Los californianos han aumentado más el saldo de sus tarjetas de crédito que cualquier otro residente de la Unión. Esto según el informe «Estados con los mayores y menores aumentos de deuda de tarjetas de crédito» de WalletHub.
Los últimos datos disponibles indican que el hogar promedio del Estado Dorado tiene una deuda de tarjeta de crédito de $13,416. Los californianos tienen un saldo colectivo de $162,940,165,790, un aumento de $4,547,427,625 desde principios de año.
Y con un costo de vida cada vez mayor, encontrar formas de disminuir la deuda se ha vuelto cada vez más difícil.
“El aumento de los precios de los alquileres y la vivienda está agobiando a los residentes de California, quienes ya tienen dificultades para pagar sus tarjetas de crédito”, afirma Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. Continúa: “Y con la alta tasa de desempleo en el estado, se está volviendo aún más difícil para las personas reducir o incluso mantener su nivel de deuda”.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de California a reducir sus pagos totales de tarjetas de crédito hasta en un 50%
Este gráfico muestra un desglose de las deudas consumo promedio en California, basado en el último informe de deuda de los hogares de la Reserva Federal.
Más de 17,000 californianos se han declarado en bancarrota este año, un aumento del 25% con respecto al año pasado. Las tasas de bancarrota del estado se encuentran en su nivel más alto en cuatro años.
Ingresos y empleo en California
California no es un estado con derecho al trabajo. Esto significa que las cuotas sindicales son obligatorias para el empleo, lo que sigue siendo el caso incluso cuando el empleado no forma parte de un sindicato.
California tiene una de las tasas de desempleo más altas del país, con un 5,3 por ciento, empatada con Illinois y segunda detrás de Nevada, con un 5,8 por ciento.
Sin embargo, el estado ha agregado más de 107.000 puestos de trabajo en los primeros seis meses de 2024. Eso es el doble de puestos de trabajo nuevos en comparación con el mismo período del año pasado, dice el gobernador de California, Gavin Newsom.
Banca e impuestos en California
Las tasas de impuesto sobre la renta de California oscilan entre el 1% y el 13.3% (en inglés) y un impuesto estatal sobre las ventas del 7,25%. California también permite que los gobiernos locales cobren un impuesto a las ventas local de hasta el 3.5%. Por lo tanto, cuando se combina con el impuesto estatal sobre las ventas, la tasa de impuesto sobre las ventas más alta de California es del 10.75% en ciudades como Hayward, San Leandro, Alameda, Union City y Neward. El impuesto sobre las ventas promedio es de aproximadamente 8.492%.
El californiano promedio tiene más probabilidades de usar una cuenta bancaria que el estadounidense promedio. Actualmente, el 7% de los residentes no tiene cuenta corriente ni de ahorros.
Mercado de viviendas de California
El ingreso per cápita (promedio por persona) en California es de $81,255, significativamente mayor que el promedio nacional de $69,815. El ingreso familiar promedio es de $89,870. Además, el salario mínimo en California es de $16 por hora, en comparación con el salario mínimo federal de $7.25.
Si bien los extremos de la crisis de vivienda en California se han concentrado en el Área de la Bahía y Los Ángeles, los desafíos se extienden a todo el estado. Ciudades como Sacramento y Fresno han experimentado aumentos anuales en los precios promedio de alquiler.
Tomemos como ejemplo el precio medio de una vivienda unifamiliar existente es de aproximadamente 904.000 dólares.
California ofrece una exención de propiedad familiar, que varía entre $349,720 y $699,426.
55% de los residentes de California son propietarios de viviendas
California ha adoptado el lema del erudito griego Arquímedes: «¡Eureka!». Se podría decir que esta exclamación surge tras comprender que el californiano promedio debe mudarse para vivir cómodamente después de jubilarse. El californiano promedio tiene ahorrados unos $452,135 para su jubilación, cuando en realidad se necesitan alrededor de $1.5 millones ahorrados para jubilarse cómodamente en el estado. Alrededor del 22% de los jubilados dependen del Seguro Social para aproximadamente el 90% de sus ingresos.
Primas de seguro promedio de California
Los californianos pagan $2,810 por año por un seguro de automóvil con cobertura total y $668 por una cobertura mínima.
California técnicamente no es un estado sin culpa, y conducir puede ser muy costoso. Sin embargo, los conductores en California aún conservan el derecho a demandar por daños adicionales.
Por un lado, las tarifas del seguro de vivienda son algo más asequibles, con un precio anual de $1,250. Por otro lado, la prima promedio del seguro médico asciende a $8,038, una cifra superior al promedio nacional.
Recursos útiles para los californianos que enfrentan dificultades
Los últimos datos disponibles muestran que California alberga a 1,574,531 veteranos. Estos recursos están disponibles para ayudar a los veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de California a encontrar alivio de la deuda
En 2024, Consolidated Credit brindó servicios gratuitos de consejería de crédito a 18,004 usuarios de crédito en el estado de California. De ellos, 4,415 consolidaron su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudas (el monto promedio de deuda inscrito fue de $14,090). Los demás recibieron un análisis de deuda gratuito y una evaluación de presupuesto complementaria, y fueron referidos a la solución adecuada para salir de su situación de deuda lo más rápido posible.
