Explicamos porque la consolidación de deudas solo se aplica a deudas sin garantía
Yo estoy interesada en su programa y quisiera saber que tipo de deudas se pueden consolidar. Yo tengo deudas en colección, tarjetas de crédito, préstamos, préstamos hipotecarios, deuda de un vehículo. ¿Ustede trabajan con todas estas deudas?
Ashley M. Marshall, WI.
Una respuesta de nuestra experta Beatriz Hartman
Básicamente, podemos dividir las deudas en dos grandes grupos, las deudas con garantía y las deudas sin garantía.
La consolidación de deuda solo se puede hacer con deudas sin garantía. ¿Qué es una deuda con garantía? Las deudas con garantías son aquellas en las que te pueden quitar el servicio o la propiedad. Por ejemplo, si tú dejas de pagar la luz te van a cortar el servicio de electricidad, o si dejas de pagar tu mensualidad en el auto te van a reposicionar o quitar el auto. En un programa de consolidación de deuda o manejo de deuda, únicamente se pueden consolidar las deudas sin garantías. Por ejemplo: tarjetas de crédito, préstamos personales sin garantía, cuentas médicas. Ese es el tipo de deudas que puedes consolidar.
Una deuda garantizada es aquella que tiene un colateral que respalda la deuda, mientras que una deuda no garantizada no la tiene. Su préstamo del auto y la hipoteca son ambas deudas garantizadas, porque si usted no paga, su acreedor tiene el derecho de tomar su coche o su casa para satisfacer la deuda. Con una deuda garantizada, siempre se ofrece algún bien que se arriesga a perder, si no se mantienen al día con sus pagos.
Las deudas no garantizadas no tienen ningún tipo de bien mueble o inmueble que la respalde. Si usted no paga, pueden amenazarlo, sancionarlo, e incluso emprender acciones legales, pero no pueden tomar su propiedad para satisfacer lo que debe – al menos, sin demandarlo primero -. La mayoría de las deudas de tarjetas de crédito no están garantizadas, por lo que los acreedores envían las cuentas morosas a una agencia de cobro de deudas para tratar de recuperar su dinero si usted no se está manteniendo al día con sus obligaciones.
Normalmente las deudas no garantizadas tendrán tasas de interés más altas que las deudas garantizadas, ya que los acreedores no tienen la certeza de saber que cobrarán.
Por lo tanto, cualquier tipo de deuda que no tenga garantías se puede consolidar. Incluso si usted no ha mantenido con los pagos y la cuenta ha sido cargada por el acreedor original y enviado a las colecciones, su equipo de asesoría de crédito puede ser capaz de negociar con el cobrador de deudas para tener esa cuenta incluida en su programa de gestión de la deuda .
Si necesita ayuda con sus deudas de tarjetas de crédito, no dude en llamarnos, nuestros consejeros de crédito certificados están listos para resolver todas sus dudas o inquietudes y poder ayudarlo a que tome el control de sus finanzas personales.
