, esta herramienta financiera sirve para demostrar su buen comportamiento financiero e impulsar su puntaje. Recuerde mantener el uso de este crédito alrededor del 30%. Por ejemplo, si hace un depósito de $1,000 para usar a través de esa tarjeta, mantenga una deuda, máximo de $300.

#5 Revise su reporte de crédito

Por ley, usted puede adquirir un reporte de crédito gratis al año por parte de las tres agencias de crédito de Estados Unidos (Equifax, Experian, TransUnion). Esto le permitirá vigilar su crédito y corregir algún error que pueda encontrar.

Para hacer un monitoreo de su crédito de manera gratuita, puede pedir un reporte de crédito a una agencia diferente cada cuatro meses. De esta manera sabrá qué se refleja en el reporte durante todo el año.

Es importante que sepa y esté consiente que el aumento de su puntaje de crédito no será de inmediato, este es un proceso que toma tiempo. Si alguna empresa le ofrece mejorar su puntaje de crédito de manera inmediata, esté atento, es un fraude.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, llámenos al 1-888-294-3130. Un consejero de crédito certificado de Consolidated Credit le hará una evaluación de su deuda, ¡gratis!