También nos gustaría felicitar a los 1,563 residentes de California que quedaron libres de deudas el año pasado con la ayuda de Consolidated Credit!
Si tiene buen crédito y necesita saldar la deuda de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas, un préstamo de consolidación de deuda es una excelente opción para usted. Al tener un buen crédito, obtendrá una tasa de interés baja para un préstamo que refinancia toda su deuda en un solo pago mensual. Esto le ayudará a liberarse de sus deudas más rápido y es posible que termine pagando menos cada mes. Esta es una excelente solución para los residentes del estado de California con una gran deuda y un buen puntaje de crédito.
Los propietarios de vivienda en California pueden calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, también llamada (HELOC). Estos tipos de préstamo utilizan el valor acumulado de su vivienda. Debido a los rápidos aumentos en el valor de la vivienda, muchos residentes tienen equidad en sus viviendas. El préstamo le permite tomar prestado contra el valor líquido de su vivienda y cancelar las tarjetas de crédito y otras deudas. Este no es un paso para tomar a la ligera porque podría perder su casa en una ejecución hipotecaria si no puede hacer los pagos. Si está considerando pedir prestado contra su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero de vivienda certificado por HUD y asegurarse de que esta sea una opción segura para usted.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de California con programas de consejería que identifican la mejor manera de salir de sus deudas después de considerar su situación. Los residentes de California pueden obtener una evaluación confidencial de deuda y presupuesto de un consejero de crédito certificado. Luego, el consejero repasará las opciones disponibles y qué curso de acción se adapta mejor a las necesidades y metas de cada persona.
En California, como en otros estados, es mejor evitar la bancarrota. Si puede pagar todo lo que debe para evitar daños crediticios, pero no puede hacerlo por su cuenta, un programa de manejo de deudas puede ayudarle. Se inscribe a través de una agencia de consejería de crédito. La agencia trabajará con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses y elaborar un calendario de pagos asequible. Los californianos que califiquen pueden saldar sus deudas en un promedio de 36 a 60 pagos.
Otra opción para los residentes de California es la liquidación de deudas. Con la liquidación de deudas, usted liquida su deuda de forma independiente o con la ayuda de una empresa de liquidación de deudas. En este programa, usted acepta pagar a sus acreedores una parte de lo adeudado. Esto dañará su crédito porque no está pagando en los términos que acordó inicialmente. Los pagos atrasados, que a menudo son causados por este tipo de programa, afectarán su puntaje de crédito durante siete años. Incluso con esos aspectos negativos, este puede ser un programa excelente para los residentes de California con una deuda abrumadora. Puede ayudarle a evitar la bancarrota.
Si tiene curiosidad sobre cómo podemos ayudarle, a continuación encontrará algunos estudios de casos de clientes a los que hemos ayudado en California. Si enfrenta desafíos con las deudas, llámenos al (844) 294-8369 para recibir una evaluación gratuita de deuda y presupuesto de un consejero de crédito certificado.
¡No permita que la deuda de tarjetas de crédito con altas tasas de interés lo detenga! Hable con un consejero de crédito certificado para comprender sus opciones de alivio de deuda.
“Consolidé mis deudas de tarjetas de crédito rápidamente y eficientemente con este programa. Consolidated Credit hizo el proceso muy fácil.
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $17.196.00
Promedio de cargos de interés : $9.052.90
Tiempo de pago: 10 años , 4 meses
Total de Pagos Mensuales : $687.84
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 8,56%
Total de cargos de interés: $2.557.55
Tiempo de pago: 3 años, 8 meses
Total de pagos mensuales: $451.00
Tiempo ahorrado
6 años, 8 meses
Ahorros mensuales
$236.84
Interés ahorrado
$6,495.35
Casos de estudio
Eric
de
Whitier, CA
“Estoy muy satisfecho con el servicio. ¡Los pagos se realizan siempre a tiempo y han reducido el interés significativamente!
”
Donde
él
comenzó:
Total de deudas no aseguradas: $10.525.00
Promedio de cargos de interés: $6.188.51
Tiempo de pago: 13 años, 8 meses
Total de pagos mensuales: $00
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 2.00%
Total de cargos de interés : $542.18
Tiempo de pago: 5 años
Total de pagos mensuales: $185.00
Tiempo ahorrado
8 años, 8 meses
Ahorros mensuales
$236.00
Interés ahorrado
$5,646.33
Casos de estudio
Maria
de
San Mateo, CA
“Estoy muy contento con el servicio de Consolidated Credit – es rápido y eficiente. Los consejeros son muy profesionales y esto hizo la transición al programa aún más fácil.
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $74.451.00
Promedio de cargos de interés: $43.657.83
Tiempo de pago: 18 años, 8 meses
Total de pagos mensuales: $2.978.04
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de interés negociado: 7,96%
Total de cargos de interés: $18.090.40
Tiempo de pago: 5 años
Total de pagos mensuales: $1.539.00
Tiempo ahorrado
13 años, 8 meses
Ahorros mensuales
$1,439.04
Interés ahorrado
$25,567.43
¿Listo para ver si califica para el alivio de deuda a través de Consolidated Credit? Hable ahora con un consejero de crédito certificado para obtener una evaluación gratuita de deuda y presupuesto.
