¿Puedo consolidar mi deuda de auto con mi deuda de tarjeta de crédito?
Pedro, New York
Sandra Tobon, Directora de Vivienda y Desarrollo Comunitario de Consolidated Credit, explica cómo se tratan los créditos de auto y cómo encontrar un programa de manejo de deuda adecuado para usted.
Si usted tiene préstamos de autos y deudas de tarjetas de crédito, tenemos la solución para salir de ellas. Una de las mejores alternativas puede ser consolidar deudas, ya que esto le permite organizar sus finanzas y en algunos casos reducir su tasa de interés.
Los créditos de auto son un tipo de deuda asegurada, esto significa que son préstamos que requieren una garantía. Muchas personas incluso se preguntan si un credito por auto puede ser reestructurado o si un prestamo consolidar deudas puede incluir esas obligaciones. La realidad es que todo depende del acreedor y de su situación financiera.
¿Puedo consolidar mi deuda de auto y tarjeta de crédito?
Los préstamos de auto son un tipo de deuda asegurada o garantizada, por lo que no se pueden consolidar con deudas de tarjetas de crédito.
El crédito asegurado se refiere a cualquier préstamo o línea de crédito que requiere una garantía, en este caso, el auto.
La consolidación de deudas es el proceso de combinar varias deudas no aseguradas en un solo pago mensual, a la tasa de interés más baja posible.
Puede consolidar tarjetas de crédito, tarjetas de tiendas, tarjetas de gasolina y préstamos personales no garantizados en un solo pago mensual, con un programa de manejo de deudas.
Un consejero de crédito certificado puede ayudarle a encontrar una manera de manejar sus deudas que funcione para su presupuesto.
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Los créditos de auto son un tipo de deuda asegurada, esto significa que son préstamos que requieren una garantía.
Deudas garantizadas y no garantizadas
Una deuda garantizada o con garantía son deudas que requieren un respaldo al préstamo que esta realizando. Dentro de estas deudas garantizadas están los préstamos de auto y la hipoteca. Esto significa que si usted no paga su deuda de auto, su acreedor tiene todo el derecho de quitarle su vehículo para saldar la obligación. En algunos casos, los clientes también se preguntan: “¿qué pasa si tengo varias deudas de autos y quiero hacer una compra de autos con deuda previa?” La respuesta dependerá de si cumple con las políticas de financiamiento del banco.
En estos créditos siempre se arriesga a perder. Incluso, algunas personas consideran: “quiero hipotecar mi carro para conseguir liquidez”. Sin embargo, esto es riesgoso porque está poniendo en garantía un bien que ya responde por su deuda de auto.
Por otro lado y para que tenga una mejor idea de estas deudas, también existen las deudas no garantizadas. No garantizadas significa que no tiene ningún tipo de bien mueble o inmueble que la respalde. Si usted no paga, pueden amenazarlo, sancionarlo, e incluso emprender acciones legales, pero no pueden tomar su propiedad para satisfacer lo que debe, al menos, sin demandarlo primero. Y aquí vamos a la segunda parte de su pregunta. La mayoría de las deudas de tarjetas de crédito no están garantizadas, por lo que los acreedores envían las cuentas morosas a una agencia de cobro de deudas para tratar de recuperar su dinero si usted no se está manteniendo al día con sus obligaciones.
Su equipo de asesoría de crédito puede ser capaz de negociar con el cobrador de deudas para tener esa cuenta incluida en su programa de manejo de la deuda. En este punto muchos se preguntan si consolidar deudas afecta tu crédito o si es posible consolidar tarjetas de credito junto con otras deudas. La respuesta es que a corto plazo puede impactar su puntaje, pero a largo plazo suele ser beneficioso para estabilizar sus finanzas.
Consolidación de deudas
La consolidación de deudas de tarjetas de crédito es algo que usted puede utilizar para recuperar el control de sus finanzas personales. Cuando sobrecarga sus tarjetas de crédito o depende demasiado de ellas para cubrir el déficit en su presupuesto, los pagos mensuales de la deuda pueden llegar a superar lo que usted puede manejar. En estos casos, algunas personas se preguntan si consolidar deudas afecta tu crédito. La realidad es que depende de cómo lo maneje: a corto plazo puede bajar un poco su puntaje, pero a largo plazo ayuda a mejorar sus finanzas.
La consolidación de deuda es el proceso de combinar múltiples deudas a la tasa de interés más baja posible. En lugar de pagar varias cuentas diferentes cada mes, usted solamente tiene que ocuparse de una sola. Muchas personas utilizan un préstamo consolidar deudas o buscan programas de consolidar tarjetas de credito cuando su nivel de endeudamiento es alto.
Cuanto más rápido actúe, más probabilidades habrá de evitar situaciones como la bancarrota y el daño severo del crédito causadas por los pagos atrasados y/o morosos. Si, por ejemplo, usted tiene deudas de auto o incluso una deuda de auto en mora, puede analizar si es viable incluirlas en un plan de pago o si le conviene mantenerlas separadas. Incluso hay quienes consultan sobre la posibilidad de hacer una compra de autos con deuda, aunque esto depende del historial crediticio y las políticas del acreedor.
Identificar la mejor manera de consolidar la deuda de tarjetas de crédito depende de su situación financiera. Eso incluye cuánto debe, su puntaje de crédito y cuánto dinero tiene disponible para los pagos mensuales. Si además tiene préstamos pendientes, como un crédito por auto, es importante informar al consejero de crédito para evaluar todas sus deudas en conjunto.
Comuníquese con una organización sin fines de lucro de consejería de crédito para una evaluación de deuda gratuita. Un consejero de crédito certificado revisará sus deudas, crédito y presupuesto para ver si hay soluciones que puede hacer usted mismo. De lo contrario, siempre que tenga la capacidad de realizar pagos mensuales, generalmente puede calificar para un programa de manejo de deudas (DMP, por sus siglas en inglés). Y aunque algunos piensan “quiero hipotecar mi carro para obtener liquidez”, no siempre es la mejor solución; evaluar la opción de consolidar deudas puede resultar más seguro y efectivo.
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