Mes de la Educación Financiera: Tome Control en 30 días

Días 1 al 5: Presupuesto

Tome estas cinco acciones para mejorar su estrategia presupuestaria del día a día:

1. Calcular su ingreso mensual. Es clave para su presupuesto, así como para el cálculo de varios indicadores financieros claves, como su relación deuda-ingreso y la tasa de ahorro personal. Es también útil para agilizar las cosas como las nuevas solicitudes de crédito.
2. Haga un calendario-factura o establezca un programa de auto-pago. Establecer las fechas en que las facturas deben ser pagadas cada mes, de modo de asegurarse que ha asignado fondos, o determinar los pagos a desembolsar automáticamente en el momento adecuado, si lo hace en línea o con banca móvil. Esto asegurará el espaciar sus facturas estratégicamente, coordinándolas con sus cheques de pago para que no tenga problemas de liquidez.
3. Encuentre un gasto innecesario para eliminar. Los gastos discrecionales son los «deseos» en su presupuesto – todas esas cosas que usted compra regularmente y que realmente no necesita. Encuentre un gasto innecesario que pueda cortar para aumentar su flujo de caja.
4. Fije los objetivos para 3 gastos que no sean facturas regulares. Revise sus transacciones en los últimos 1 a 3 meses para ver cuánto gasta en alimentos, combustible para su auto y en entretenimiento. A continuación, establezca límites razonables en cada categoría para evitar gastos excesivos.
5. Encuentre una fuente de gastos que pueda reducir o cerrar. Las “fugas de gastos” se producen cuando se está gastando más dinero del que necesita para un gasto necesario. Por ejemplo, salir a comer demasiado aumentará su presupuesto de alimentos, o recoger un café por la mañana en la estación de gas se puede añadir en los costos de combustible. Identifique una fuga y ciérrela para aumentar su flujo de caja.

Días 6 al 10: Ahorro

Aquí hay tres acciones que puede tomar para elaborar una mejor estrategia de ahorro:

1. Calcule su tasa de ahorro personal. Divida la cantidad de dinero que separa cada mes, por su ingreso neto mensual; lo ideal es que el ahorro sea de al menos el 10%.
2. Evalúe su red de seguridad financiera. Los expertos recomiendan que usted necesita ahorros para poder cubrir por lo menos 3 de 6 facturas y gastos del presupuesto en caso de que lo despidan o se enfrente a otros retos. Evaluar lo que necesitaría si no tuviera ingresos, a continuación establezca como objetivo, la cantidad mínima que debería tener en sus principales cuentas de ahorro en todo momento.
3. Revise la tasa de interés / crecimiento en su cuenta de ahorros principal. Si ve que su dinero apenas crece mes tras mes, luego considere ahorrar en otras cuentas mejores del mercado bancario o en Cuentas del Mercado de Capitales.
4. Haga un plan de inversión para este año. Asignar ahorros para generar un depósito en una nueva cuenta de ahorros o el dinero necesario para tomar un nuevo bono o un Certificado de Depósito. Entonces vea luego la cantidad que necesita apartar y comience a ahorrar con ese objetivo.

Días 11 al 14: Las necesidades básicas de gestión

Existen factores con necesidades básicas en el presupuesto, pero hay algunas acciones específicas que puede tomar para reducir los costos relacionados con esas necesidades básicas. Tome estas cuatro acciones en los próximos días:

1. Evalúe sus costos de servicios públicos anuales. Los costos de los servicios públicos como la electricidad, e incluso el uso del agua pueden variar ampliamente durante el año, lo que puede causar problemas a su presupuesto cuando sus cuentas alcanzaron su pico anual. Revise las facturas del año pasado para que pueda planificar con eficiencia para este año.
2. Revise su plan de telefonía móvil. Asegúrese que está utilizando todos sus datos, o de no pasarse de sus datos asignados, para evitar los cargos adicionales. También debería comprobar todos los cargos adicionales y cargos mensuales que estén añadidos en su factura. Si es necesario, llame a su proveedor para ajustar su plan o preguntar acerca de los descuentos especiales o por un nuevo plan que puedan tener disponible.
3. Dele un poco de amor a su auto. Tome el día de hoy para comprobar la presión de los neumáticos, limpiar cualquier basura pesada en su asiento trasero o en el maletero que pueda aumentar el peso innecesariamente, e incluso hágale a su vehículo un cambio de aceite. Todas estas acciones disminuirán sus costos de consumo de combustible, lo que ayudará a su presupuesto.
4. Mejorar el consumo de energía en el hogar. Reemplace las bombillas en su casa con mejores opciones de eficiencia energética, reduzca el ajuste de temperatura de su calentador de agua, limpiar los ductos de ventilación, y comprobar el cierre de las ventanas y puertas en búsqueda de brechas y fugas. Todo esto ayudará a reducir sus facturas de energía.

