Comprenda la diferencia entre deuda mala y deuda buena para alcanzar una vida libre de deudas
«No puedo soportarlo más. Es hora de decir adiós. No eres buena para mí…»
No se preocupe, esto no es el comienzo de una telenovela. Es usted rompiendo con su deuda. ¿Siente que está en una relación tóxica con sus deudas de tarjetas de crédito, deuda de préstamo personal, deuda médica, pago del automóvil, o cualquier otro tipo de deuda que sufra? ¿Vive de cheque en cheque? Usted no está solo. Hemos ayudado a millones de personas como usted a romper con sus deudas.
Sabemos que es difícil, pero existen situaciones financieras mucho mejores. Es probable que usted incluso quiera alcanzar una vida libre de deudas. Consolidated Credit puede ayudarle.
¿Qué significa una vida libre de deudas?
Contrariamente a lo que usted puede creer al leer la frase, vivir libre de deudas no siempre significa no tener absolutamente ninguna deuda. Significa deshacerse de su deuda mala, mantener su deuda buena y vivir la vida de una manera financieramente sostenible.
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Consejería de crédito en tres simple pasos
Conozca de qué se trata la consejería de crédito y todos los beneficios que puede ofrecerle una consulta gratis con Consolidated Credit.
¿Quieres liberarte de las deudas de una vez por todas pero piensas que este es un camino complicado y difícil de alcanzar? pues realmente no lo es.
Es más sencillo de lo que parece.
Así es como funciona la consejería de crédito en tres simples pasos:
Cuando esté listo haga la llamada. Cuando llame a Consolidated Credit, usted hablará con un consejero certificado que le elaborará un análisis de deuda gratis.
Estos expertos deben pasar un examen cada dos años para estar al día con las tácticas más recientes y efectivas sobre cómo manejar las deudas
Básicamente le van a preguntar cuál es su historial de deudas.
Después van a analizar su situación.
Cuando el consejero entienda su problema, va a evaluar sus deudas y gastos y le pedirá permiso para revisar su reporte de crédito.
No se preocupe, no le costará nada y no afectará a su puntaje de crédito.
Esto es conocido como una consulta de crédito suave.
Una consulta de crédito dura es cuando un prestamista obtiene acceso a su reporte de crédito porque usted está buscando un préstamo.
Consolidated Credit sólo está buscando liberarlo de sus deudas
Después de analizar su situación, el consejero le va a ofrecer un plan de deudas personalizado.
Esta asesoría no le costará nada más que el tiempo de la llamada. Es así de fácil.
Consolidated Credit ha ayudado a más de 6.5 millones de personas en los últimos 26 años.
Además, tenemos una calificación A plus con el Better Business Bureau.
Llámenos si tiene preguntas,
¡Oh, espere! Se nos olvidó el cuarto paso de deshacerse del estrés que viene con las deudas.
De todos los pasos ese es nuestro favorito.
Deuda buena vs. deuda mala
No todas las deudas son malas. Esto puede ser difícil de entender, ya que la palabra «deuda» tiene una connotación tan negativa. Sin embargo, tener una buena deuda es esencial para mantener su vida libre de deudas porque ayuda a mantener su puntaje de crédito alto. Cuando su puntaje de crédito es alto, las tasas de interés de cualquier préstamo que tenga serán más bajas, lo que le ayudará a controlar sus niveles de deuda y a mantener sus finanzas personales bajo control.
Cuando se trata de una buena deuda, las hipotecas son la mejor deuda que puede tener. La deuda de los préstamos estudiantiles también puede ser buena si no es demasiado alta, ya que invertir en su educación generalmente tiene un retorno de la inversión significativo.
Por otro lado, las deudas de tarjetas de crédito, casi todos los préstamos para automóviles, préstamos de día de pago, etc. son deudas malas. La deuda mala generalmente tiene un alto interés, o le ayuda a comprar cosas que luego depreciarán en su valor.
Libre de tarjetas de crédito vs. libre de deudas
Usted no tiene que cortar todas sus tarjetas de crédito para tener una vida libre de deudas. De hecho, cerrar cuentas puede ser malo para su puntaje de crédito.
Cuando usted vive una vida libre de deudas con tarjetas de crédito, usted paga el saldo total de su tarjeta de crédito todos los meses. Si arrastra un saldo, no deje que se acumule.
Usted debe tener un plan para pagarlo y volver a cero dentro de dos o tres ciclos de facturación después de una compra importante.
Préstamos para construir crédito
Si desea aumentar su crédito sin el riesgo de endeudarse más, los préstamos para construir crédito son una buena opción.
Cuando usted toma este tipo de préstamo, el banco realmente deposita el dinero en un Certificado de Depósito (CD, por sus siglas en inglés). Usted hace pagos mensuales como un préstamo regular, pero no puede usar el dinero hasta que el CD venza.
