¿Qué puedo hacer para que mis deudas no afecten mi puntaje de crédito?
Claudia, California
Sandra Tobon, Directora de Vivienda y Desarrollo Comunitario de Consolidated Credit, nos explica cómo proteger su puntaje de crédito de las deudas
Si usted tiene deudas de tarjetas de crédito y ha tenido atrasos en los pagos, lo más probable es que esté afectando su puntaje de crédito.
Tener deudas NO equivale a tener un mal crédito. La clave está en el MANEJO de sus deudas.
Es decir, la salud de su crédito se determina según su capacidad para mantener el control de sus obligaciones de deuda. El puntaje de crédito indica qué tan responsable es usted con sus deudas.
Aquí hay tres índices para saber cuándo las deudas están afectando su crédito:
El índice de utilización de crédito muestra qué porcentaje de su crédito disponible se está usando actualmente.
La relación deuda/ingresos mide cuánta deuda tiene, en comparación con sus ingresos.
El índice de deudas de tarjetas de crédito le indica cuándo sus pagos mínimos se están volviendo demasiado altos para su presupuesto.
Mantener estos tres índices en niveles bajos le ayudará a proteger su puntaje de crédito.
Recuerde, si tiene deudas de tarjetas de crédito, llámenos.
Las deudas de tarjetas de crédito pueden salirse de control si no se manejan de forma correcta y no realiza los pagos a tiempo. Es importante conocer cómo funcionan cada una de sus tarjetas de crédito para no olvidar las fechas de pago y evitar cobros extras por interés que puedan perjudicar su crédito.
Las tarjetas de crédito son deudas renovables. Eso significa que la cantidad que debe aumenta cuanto más carga a la tarjeta. Al mismo tiempo, las altas tasas de interés corren en cada pago que realiza.
De hecho, si solo realiza pagos mínimos, menos de un tercio de cada pago se destina a eliminar su saldo. El resto se desperdicia cubriendo los intereses mensuales acumulados.
Cómo saber si tengo demasiada deuda
Para evitar acumular deudas y llegar a un punto donde no pueda pagarlas lo más aconsejable es llevar un presupuesto mensual de sus gastos y sus entradas, sin embargo hay tres formas de saber si tiene demasiada deuda de tarjetas de crédito:
- El índice de utilización del crédito le muestra cuándo la cantidad de sus deudas afecta su puntaje de crédito.
- La relación deuda/ingresos mide cuando tiene demasiada deuda para obtener la aprobación para nuevo crédito.
- El índice de deudas de tarjetas de crédito le indica cuándo sus pagos mínimos se están volviendo demasiado altos para su presupuesto.
Por lo general, nadie nos enseña a utilizar de forma correcta el crédito, todos aprendemos por experiencias vividas, algunas que nos cuestan mucho tiempo recuperar como las deudas y el puntaje de crédito. Por eso queremos compartirle la mejor información sobre el uso del crédito para que aprenda a manejarlo de forma correcta y tenga puertas abiertas ante futuros préstamos personales o estudiantiles, la compra de una vivienda o préstamos de auto.
Factores que determinan su puntaje de crédito
Hay varios factores que pueden influir de forma directa en su crédito, entre ellos historial de crédito, historial de pagos, solicitud de crédito, entre otros. Para llevar un mejor control de su puntaje de crédito usted puede consultar las tres agencias de crédito más importantes Equifax, Experian y TransUnion. cada una tiene su propio criterio a la hora de generar la puntuación de crédito de los consumidores.
Usted puede consultar la puntuación que le otorgan cada una de estas tres agencias contratando el servicio con ellas directamente, pero tenga en cuenta que su puntaje puede variar ligeramente entre agencia.
Cómo mantener un buen crédito
Uno de los puntos más determinantes para mantener un buen crédito es pagar sus deudas a tiempo y mantener un buen balance en sus gastos y lo que gana. Si usted se atrasa en los pagos de sus tarjetas de crédito las agencias van determinando que no es una persona financieramente responsable con sus finanzas. Si usted es de los que solicita de manera constante tarjetas de crédito para aprovechar las promociones y los bonos que ofrecen esto puede complicarle aún más su puntaje de crédito. Aplique solo cuando sea necesario.
Un buen historial de crédito es de gran valor en Estados Unidos, ya que éste puede facilitarle la obtención de préstamos con tasas de interés más bajas y mejores términos. Por otro lado, un mal historial crediticio puede dificultar la aprobación de crédito y llevar a tasas de interés más altas. Es importante comprender cómo funciona el sistema de crédito y administrar sus finanzas de manera responsable.
Lea más sobre Cómo mejorar su puntaje de crédito
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