Días 15 al 17: Banca

Aquí hay algunas medidas que puede tomar para construir una estrategia de banking mejor:

1. Revise los costos en todas sus cuentas. Usted puede estar gastando unos pocos dólares cada mes que no necesita hacer, en cargos, por un error o ajuste que tendría que hacer, o por no tener las características adecuadas que están establecidas en su cuenta.
2. Divida su depósito directo para ayudarle a presupuestar y ahorrar. Si sus cheques de pago son depositados directamente a su cuenta, la mayoría de las empresas permiten dividir, estableciendo donde el dinero es enviado entre varias cuentas. Puede enviar parte de su dinero directamente a los ahorros para asegurarse de cumplir con sus objetivos, o incluso dividir sus ingresos entre una cuenta corriente conjunta e individual si tiene varias cuentas.
3. Revise el contrato de tarjeta de crédito con devolución de efectivo para cuentas bancarias tie-ins. Algunas tarjetas de crédito de recompensa de devolución de efectivo ofrecen cantidades de devolución de efectivo más grandes o beneficios adicionales para mover el dinero que recibe, nuevamente en una cuenta bancaria con el mismo proveedor (Chase, por ejemplo). Si es así, esRevise el contrato de tarjeta de crédito con devolución de efectivo para cuentas bancarias tie-ins. Algunas tarjetas de crédito de recompensa de devolución de efectivo ofrecen cantidades de devolución de efectivo más grandes o beneficios adicionales para mover el dinero que recibe, nuevamente en una cuenta bancaria con el mismo proveedor (Chase, por ejemplo). Si es así, es posible que desee considerar la apertura de una cuenta que maximice sus beneficios de devolución de efectivo.

Días 18 al 20: Gestión de Costos de Salud

Los costos de salud y los planes suelen variar mucho de un consumidor a otro, pero los siguientes consejos se aplican a la mayoría de los consumidores:

1. Revise sus políticas para asegurar que está cubierto – y cuánto tendrá que pagar. Esto es particularmente importante en lo que respecta a las visitas a especialistas, costos de recetas, y – sobre todo – las visitas a Urgencias. Usted debería saber exactamente lo que tendría que pagar por los deducibles que sean aplicables y asegurarse de estar cubierto para cualquier cosa que pueda suceder.
2. Evalúe sus costos de recetas. Haga un poco de investigación para averiguar si hay alternativas más baratas a los medicamentos que está tomando. A menudo los médicos promueven los más nuevos, más grandes (y más caros) de los productos farmacéuticos, cuando resulta que hay versiones de probados resultados, por mucho menos.
3. Compruebe con rebajas por atención preventiva. En el nuevo sistema de salud de hoy en día, muchas compañías de seguros ofrecen descuentos o rebajas en la atención preventiva, como un examen físico o una mamografía anual. Consulte si usted es elegible y efectué las citas para conseguir un poco de dinero de vuelta a su bolsillo.

Días 21 al 23: Manejo de crédito

Estos tres consejos le ayudarán a construir la mejor estrategia posible de crédito para seguir avanzando:

1. Descargue copias gratuitas de sus reportes de crédito. Por ley se le permite revisar su reporte de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año. Si no lo ha hecho en los últimos doce meses, ingrese en www.annualcreditreport.com para descargar los tres reportes en forma gratuita.
2. Revise sus reportes de crédito por errores y discrepancias. En concreto, debe centrarse en los elementos negativos que están impactando su crédito. Esto incluye los pagos atrasados, cuentas en descubierto o morosas (charged-off) y colecciones. Estos datos pueden ser correctos, pero en algunos casos, son simplemente errores. Si encuentra equivocaciones en el reporte, es necesario pasar por el proceso de reparación de crédito.
3. Revise su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito no se incluirá en el reporte gratuito mencionado en la tarea anterior, por lo que puede inscribirse en un servicio gratuito completo de monitoreo de crédito o registrarse para un servicio pago con una prueba gratuita y luego decidir antes que venza la prueba, si desea cancelar el servicio o no.

