Calculadora de manejo de deuda y ahorro estimado

Mire cuánto dinero puede ahorrar al inscribirse en el programa de manejo de deudas

Pagar por completo la deuda de tarjeta de crédito no es fácil, especialmente cuando tiene balances altos y tasas de interés más altas. Un programa de manejo de deuda es una opción de alivio de deudas que le permite pagar todo lo que debe de una manera más rápida y con un costo más efectivo que con los pagos tradicionales. Una agencia de consejería de crédito negocia con sus acreedores para reducir o eliminar los cargos por intereses, haciendo que sea más fácil pagar por completo su deuda. En muchos casos, también puede bajar su pago mensual, así puede balancear su presupuesto y progresar en sus finanzas.

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Este cálculo compara el pago de su deuda de tarjeta de crédito por su cuenta frente al beneficio potencial de utilizar un Plan de gestión de deuda hasta su finalización. NO ES UNA CITA REAL. La estimación se basa en el 2.1% de su saldo adeudado. Las tasas de interés reales variarán según el consumidor y el acreedor; el suyo podría ser mayor o menor. El Crédito Consolidado podría reducir sus tasas de interés y cargos por pagos atrasados, lo que le permite cancelar su deuda de tarjeta de crédito más rápidamente (ya que se aplican más pagos a sus saldos de principal, lo que le ahorra mucho dinero a largo plazo). Para completar el programa, debe hacer pagos puntuales cada mes. Los pagos atrasados o perdidos pueden causar que su programa sea cancelado y en ese caso, este estimado no se aplica a usted.

¿Qué es un programa de manejo de deudas?

Un programa de manejo de deudas es un tipo de programa de asistencia profesional con la consolidación de las deudas. Pero, lo que lo distingue de otros tipos de consolidación, como la consolidación de préstamos, es que usted aun le debe dinero a su acreedor original. Básicamente es un plan de pago que los consumidores hacen a través de las agencias de consejería de crédito. Usted hace un pago a la agencia, y esta distribuye el dinero a sus acreedores según el calendario de pago acordado.

¿Por qué los pagos mensuales usualmente son más bajos con el manejo de deuda?

Normalmente, las tarjetas de crédito tienen un mayor porcentaje de interés comparado con otros tipos de crédito, como los préstamos. Tienen una tasa de interés de 15% o, incluso, 20%, es decir, la mayoría del pago que hace va a cubrir los cargos de interés mientras que paga algunos pocos dólares a la deuda principal (lo que usted verdaderamente debe) cada mes.

Al mismo tiempo, los pagos mínimos planificados no están diseñados para sacarlo de las deudas eficientemente. Usted espera pagar una porción de su balance cada mes, usualmente entre el 2% y el 5%. Esta estructura de pago significa que sus pagos incrementan mientras que carga más más dinero a su tarjeta de crédito, hasta cierto punto en que los pagos mínimos llegan a ser tan altos que no puede mantener el resto de sus gastos.

Un programa de manejo de deuda le ofrece una gran ventaja porque le reduce o le elimina los cargos por intereses. La agencia de consejería de crédito negocia con cada uno de sus acreedores en su nombre y las tasas son reducidas entre 0% y 11%.

Esto significa que la mayoría del dinero que usted paga va a eliminar la deuda principal. Adicionalmente, los bajos cargos por interés significan que usted saldrá de la deuda más rápido, incluso si paga menos mensualmente. Un programa de manejo de deuda, esencialmente, le da más eficiencia y una forma rentable de pagar todo lo que debe.

¡Esto no es una liquidación de deuda! Usted pagará todo lo que usted debe, por eso no habrá daño en su crédito, usted solo lo hará de una manera más eficiente porque usted no desperdiciará su dinero pagando altos cargos.

En promedio, ¿cuánto ahorra un cliente?

Lo ahorros mensuales varían de acuerdo con:

  1. Cuánto debe.
  2. La tasa de interés negociada.
  3. Cuánto dinero puede disponer para pagar su deuda con un presupuesto balanceado.

Los datos muestran que el programa de manejo de deudas reduce los pagos de tarjetas de crédito de cada cliente, en promedio, de un 30 a un 50%. Sin embargo, los ahorros mensuales varían.

Aquí están algunos casos de estudio de clientes reales de Consolidated Credit, quienes eliminaron sus deudas satisfactoriamente con nuestra ayuda:

Lorien P. de St. Croix, VI

El programa ha sido en su mayoría un gran éxito. Fue fácil de configurar y tienen una gran comunicación! Amable y servicial.

Donde ella comenzó:

  • Total de deuda no asegurada: $42,999.00
  • Promedio de cargos de interés: $25,419.84
  • Tiempo de pago: 15 años, 1s meses
  • Total de pagos mensuales: $1,719.96

Después de registrárse en un plan de manejo de deudas:

  • Promedio de interés negociado: 3.00%
  • Total de cargos de interés: $1,395.16
  • Tiempo de pago: 5 años, 6 meses
  • Total de pagos mensuales: $618.00
Tiempo ahorrado:
10 años, 5 meses
Ahorros mensuales:
$1,038.96
Interés ahorrado:
$24,024.68
Mary C. de Morovis, PR

Estoy muy agradecido con Consolidated Credit por la ayuda que me han prestado para ayudarme a hacer frente a mis deudas. Yo estaba teniendo un tiempo difícil tratando de mantenerse al día y un día vi un anuncio y llamó. Fueron muy serviciales con la gestión de mi problema. Recomendaría sus servicios a cualquiera que quiera dormir por la noche, y no se preocupe por la deuda.

Donde ella comenzó:

  • Total de deuda sin garantía: $29,733.00
  • Cargos estimados de intereses: $17,586.75
  • Tiempo para pagar todo: 15 años, 7 meses
  • Pago mensual total: $1189.32

Después de registrárse en un plan de manejo de deudas:

  • Interés promedio negociado: 0.0%
  • Total de Intereses Cargados: $0.00
  • Tiempo para pagar todo: 7 años, 4 meses
  • Pagos mensuales totales: $338.00
Tiempo ahorrado:
8 años, 3 meses
Ahorros mensuales:
$851.32
Interés ahorrado:
$17,586.75

¿Cuánto cuesta el programa de manejo de deuda?

La primera consulta con un consejero crediticio es 100% gratis. De esa manera, podrá obtener una evaluación completa de su deuda y de su presupuesto, a medida que le dan recomendaciones sobre las mejores opciones para el alivio de deudas sin tener que recurrir a otra cuenta que pagar.

Si un programa de manejo de deuda es su mejor opción, luego hay un arreglo nominal y tarifas de mantenimiento mensuales para administrar su programa. Los costos pueden variar según el estado en el que usted resida, pero están limitados a nivel nacional a $79. El promedio que paga cada cliente por estar dentro del programa de manejo de deuda es de $35, esta tarifa es relativamente baja comparada con otras soluciones, como el cargo por solicitar un préstamo, o la negociación o liquidación de deuda.