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¿Por qué necesita un fondo de ahorros para emergencia?

La vida es impredecible, pero sus finanzas no tienen que serlo

Un reporte de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés mostró que solo 27% de los hogares pueden cubrir 6 meses de gastos si perdieran su fuente de ingresos principal. 37.3% no podrían cubrir un mes.

Un fondo de ahorros para emergencia puede ser lo único que lo mantenga a flote en caso de pérdida de trabajo, gastos médicos, problemas con el automóvil u otros gastos inesperados. Puede confiar en las tarjetas de crédito, pero esto a menudo resulta en una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito. Comience a ahorrar dinero ahora y se ahorrará muchos dolores de cabeza más adelante.

Cómo generar un fondo de ahorros para emergencia

La mejor manera de comenzar a ahorrar es comenzar a presupuestar. Una vez que calcule sus otros gastos esenciales, puede evaluar cuánto dinero puede permitirse ahorrar en cada período de pago o cada mes. Incluya todo lo que pueda pensar, no solo lo básico como vivienda y comida. Su fondo de emergencia debe tener en cuenta los gastos y entretenimiento no esenciales, y su presupuesto debe reflejar eso.

Obtenga más información sobre la presupuestación de manera fácil»

Después de establecer su presupuesto, cree una meta de ahorro mensual. ¿Cuánto quiere tener en su fondo de emergencia para fines de este mes? ¿Qué pasa a fines del próximo mes? Asegúrese de que este objetivo se ajuste a su presupuesto, de modo que no se estrese por lograrlo.

Otra forma de generar ahorros rápidamente es vender cosas que ya posee. Deshágase de la ropa vieja, muebles, tecnología, etc. y obtenga un pequeño impulso para su fondo de ahorros para emergencia. Si realmente necesita el dinero en efectivo, puede probar un esfuerzo adicional como trabajar por cuenta propia o conducir para Lyft.

También es importante ser flexible con su objetivo de ahorro. Si se presiona demasiado cuando no puede permitirse ahorrar el monto de su meta, podría terminar endeudándose. Si obtiene un aumento de sueldo u obtiene ingresos adicionales, pero descuida el poner dinero extra en sus ahorros, podría perder la oportunidad de aumentar su fondo de ahorros para emergencia. Tenga en cuenta su objetivo mensual, pero no se sienta encerrado. Adaptarse a su situación financiera cambiante lo beneficiará a largo plazo.

¿Cuánto debo poner en los ahorros para emergencia?

Esta respuesta es diferente para todos, pero si casi no tiene ahorros para emergencia en este momento, comience con una meta de $1,000. Esto le brinda un buen punto de partida y cubrirá la mayoría de las emergencias.

Después de llegar a $1,000, es hora de comenzar a personalizar su enfoque. Como ya ha realizado un presupuesto, debe saber aproximadamente cuánto dinero gasta por mes. Idealmente, debería tener 3-6 veces esta cantidad en sus ahorros para emergencia. Esto asegura que si ocurre el peor de los casos y usted pierde su trabajo o no puede trabajar, tendrá suficiente dinero para cubrir los gastos de subsistencia de 3 a 6 meses.

Para prepararse para una situación aún peor, como una recesión económica, es aconsejable ahorrar entre 6 y 12 meses de gastos. Sin embargo, tenga cuidado de no ahorrar demasiado. Dejar demasiado dinero en sus ahorros para emergencia podría significar que se está perdiendo cosas como oportunidades de inversión para el retiro.

Dónde poner ahorros para emergencia

¿Dónde pone algo que pueda necesitar en una emergencia? En algún lugar de fácil acceso.

En cuanto a sus ahorros para emergencia, esto significa mantenerlo en una cuenta bancaria de la que puede retirar rápidamente. Elija una cuenta de ahorros que genere intereses o una Cuenta de Mercado Monetario, para que pueda ganar algo de dinero en sus ahorros. Las altas tasas de interés son su mejor amiga cuando se trata de cuentas de ahorrosa para emergencia. Las Cuentas del Mercado Monetario tienden a ofrecer tasas más altas y tasas variables, que son buenas en una economía como la que estamos ahora. Estas cuentas también ofrecen tasas de interés escalonadas, por lo que cuanto más ahorre en la cuenta, mayores serán los intereses que genere.

Nota: No deseará invertir su dinero de emergencia en acciones, porque esto es arriesgado y podría perder su inversión. Tampoco deseará incluirlo en una cuenta IRA o en un Certificados de depósito (CD, por sus siglas en inglés), porque si tiene que retirar fondos, enfrentará una multa.

¿Cuándo debo usar mis ahorros?

Mantener un fondo de emergencia requiere autocontrol. Debe poder definir claramente qué significa “emergencia” para usted. Si no está seguro, pregúntese si es urgente, inesperado y necesario. Si una situación cumple con estos tres requisitos, es una buena idea cubrir los gastos con sus ahorros para emergencia.

Estar preparado no tiene precio, por eso todos necesitan algún tipo de fondo de emergencia. Al presupuestar y crear los objetivos de ahorro enumerados aquí, tendrá la red de seguridad financiera que funcione para usted.

Qué hacer cuando se agotan los ahorros de emergencia

Aproximadamente 50% de los residentes e Estados Unidos tienen más de tres meses de ahorros de emergencia. Durante la pandemia, las personas se han centrado en pagar deudas y generar ahorros. Este es algo positivo para muchas personas. Pero la pérdida de empleos y reducción de ingresos han puesto a prueba los fondos de ahorro para emergencias. De hecho, casi 40% de las personas tuvo que usar parte de sus fondos de emergencia durante la pandemia, y tres de cada cuatro gastaron la mitad o más de esos ahorros. Un período prolongado de desempleo o una serie de eventos de vida inesperados pueden agotar sus ahorros. Cuando se agotan los ahorros de emergencia y las ayudas del gobierno no son suficientes, muchas personas recurren a sus tarjetas de crédito para cubrir sus necesidades.

Karin pensó que estaba preparada para un imprevisto

Karin admite que no siempre fue frugal con su dinero, pero siempre se aseguró de poner al menos algo de dinero en su fondo de ahorros de emergencia.

“Como mucha gente, estoy segura de que usé Amazon para muchas cosas. Además, mi salario había llegado a un punto en que fácilmente podía permitirme unas vacaciones, así que tomé algunas, viajando por la costa este y hasta Canadá.”

Pero una mala racha en su vida agotó sus ahorros de emergencia

Los ahorros de Karin podrían haber sido suficientes para manejar una emergencia, pero la vida le arrojó más.

“Perdí mi trabajo. Tenía dinero ahorrado para seguir pagando las facturas, pero me tomó mucho tiempo encontrar otro trabajo, así que tuve que empezar a recortar, no más vacaciones, y me limité a solo “las cosas que necesito”. Luego perdí el siguiente trabajo debido a un grave accidente automovilístico y no estar disponible durante seis meses lo hizo más difícil. Luego tuve que comenzar a buscar de nuevo, luego los cierres por COVID realmente limitó mi capacidad para encontrar algo. Tuve la suerte de poder calificar para el desempleo y la asistencia por desempleo extendida por  la pandemia y ahorré un poco de dinero de cada pago, pero el dinero del desempleo no dura para siempre”.

Una vez que se agotó su fondo de ahorros de emergencia, Karin hizo lo que hacen muchas personas. Recurrió a sus tarjetas de crédito para arreglárselas. Terminó con $20,000 en deuda de tarjetas de crédito en cuatro tarjetas de crédito.

Luego encontró a Consolidated Credit

Karin sabía que necesitaba alivio de la deuda y poco después, encontró a Consolidated Credit. Había examinado varias empresas y las posibles formas de resolver sus deudas de tarjetas de crédito. Pero después de leer las reseñas, eligió Consolidated Credit.

Sabía que necesitaba ayuda con mi deuda de tarjetas de crédito y, al verificar las diferentes opciones, Consolidated Credit tenía las mejores calificaciones y la mayoría de los comentarios positivos”.

Un consejero certificado observó objetivamente sus deudas y sus ingresos y juntos idearon un plan

Karin llamó a Consolidated Credit y recibió una evaluación gratuita de consejería de crédito de un consejero de crédito certificado. El consejero habló con Karin y le preguntó sobre sus ingresos, deudas y, lo más importante, cuáles eran las metas de Karin. Tras la consulta inicial, el consejero y Karin establecieron un programa de manejo de deudas. También se le animó a aprovechar los recursos gratuitos de Consolidated Credit para ayudarla a aprender mejores hábitos financieros.

“Me sentí muy aliviada de que Consolidated Credit pudiera ayudar y de que no me iban a juzgar. Consolidated Credit ha sido de gran ayuda con mi gran deuda. Es fácil seguir mi cuenta y contactarlos con preguntas. Amo los seminarios web. No solo aprendo consejos, sino que también ayuda saber que hay otros que asisten, otros en la misma situación que yo”.

Luego, Consolidated Credit se puso a trabajar con sus acreedores

Una vez que el consejero y Karin encontraron un pago mensual que funcionara para su presupuesto, el equipo se puso a trabajar para contactar a sus acreedores. Sus acreedores aceptaron el plan de pagos. También acordaron reducir las tasas de interés de Karin.

“Las tarifas fueron más bajas de lo que tenía, ¡excelente negociación!”

Karin ha estado inscrita en el programa durante un año y estará completamente libre de deudas en cuatro años. Mientras está inscrita, está feliz de informar que su puntaje de crédito está mejorando gradualmente.

“Recibo correos electrónicos regulares de Credit Karma y todos muestran que mi puntaje está mejorando. No mucho, por supuesto, pero cada pequeño movimiento en la dirección correcta es bueno”.

Karin ha aprendido algunas lecciones clave en el camino

Karin dice que aprendió una lección clave de que necesita algo más que solo un fondo de ahorros de emergencia. Además de ahorrar para un imprevisto, Karin ahora también ahorra para compras y vacaciones que solía poner a crédito.

“Aprendí a ahorrar dinero cambiando mis hábitos. Si ves algo que deseas comprar pero no es una necesidad, pon el dinero que habrías gastado en ahorros o en alguna necesidad como la renta. Si lo compras de todos modos y luego decides que no fue correcto, devuélvelo y luego ahorra ese dinero”.

Karin ya tiene planes para sus ahorros una vez que complete el programa

Quiero hacer una cosa en mi lista de deseos. Tengo casi 60 años y, con la esperanza de que cualquier trabajo que encuentre me pague bien, ¡me gustaría celebrarlo con un viaje a Múnich para ver jugar a mi equipo de fútbol favorito! Tengo familia allí, por lo que el costo de hoteles, comidas, etc., ¡en general no es necesario!”

Su consejo para las personas endeudadas es simple

“No importa cuánta deuda tengas, si no la miras, seguirá creciendo. A pesar de que seguirás pagando la deuda, tener una empresa como Consolidated Credit que se encargue de todas las negociaciones y los pagos te quitará un gran peso de encima. No te avergüences. Reconoce que necesitas ayuda y que hacerlo por cuenta propia puede resultar abrumador. Investiga un poco y encuentra un programa que funcione mejor para ti. ¡Y recomiendo ampliamente Consolidated Credit!”