Días 24 al 28: Manejo de deudas

Los siguientes cinco consejos le ayudarán a diseñar una estrategia más eficaz para el manejo de deudas:

1. Revise las tasas de interés de sus tarjetas de crédito y los términos. Aprenda qué tarjetas tienen las mayores tasas de interés y cuales tienen las más bajas para que pueda gestionar estratégicamente sus pagos de la deuda y priorizar el pago de las tarjetas con las tasas de interés más altas. También identifique si tiene alguna cuenta que pasan de los términos introductorios a los términos estándar, ya que las tasas de interés y comisiones pueden cambiar cuando esto ocurre.
2. Comuníquese con las cuentas en buena posición para negociar bajas en las tasas de interés (apr): Si usted tiene cuentas que siempre se han mantenido en buen estado y tiene una puntuación de crédito aceptable, usted puede ser capaz de llamar a los acreedores individuales para negociar tasas de interés más bajas en esas cuentas.
3. Compruebe la relación de utilización del crédito en cada cuenta. Esto compara el saldo actual de la línea de crédito con el total disponible. Lo ideal (es decir, para maximizar su puntaje de crédito) usted deberá utilizar solo alrededor del 20% de cada línea de crédito disponible que tenga. Si tiene tarjetas con mayor utilización, cree estrategias para pagarlas o consolidar la deuda.
4. Asigne determinadas tarjetas de crédito para compras específicas. Designe tarjetas de crédito para compras específicas, basadas en cada una de ellas, por las recompensas que pueda ganar y las tasas de interés. Los premios de tarjetas de crédito (devolución de efectivo, millas de gas, millas para viajar, etc.) necesitan ser pagadas en su totalidad cada mes o simplemente compensan todo lo que usted gana. Las compras que tomarán un tiempo para ser pagadas se deben hacer con la tarjeta que tenga la tasa de interés más baja.

Días 29 al 30: Planificación de la jubilación o retiro

Por último, estos dos consejos pueden ayudarle a poner en marcha su plan de jubilación a toda marcha:

1. Revise el programa de su empleador 401 (k) – ¡prestar atención a la correspondencia! A menudo los empleadores no notifican a los empleados cuando son elegibles para el plan 401(k) de la compañía. Consulte si usted es elegible, regístrese y asegúrese de tomar ventaja de los programas patronales – aquí es donde su empleador está de acuerdo en que coincida con sus contribuciones (normalmente hasta un determinado porcentaje). No pierda esta oportunidad de contar con «dinero gratis» para reforzar su estrategia de jubilación.
2. Abra una cuenta IRA o myRA. Ya sea que usted tenga un plan 401 (k) o no, complementar su estrategia de jubilación o retiro, con una cuenta de retiro privado o personal es una buena estrategia. Abra la cuenta y establezca recurrentes contribuciones mensuales – incluso una pequeña cantidad mensual le permitirá avanzar en el ahorro a largo plazo. Si ya tiene una cuenta IRA, a continuación revise el alcance de su fondo mutuo para asegurarse de que el dinero que pueda ganar, sea el mayor posible para usted.

¿No puede llegar en 30 días?

Si usted está teniendo dificultades con las deudas o frente a un presupuesto que está fuera de equilibrio, y gracias a esta situación usted no puede implementar estrategias eficaces e incluso obtener los máximos beneficios de los 30 consejos que se ven arriba. Podemos ayudarle. Llame a Consolidated Credit hoy al para hablar de los desafíos que está enfrentando con un consejero de crédito certificado en forma gratuita. También puede utilizar nuestra aplicación en línea para informarnos sobre su situación y estaremos en contacto con una serie de recomendaciones que le ayudarán a volver a la senda financiera correcta.