¿En dónde debería guardar mis ahorros?

Conozca todas las opciones de ahorro que hay para multiplicar su dinero

¿Recomiendan tener solo una cuenta de ahorro o separar el dinero?

Estoy por terminar mi programa de manejo de deudas con Consolidated Credit, eso ha hecho que me libere más dinero en mi presupuesto. Es por esto que quisiera retomar el hábito del ahorro, pero me surgió la duda de dónde debería guardar este dinero.
Muchas compañías ofrecen diferentes tipos de cuentas y planes de ahorro, pero ¿cómo diferenciarlas y saber cuál es la indicada para mi situación actual?

Larry. Boston, MA

Una respuesta de la experta Beatriz…

¡Felicidades por estar a punto de liberarse de su deuda de tarjetas de crédito! Es muy importante que, al tener un poco de dinero libre, piense en invertirlo en su futuro a través del ahorro. A continuación, le explicamos las opciones más básicas del mercado.

Es importante que decida reforzar sus finanzas personales antes de gastar ese dinero que está liberando por terminar de pagar su deuda de tarjetas de crédito. Los expertos consideran que el porcentaje mínimo de ahorro debería ser del 10% de su ingreso, pero si su economía se lo permite, podría ahorrar un poco más.

Otro dato importante dentro de las finanzas personales es que, en pro de evitar endeudarse por una circunstancia ajenas a usted, mantenga un fondo de emergencia equivalente a sus gastos generales de seis meses. Esto podría ser el primer paso para empezar a construir un futuro financiero fuerte.

Ahora bien, cuando se habla de dónde guardar o invertir sus ahorros, las posibilidades son muchísimas. Y su elección dependerá del uso que usted desee darles a esos ahorros. A continuación, le presentamos cuatro opciones que pueden ayudarlo a seleccionar la mejor “canasta para sus huevos de oro”.

Cuenta de ahorro bancaria

Esta es la opción más simple y fácil de acceder. Si usted ya tiene una cuenta bancaria, puede abrir una cuenta de ahorro con la misma entidad financiera, la mayoría de ellas ofrecen una tasa de interés que ayudarán a crecer su dinero con solo mantenerlo dentro de la cuenta.

Con esta cuenta usted tendrá acceso a su dinero de manera inmediata en un momento de emergencia. Esto quiere decir que es ideal para el fondo de emergencias que hablamos anteriormente. Solo tenga en cuenta que podrían existir multas o penalidades por hacer múltiples retiros de esta cuenta en un periodo de tiempo corto.

Cuenta 401k

Este es un plan de ahorro muy popular por ser ofrecido por la mayoría de los empleadores en Estados Unidos y por lo fácil que es mantenerlo. Las cuentas 401k son un fondo de ahorro a largo plazo, por lo cual no podrá tener acceso a su dinero hasta los 59 años y medio a menos que pague una multa por retirar sus ahorros antes de tiempo.

Cuando le hagan la oferta de participar o no en esta cuenta, usted podrá decidir qué tanto dinero colocará mensualmente en este fondo de ahorro. Además, muchos empleadores contribuyen con sus ahorros hasta cierto punto, dándole un impulso más fuerte al crecimiento de sus ahorros.

Plan 529

Si en un futuro usted desea estudiar o ahorrar para los estudios de sus hijos, este fondo de ahorro para la educación podría ser una de sus herramientas financieras. Además de tener el beneficio de ser libre de impuestos, puede ser usado para universidades calificadas en todo Estados Unidos. Por ejemplo, usted puede ser residente de Florida y usar ese dinero para un college en California.

Además de tener un mantenimiento reducido, tienen el beneficio de poder usarlo para gastos como compra de libros, computadoras y costos por registros.

Cuenta IRA

Las llamadas Cuentas Individual de Retiro (IRA por sus siglas en inglés), están conformadas para construir un fondo de ahorro para el retiro.  Las contribuciones que haga a esta cuenta son deducibles de sus impuestos y hará crecer sus ahorros con impuestos diferidos hasta el momento en que los retire.

Esta cuenta IRA le permite hacer inversiones adicionales tales como fondos mutuales y compras en la bolsa. Con este fondo, podría lograr ahorrar hasta $6,000 por años o $7,000 si tiene 50 años o más.

Cuando ya sepa cuál o cuáles cuentas de ahorro le conviene según sus metas financieras podrá empezar a alimentarlas. Queda de su parte decidir si empieza uno o varios al mismo tiempo. Si el dinero que tiene disponible en su presupuesto es suficiente para cubrir al menos dos de las cuentas explicadas anteriormente, por ejemplo, una cuenta de ahorro bancaria y una cuenta 401k, puede empezar por ellas.

Sin embargo, si la cantidad de dinero disponible no es tan grande, podría empezar con una cuenta de ahorro bancaria para construir un fondo de emergencia y así evitar deudas nuevas en el futuro.

Si tiene el mismo problema de deuda de tarjetas de crédito que tuvo nuestro cliente y desea tener dinero disponible para ahorrar, llámenos. En Consolidated Credit tenemos consejeros de crédito disponibles para hacerle una evaluación de su deuda gratis cuando llame al (844) 294-8369.