Luego le devuelven su dinero, más los intereses ganados en el CD. Usted construye su crédito y sus ahorros al mismo tiempo.
5 pasos para comenzar a vivir libre de deudas
¿Listo para liberarse de su relación tóxica con las deudas? Lea esta guía para aprender cómo otras personas viven libres de deudas.
Paso 1: Pague toda su deuda mala actual
Este es un lugar obvio para empezar. Pagar la deuda puede ser difícil, y no sucederá de la noche a la mañana. Sin embargo, es totalmente necesario para vivir libre de deudas.
Usted puede pagar su deuda de varias maneras. ¿Confundido sobre qué método elegir? Llame a un consejero de crédito certificado para una consulta gratuita de deudas y presupuesto hoy mismo.
¿Necesita ayuda para comenzar su vida libre de deudas?
Obtenga una evaluación gratuita de su deuda y presupuesto de un consejero de crédito certificado hoy mismo.
Paso 2: Evalúe la deuda y los ingresos
Lo primero que debe hacer al comenzar su estilo de vida libre de deudas es comprender el panorama general de su situación financiera.
Muchas personas evitan calcular los verdaderos totales de sus deudas e ingresos. Tienen miedo de que su situación sea mala y no quieren enfrentar las consecuencias.
Deje ir ese miedo y descubra sus verdaderos totales. Es la única manera de ver su dinero claramente y prepararse para el siguiente paso.
Paso 3: Creación de un presupuesto
Cuando tenga una visión clara de su deuda y sus ingresos, es hora de usar esa información para crear un presupuesto. Tómese su tiempo con este paso. Deberá ser bien meticuloso y asegurarse de no olvidar nada.
Comience por detallar su ingreso mensual total. Luego, anote todos sus gastos divididos en «necesidades» y «gastos discrecionales». Una vez que tenga todas sus categorías, comience a establecer límites para usted mismo.
Sea realista y considere cuánto gasta actualmente. Si usted generalmente gasta $400 al mes en comestibles, no es factible establecer una meta de gastar solamente $40 por mes.
Paso 4: Dele prioridad a los fondos de ahorro y de emergencia
Sólo se puede mantener una vida libre de deudas si se puede evitar asumir deudas malas en el futuro. La mejor manera de hacerlo es dando prioridad al ahorro de dinero y a la creación de su fondo de ahorros para emergencia.
Este es el secreto de este paso: el paso 2 aún no está hecho. Usted hizo su presupuesto, pero hasta que no agregue las contribuciones mensuales para emergencias y ahorros, no está terminado.
Paso 5: Viva dentro de sus posibilidades (y use el crédito responsablemente)
¡Felicitaciones! Usted hizo un presupuesto y puso el ahorro al tope de su lista. Ahora lo único que queda por hacer es apegarse a ella. Cuando usted sigue estas directrices de dinero y evita asumir nuevas deudas malas, esto es vivir dentro de sus posibilidades.
Continuar educándose en finanzas personales también le ayudará a mantener su estilo de vida libre de deudas.
Puede que sus ingresos no estén del todo mal, la razón de sus problemas financieros puede que sea la manera en que gasta su dinero
Lo problemas financieros pueden generarse por muchas razones: em…
Vivir con deudas significa destinar gran parte de sus ingresos a los pagos mensuales de sus deudas.
¡Vivir libre de deudas significa quedarse con mucho más dinero del que gana para usted mismo!
Tener más efectivo a mano hace que la vida diaria sea mucho más fácil. También es más fácil ahorrar dinero.
Disfruta de una mejor salud mental
Las deudas tienen un efecto negativo considerable en su salud mental. Deshacerse de ella reduce el estrés y le da más tiempo para hacer las cosas que ama.
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Cómo afrontar el Estrés Financiero – Folleto
Manejo de dinero
El estrés financiero puede afectar su vida en el hogar, su capacidad para ser productivo en el trabajo y sus relaciones. Este folleto ofrece orientación sobre los pasos que puede tomar para minimizar el estrés financiero y lidiar con las finanzas que lo mantienen despierto por la noche de una manera práctica. Aprenda a establecer metas realistas y tenga la mentalidad de dinero adecuada.
Gracias por enviar su información. Un consejero de crédito certificado llamará al número provisto por usted.
Consolidated Credit ha ayudado a más de 10.2 millones de personas a encontrar alivio de deudas. Ahora queremos ayudarle a usted.
El consejero le ayudará a completar y repasar su análisis de deudas y presupuesto, luego discutirá con usted las mejores opciones para liberarse de las deudas. Si un programa de manejo de deudas es adecuado para usted, el consejero puede registrarlo tan pronto usted esté listo.
Si quiere hablar con un consejero en este momento, por favor llame al:
