Cómo vivir libre de deudas

Comprenda la diferencia entre deuda mala y deuda buena para alcanzar una vida libre de deudas

Vivir libre de deudas significa deshacerse de su deuda mala, mantener su deuda buena y vivir la vida de una manera financieramente sostenible.

«No puedo soportarlo más. Es hora de decir adiós. No eres buena para mí…»

No se preocupe, esto no es el comienzo de una telenovela. Es usted rompiendo con su deuda. ¿Siente que está en una relación tóxica con sus deudas de tarjetas de crédito, deuda de préstamo personal, deuda médica, pago del automóvil, o cualquier otro tipo de deuda que sufra? ¿Vive de cheque en cheque? Usted no está solo. Hemos ayudado a millones de personas como usted a romper con sus deudas.

Sabemos que es difícil, pero existen situaciones financieras mucho mejores. Es probable que usted incluso quiera alcanzar una vida libre de deudas. Consolidated Credit puede ayudarle.

¿Qué significa una vida libre de deudas?

Contrariamente a lo que usted puede creer al leer la frase, vivir libre de deudas no siempre significa no tener absolutamente ninguna deuda. Significa deshacerse de su deuda mala, mantener su deuda buena y vivir la vida de una manera financieramente sostenible.

Deuda buena vs. deuda mala

No todas las deudas son malas. Esto puede ser difícil de entender, ya que la palabra «deuda» tiene una connotación tan negativa. Sin embargo, tener una buena deuda es esencial para mantener su vida libre de deudas porque ayuda a mantener su puntaje de crédito alto. Cuando su puntaje de crédito es alto, las tasas de interés de cualquier préstamo que tenga serán más bajas, lo que le ayudará a controlar sus niveles de deuda y a mantener sus finanzas personales bajo control.

Cuando se trata de una buena deuda, las hipotecas son la mejor deuda que puede tener. La deuda de los préstamos estudiantiles también puede ser buena si no es demasiado alta, ya que invertir en su educación generalmente tiene un retorno de la inversión significativo.

Por otro lado, las deudas de tarjetas de crédito, casi todos los préstamos para automóviles, préstamos de día de pago, etc. son deudas malas. La deuda mala generalmente tiene un alto interés, o le ayuda a comprar cosas que luego depreciarán en su valor.

Libre de tarjetas de crédito vs. libre de deudas

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Usted no tiene que cortar todas sus tarjetas de crédito para tener una vida libre de deudas. De hecho, cerrar cuentas puede ser malo para su puntaje de crédito.

Cuando usted vive una vida libre de deudas con tarjetas de crédito, usted paga el saldo total de su tarjeta de crédito todos los meses. Si arrastra un saldo, no deje que se acumule.

Usted debe tener un plan para pagarlo y volver a cero dentro de dos o tres ciclos de facturación después de una compra importante.

Préstamos para construir crédito

Si desea aumentar su crédito sin el riesgo de endeudarse más, los préstamos para construir crédito son una buena opción.

Cuando usted toma este tipo de préstamo, el banco realmente deposita el dinero en un Certificado de Depósito (CD, por sus siglas en inglés). Usted hace pagos mensuales como un préstamo regular, pero no puede usar el dinero hasta que el CD venza.

Luego le devuelven su dinero, más los intereses ganados en el CD. Usted construye su crédito y sus ahorros al mismo tiempo.

5 pasos para comenzar a vivir libre de deudas

¿Listo para liberarse de su relación tóxica con las deudas? Lea esta guía para aprender cómo otras personas viven libres de deudas.

Paso 1: Pague toda su deuda mala actual

Este es un lugar obvio para empezar. Pagar la deuda puede ser difícil, y no sucederá de la noche a la mañana. Sin embargo, es totalmente necesario para vivir libre de deudas.

Usted puede pagar su deuda de varias maneras. ¿Confundido sobre qué método elegir? Llame a un consejero de crédito certificado para una consulta gratuita de deudas y presupuesto hoy mismo.

Paso 2: Evalúe la deuda y los ingresos

Lo primero que debe hacer al comenzar su estilo de vida libre de deudas es comprender el panorama general de su situación financiera.

Muchas personas evitan calcular los verdaderos totales de sus deudas e ingresos. Tienen miedo de que su situación sea mala y no quieren enfrentar las consecuencias.

Deje ir ese miedo y descubra sus verdaderos totales. Es la única manera de ver su dinero claramente y prepararse para el siguiente paso. how to live debt free; calculator and notepad with budget written on it

Paso 3: Creación de un presupuesto

Cuando tenga una visión clara de su deuda y sus ingresos, es hora de usar esa información para crear un presupuesto. Tómese su tiempo con este paso. Deberá ser bien meticuloso y asegurarse de no olvidar nada.

Comience por detallar su ingreso mensual total. Luego, anote todos sus gastos divididos en «necesidades» y «gastos discrecionales». Una vez que tenga todas sus categorías, comience a establecer límites para usted mismo.

Sea realista y considere cuánto gasta actualmente. Si usted generalmente gasta $400 al mes en comestibles, no es factible establecer una meta de gastar solamente $40 por mes.

Paso 4: Dele prioridad a los fondos de ahorro y de emergencia

Sólo se puede mantener una vida libre de deudas si se puede evitar asumir deudas malas en el futuro. La mejor manera de hacerlo es dando prioridad al ahorro de dinero y a la creación de su fondo de ahorros para emergencia.

Este es el secreto de este paso: el paso 2 aún no está hecho. Usted hizo su presupuesto, pero hasta que no agregue las contribuciones mensuales para emergencias y ahorros, no está terminado.

Descubra el proceso de creación de un fondo de emergencia »

Paso 5: Viva dentro de sus posibilidades (y use el crédito responsablemente)

¡Felicitaciones! Usted hizo un presupuesto y puso el ahorro al tope de su lista. Ahora lo único que queda por hacer es apegarse a ella. Cuando usted sigue estas directrices de dinero y evita asumir nuevas deudas malas, esto es vivir dentro de sus posibilidades.

Continuar educándose en finanzas personales también le ayudará a mantener su estilo de vida libre de deudas.


Las 3 mejores cosas de vivir libre de deudas

Guarda más de sus ingresos

Vivir con deudas significa destinar gran parte de sus ingresos a los pagos mensuales de sus deudas.

¡Vivir libre de deudas significa quedarse con mucho más dinero del que gana para usted mismo!

Tener más efectivo a mano hace que la vida diaria sea mucho más fácil. También es más fácil ahorrar dinero.

Disfruta de una mejor salud mental

Las deudas tienen un efecto negativo considerable en su salud mental. Deshacerse de ella reduce el estrés y le da más tiempo para hacer las cosas que ama.

Supone un futuro más fácil

Además de mantener más de sus ingresos, vivir sin deudas también significa que puede invertir más de sus ingresos en su fondo de jubilación.

Un fondo de jubilación más grande significa que usted está más preparado para el futuro, y una jubilación relajada con sus sueños libres de deudas.