Vivir en el Estado del Sol puede ser muy caro. Florida es la novena ciudad más cara de Estados Unidos[1] y la decimosexta más cara del mundo[2]. Ocupa el segundo lugar a nivel nacional en cuanto a número de quiebras y ejecuciones hipotecarias, y tiene uno de los saldos promedio de tarjetas de crédito más altos. Si vive en Florida, la reducción de deudas es una solución financiera que podría considerar.
“La situación es insostenible”, afirma Gary Herman, presidente de Consolidated Credit, “y, lamentablemente, solo está empeorando. Los precios de las viviendas y los alquileres están subiendo rápidamente, al igual que las primas de los seguros. Esto, sumado a la rápida inflación que hemos visto a nivel nacional, pone a los residentes de Florida en una situación muy difícil”.
Afortunadamente, existen varias opciones de alivio de deudas para los floridanos con deudas abrumadoras. Descubra los recursos específicos de cada estado para gestionar sus deudas y descubra cómo Consolidated Credit puede ayudarle, sin importar su estado.
Consolidación de Deuda en Acción. Un caso de estudio de Florida.
El caso de consolidación de deuda de este mes es desde Fort Lauderdale, Florida. Stephanie tenía el peso de una deuda de $47,000, llamó a Consolidated Credit y le bajaron su tasa de interés a 6,68%.
Su pago mensual pasó de casi $2,000 a solo un poco más de $1,000.
Sin el programa de manejo de deudas, le hubiese tomado más de 15 años. Sin embargo, solo le tomó 4 años junto a Consolidated Credit. Stephanie se ahorró más de $8,390.08 en cargos de intereses.
Así es como describe su experiencia.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Florida a reducir sus pagos totales de tarjeta de crédito en hasta 50%
Cómo Consolidated Credit ayuda a los floridanos a encontrar alivio de deudas
Cada mes, Consolidated Credit brinda consejería de crédito gratuita a casi 2,000 residentes de Florida, la mayoría de los cuales lograron consolidar su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deuda , registrando un promedio de $16,000 de deuda.
Los floridanos que no eran aptos para un Programa de Manejo de Deuda recibieron un análisis de deuda gratuito y una evaluación presupuestaria complementaria y fueron dirigidos a la solución adecuada para su situación para salir de la deuda lo más rápido posible.
Consolidated Credit se enorgullece de tener su hogar en Florida. También nos enorgullece el trabajo que realizamos con nuestros socios comunitarios, como United Way del Condado de Broward, Hábitat para la Humanidad y Mission United, para ayudar a las comunidades marginadas a desarrollar las habilidades necesarias para una vida financieramente saludable..
Estadísticas de deuda de Florida
Las cifras muestran que los floridanos tienen dificultades para afrontar sus deudas. El floridano promedio acumula una deuda total de consumo de $94,927, un aumento del 4% con respecto al año anterior[3]. La mayor parte de esto se debe a hipotecas, cuyo promedio es de $240,113[4]. Los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y las deudas de tarjetas de crédito representan las otras fuentes principales de deuda en Florida, con un promedio estatal de $39,428, $24,941 y $12,252, respectivamente[5][6][7].
Según la Reserva Federal, la relación deuda-ingresos de los hogares floridanos en 2024 es de 1,7. Esto significa que por cada dólar ganado, los residentes de Florida deben $1,70. [8] Los floridanos viven por encima de sus posibilidades y gastan el dinero el doble de rápido de lo que lo ganan.
Un punto positivo es que los floridanos saben usar su crédito con prudencia. El puntaje crediticio promedio de los floridanos es de 707, solo unos puntos por debajo del promedio nacional de 717.
La deuda del consumidor en Florida
Este gráfico muestra un desglose de la deuda promedio del consumidor en Florida, según el último informe sobre deuda de los hogares de la Reserva Federal.
Ingresos y desempleo
Según la Oficina del Censo de los Estados Unidos,[11] la renta media per cápita de los hogares es de 44 774 dólares, inferior a la media nacional de 67,917 dólares anuales. Teniendo en cuenta que el coste de la vida es mucho más alto en Florida que en otras partes del país, no es difícil entender por qué tantos floridanos tienen problemas de endeudamiento.
Florida es un estado con derecho al trabajo, lo que hace que el mercado laboral sea muy competitivo. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el desempleo se sitúa en el 3,3 %, el nivel más bajo desde los cierres por la pandemia en mayo de 2020, cuando la tasa de desempleo se disparó hasta el 13,9 %, el nivel más alto en dos décadas[12]. A principios de 2020, cuando las solicitudes de desempleo se dispararon debido a los cierres por la pandemia, el sitio web de prestaciones por desempleo se colapsó y muchos tuvieron problemas para solicitar las prestaciones necesarias. Es más, incluso si una persona tiene derecho a la prestación máxima de 275 dólares semanales, eso equivale a 6,87 dólares por hora, 3 dólares menos que el salario mínimo de Florida, que es de 10 dólares por hora[13].
Eso significa que si está desempleado y vive en Florida, es probable que tenga dificultades económicas. Si bien los líderes políticos dicen estar comprometidos con arreglar el sistema de desempleo, aún no se ha avanzado. Si usted se encuentra en esta situación, tome medidas para priorizar sus facturas y minimizar las deudas de tarjetas de crédito.
Los residentes de Florida disfrutan de algunos de los impuestos más bajos del país gracias a la ausencia de un impuesto sobre la renta (Florida es uno de los únicos ocho estados que lo tienen). Los impuestos sobre la propiedad y los automóviles también están por debajo del promedio nacional, aunque los impuestos sobre las ventas son ligeramente superiores.
Se aplica un impuesto general sobre las ventas estatales del 6% a todas las compras en Florida con algunas excepciones:
Ventas de casas móviles nuevas: 3%
Ingresos de máquinas recreativas: 4%
Alquiler, arrendamiento o licencia de bienes inmuebles comerciales: 5,5%
Electricidad: 6,95%
Además de estos impuestos estatales, muchos condados de Florida también aplican un impuesto adicional discrecional sobre las ventas (también conocido como impuestos del condado), que se puede aplicar a artículos y servicios, así como impuestos de alquiler transitorios, que se pueden aplicar a alquileres o arrendamientos de diversos alojamientos, como hoteles, apartamentos, condominios, parques de casas móviles o tiempos compartidos. [14]
Exenciones fiscales sobre las ventas en Florida en 2024
Florida cuenta con varios períodos libres de impuestos al año, en los que se exime el impuesto sobre las ventas al comprar artículos o servicios elegibles. Estas exenciones fiscales se aplican a actividades, épocas del año o industrias específicas.[15]
Regreso a clases: exención de impuestos sobre las ventas (del 29 de julio al 11 de agosto de 2024): exención de impuestos anual de dos semanas con compras libres de impuestos en útiles escolares y ropa que cuesten $100 o menos; útiles escolares y material de aprendizaje $50 o menos; y computadoras personales, accesorios y software no recreativo $1,500 o menos.
Exención del impuesto sobre las ventas para la preparación ante desastres (del 1 al 14 de junio de 2024 y el 24 de agosto de 2024): Esta exención anual de impuestos de dos semanas eliminó el impuesto sobre las ventas de suministros para la preparación ante huracanes, como fuentes de luz autónomas de $40 o menos; generadores; radios y baterías de $50 o menos; hieleras de $60 o menos; detectores de humo, extintores y detectores de monóxido de carbono de $70 o menos; lonas de $100 o menos; y productos que generen $1,000 o menos. Esta exención también incluye algunas compras relacionadas con la evacuación de mascotas.
Exención del Impuesto sobre las Ventas de la Semana de la Libertad (1-31 de julio de 2024) : Exención anual del impuesto sobre las ventas para la compra de entradas a eventos musicales, deportivos y culturales, cine, museos, teatro y danza (tanto entradas individuales como abonos de temporada), así como a parques estatales y gimnasios. Muchos artículos recreativos para actividades al aire libre, como navegación y otras actividades acuáticas, acampada, pesca, equipo deportivo y suministros generales para actividades al aire libre también están exentos del impuesto sobre las ventas.
Exención de impuestos sobre las ventas de herramientas para trabajadores calificados (del 1 al 7 de septiembre de 2024): Herramientas utilizadas por trabajadores calificados, incluidas ciertas herramientas manuales y eléctricas, botas de trabajo, equipos de seguridad, luces de taller, cinturones y cajas de herramientas, equipos de plomería y electricidad, libros de texto industriales y libros de códigos.
Mercado inmobiliario en Florida
Florida siempre ha tenido un mercado inmobiliario altamente competitivo, particularmente en áreas densamente pobladas como el sur de Florida. Sin embargo, este año ha experimentado un rápido aumento tanto en el precio promedio de la vivienda como en el alquiler.
Florida tiene una exención de vivienda ilimitada, lo que hace que la propiedad de una vivienda sea una opción muy atractiva para los residentes que pueden permitirse comprar. Sin embargo, eso se vuelve cada vez más difícil. Muchos compradores en efectivo, tanto inversionistas como personas que se mudan al estado, están ingresando al mercado y están dispuestos a pagar sobre el valor de mercado. Eso está superando a los compradores de vivienda primerizos y dejándolos con pocas opciones.
67.3% de los residentes de Florida son propietarios de vivienda
Pago medio de hipoteca: $1,466
Alquiler medio en Florida para un apartamento de 1 dormitorio: $1,677[17]
En los últimos años, los alquileres mensuales promedio de Florida aumentaron a tasas más altas que el resto de EE. UU. Eso no hace que los alquileres sean asequibles.
Si bien Florida siempre ha sido un mercado inmobiliario altamente competitivo, el frenesí de compra de viviendas durante la pandemia elevó los precios de los bienes raíces y los alquileres en Florida a nuevas cotas. Muchos inversionistas y familias que se mudan al estado compran al contado, dispuestos a pagar más del valor de mercado, superando a quienes compran su primera vivienda . Esto ha resultado en un rápido aumento tanto del precio promedio de la vivienda (que ya era alto debido a la escasez prolongada de viviendas disponibles), como en un aumento vertiginoso de los precios de las viviendas y un aumento significativo de los precios de los alquileres.
Hable con un consejero de vivienda certificado por HUD para obtener ayuda con sus desafíos de vivienda.
Una combinación de clima tropical y un entorno fiscal favorable hicieron del Estado del Sol un lugar ideal para disfrutar de la vida al máximo. Sin embargo, el aumento en el mercado inmobiliario y los precios de los seguros han hecho que Florida pase del segundo puesto en el informe anual de Bankrate «Mejores Estados para Jubilarse» [ENG] al octavo. Florida ahora ocupa el puesto 37 en asequibilidad para jubilados.
El costo anual de una jubilación cómoda en 2024 es de $67,310, según un informe detallado de GOBanking Rates [ENG]. El informe indica que el ahorro necesario para la jubilación a los 60 años es de $1,346,206. Esto representa un aumento de $279,206 con respecto a 2021, cuando Consolidate Credit informó por primera vez sobre las perspectivas de jubilación en Florida.
A diferencia de la mayoría de los demás servicios financieros, los seguros están regulados por los estados, no por el gobierno federal. Por ello, los costos de los seguros de hogar, salud y vehículos en Florida pueden ser muy diferentes a los de otros estados. Como era de esperar, los floridanos enfrentan algunas de las tasas más altas del país.
El conductor promedio de Florida con cobertura total paga una prima de seguro de auto de $3,450 al año, un 47% más que el promedio nacional[20]. La cobertura mínima requerida en Florida debe incluir $10,000 en beneficios de protección contra lesiones personales (PIP) y $10,000 en beneficios de responsabilidad civil por daños a la propiedad (PDL) [21]. Los floridanos pagan un promedio de $1,055 por la cobertura mínima.
Las tarifas de seguro de vivienda también son altas, dada la prevalencia de huracanes en todo el estado. La prima promedio de seguro de vivienda en Florida, al comparar las aseguradoras estatales y nacionales, es de $3,382 al año[22]. Compárese con el promedio nacional de $2,151 al mes. La legislatura de Florida está debatiendo varios planes nuevos para ayudar a reducir las primas de seguro de vivienda o, al menos, detener los aumentos de tres dígitos que la mayoría de los propietarios han experimentado en los últimos años.
El costo promedio para una persona de 40 años en un plan de seguro de salud de nivel medio es de $613 mensuales[23].
Recursos útiles para los floridanos que enfrentan dificultades
Según el Departamento de Asuntos de Veteranos de Florida, el estado alberga a 1,430,000 veteranos, de los cuales casi la mitad tienen 65 años o más. Los recursos que se indican a continuación están disponibles para aquellos que han servido a nuestro país y se enfrentan al desempleo, la falta de vivienda y otras dificultades económicas.
Departamento de Asuntos de Veteranos de Florida Línea directa nacional de crisis: (800) 273-8255 Línea de apoyo para veteranos de Florida: (844) 693-5838 Sede: 11351 Ulmerton Road, Suite 311-K Largo, FL 33778-1630 (727) 518-3202
Oficina de Tallahassee: The Capitol, Suite 2105 400 South Monroe St. Tallahassee, FL 32399-0001 (850) 487-1533
División de Beneficios y Asistencia 9500 Bay Pines Blvd. Suite 214 Bay Pines, FL 33744 (727) 319-7440
Opciones de alivio a considerar si tiene deudas en Florida
Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo personal sin garantía que puede pagar con tarjetas de crédito y otras deudas existentes. Necesita un buen crédito para calificar a la tasa de interés más baja posible. Esa tasa baja ayuda a reducir sus pagos totales para que pueda salir de sus deudas más rápido, aunque es posible que pague menos cada mes. Por lo tanto, esta es una buena solución para residentes de Florida con un puntaje crediticio alto.
Un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) es una solución de deuda que solo está disponible para propietarios de vivienda de Florida. Si tiene capital acumulado en su casa, puede pedir prestado contra ese capital y usar los fondos para pagar su deuda. Sin embargo, esta puede ser una opción arriesgada para pagar la deuda de tarjetas de crédito si vive de cheque en cheque. Los productos de préstamos con garantía hipotecaria ponen a los floridanos en riesgo de ejecución hipotecaria si no pueden hacer los pagos. Si está considerando pedir prestado contra su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un asesor de vivienda certificado por HUD y asegurarse de que esta sea una opción segura para usted.
Los servicios de consejería de crédito sin fines de lucro, como los que brinda Consolidated Credit, ayudan a las personas en Florida identificar la mejor solución para salir de sus deudas. Este es un servicio gratuito. Los residentes de Florida pueden obtener una evaluación confidencial de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado. Luego, el consejero explicará las opciones disponibles para cada persona y recomendará el mejor curso de acción en función de las necesidades y objetivos de cada caso.
Si un consumidor en Florida no puede salir de sus deudas de manera efectiva por su propia cuenta, pero tiene la capacidad de pagar todo lo que debe y evitar la bancarrota, un programa de manejo de deudas suele ser la mejor solución. Se inscribe en el programa a través de una organización de consejería de crédito. Le ayudan a encontrar un pago mensual que pueda pagar y luego trabajan con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses. Los floridanos que califiquen pueden saldar sus deudas en 36-60 pagos.
La liquidación de deudas permite a los residentes de Florida saldar sus deudas por un porcentaje de lo que deben. Puede liquidar deudas por su cuenta y negociar con acreedores y cobradores individuales o inscribirse en un programa de liquidación de deudas para obtener ayuda profesional. Esto causa daños a su crédito. Cada deuda liquidada se anotará en su reporte de crédito durante siete años a partir de la fecha en que la cuenta entró en mora por primera vez. Sin embargo, puede ser una opción viable de alivio de deudas para evitar la bancarrota cuando está completamente abrumado por las deudas.
Si tiene curiosidad sobre cómo podemos ayudarle, a continuación encontrará algunos estudios de casos de clientes a los que hemos ayudado en Florida. Si enfrenta desafíos con las deudas, llámenos al (844) 294-8369 para recibir una evaluación gratuita de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado.
¿Listo para resolver sus problemas de deudas? Hable con un consejero de crédito certificado de forma gratuita para encontrar la mejor manera de salir de sus deudas.
¡Felicitaciones a los miles de residentes de Florida que lograron liberarse de sus deudas con la ayuda de Consolidated Credit! Vea lo que dicen nuestros clientes sobre trabajar con nosotros para salir de deudas.
Casos de estudio
Taylor
de
Miami, FL
“Consolidated Credit me salvó la vida. No me he arrepentido de trabajar con ellos ni un segundo. ¡Muchísimas gracias!
”
Donde
él
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $21.444.00
Promedio de cargos de interés: $12.233.96
Tiempo de pago: 13 años, 3 meses
Total de pagos mensuales: $857.76
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de interés negociado: 8.20%
Total de cargos de interés: $3,451.22
Tiempo de pago: 4 años
Total de pagos mensuales: $560.00
Tiempo ahorrado
9 años, 3 meses
Ahorros mensuales
$351.76
Interés ahorrado
$8,782.74
Casos de estudio
Stephanie
de
Fort Lauderdale, FL
“No tengo las palabras para expresar cómo el programa ha cambiado nuestras vidas. Tuvimos $54.000 en deudas, pero gracias a Consolidated Credit en 3 meses estaremos totalmente libres de deudas.
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deudas no aseguradas: $47.606.00
Cargo de interés estimado: $27.298.79
Tiempo de pago: 15 años, 3 meses
Total de pagos mensuales: $1.904.24
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 6,68%
Total de cargos de interés: $3.452.53
Tiempo de pago: 4 años
Total de pagos mensuales: $1.016.00
Tiempo ahorrado
11 años, 3 meses
Ahorros mensuales
$888.24
Interés ahorrado
$8,390.08
Casos de estudio
Courtney
de
Cleremont, FL
“Esto ha sido una gran experiencia. Gracias Consolidated Credit!
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $23.045.00
Promedio de cargos de interés: $12.941.85
Tiempo de pago: 12 años, 11 meses
Total de pagos mensuales: $921.80
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
