Los residentes de Florida enfrentan grandes desafíos con la deuda y las finanzas personales en 2021. La relación deuda-ingresos promedio es del 152 por ciento, según los últimos datos de la Reserva Federal. Eso significa que el residente promedio de Florida debe $1.52 de deuda por cada dólar que gana.
“La situación es insostenible”, dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit, “y desafortunadamente solo está empeorando. Los precios de las viviendas y el alquiler están aumentando rápidamente, al igual que las tarifas de los seguros. Cuando se combina eso con la rápida inflación que hemos visto en todo el país, los residentes de Florida se encuentran en una posición realmente difícil”.
Consolidación de Deuda en Acción. Un caso de estudio de Florida.
El caso de consolidación de deuda de este mes es desde Fort Lauderdale, Florida. Stephanie tenía el peso de una deuda de $47,000, llamó a Consolidated Credit y le bajaron su tasa de interés a 6,68%.
Su pago mensual pasó de casi $2,000 a solo un poco más de $1,000.
Sin el programa de manejo de deudas, le hubiese tomado más de 15 años. Sin embargo, solo le tomó 4 años junto a Consolidated Credit. Stephanie se ahorró más de $8,390.08 en cargos de intereses.
Así es como describe su experiencia.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Florida a reducir sus pagos totales de tarjeta de crédito en hasta 50%
Este gráfico muestra un desglose del promedio de deuda de consumo en Florida, basado en el último informe de deuda de los hogares de la Reserva Federal.
En 2019, 45,526 personas en Florida se declararon en bancarrota.
Ingresos y desempleo
Florida es un estado con derecho al trabajo (right-to-work), lo que lo convierte en un mercado laboral muy competitivo. El desempleo actualmente está en 4.8 por ciento. El gobernador Ron DeSantis bloqueó la extensión federal del aumento de los beneficios por desempleo, lo que significa que el beneficio máximo se ha reducido a $275 por semana. El beneficio mínimo es de solo $35 por semana.
Los floridanos también enfrentan algunos desafíos significativos el desempleo (en inglés). A principios de 2020, cuando las solicitudes de desempleo se dispararon como resultado de los cierres en la pandemia, el sitio web de beneficios por desempleo colapsó y muchos tuvieron problemas para solicitar los beneficios que necesitaban. Es más, incluso si una persona califica para el beneficio máximo de $275 por semana, eso equivale a $6.87 por hora, $2 menos que el salario mínimo de $8.65 por hora en Florida.
Eso significa que si está desempleado y vive en Florida, es probable que tenga dificultades económicas. Si bien los líderes políticos dicen estar comprometidos con arreglar el sistema de desempleo, aún no se ha avanzado. Si usted se encuentra en esta situación, tome medidas para priorizar sus facturas y minimizar las deudas de tarjetas de crédito.
Los residentes de Florida gozan de no pagar impuestos sobre la renta y de un impuesto sobre las ventas del 6%. Hay tres períodos libres de impuestos cada año en Florida, donde no se aplica el impuesto a las ventas en la compra de artículos seleccionados:
Período libre de impuestos por clima severo (28 de mayo al 6 de junio de 2021): compras libres de impuestos en suministros de preparación para huracanes, como fuentes de luz autoamplificadas, generadores y radios de dos vías.
Período libre de impuestos de la “semana de la libertad” (del 1 al 7 de julio de 2021): compras libres de impuestos en música, eventos deportivos y culturales, así como películas, museos y suministros para acampar y navegar.
Período libre de impuestos de regreso a clases (31 de julio – 9 de agosto de 2021): compras libres de impuestos en útiles escolares y ropa.
Los residentes de Florida también tienen más probabilidades que el estadounidense promedio de utilizar servivios bancarios. El porcentaje de residentes no bancarizados, es decir, aquellos que no tienen una cuenta corriente o de ahorros, es de solo 3.8%.
Mercado inmobiliario en Florida
Florida siempre ha tenido un mercado inmobiliario altamente competitivo, particularmente en áreas densamente pobladas como el sur de Florida. Sin embargo, este año ha experimentado un rápido aumento tanto en el precio promedio de la vivienda como en el alquiler.
Florida tiene una exención de vivienda ilimitada, lo que hace que la propiedad de una vivienda sea una opción muy atractiva para los residentes que pueden permitirse comprar. Sin embargo, eso se vuelve cada vez más difícil. Muchos compradores en efectivo, tanto inversionistas como personas que se mudan al estado, están ingresando al mercado y están dispuestos a pagar sobre el valor de mercado. Eso está superando a los compradores de vivienda primerizos y dejándolos con pocas opciones.
65.4% de los residentes de Florida son propietarios de vivienda
Pago medio de hipoteca: $1,466
Pago de alquiler medio: $1,175
Consolidated Credit, que tiene su sede en el sur de Florida, se ha asociado con el condado de Broward y la ciudad de Fort Lauderdale para brindar apoyo a sus programas de asistencia de emergencia para la renta (ERAP, por sus siglas en inglés). También estamos aprobados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) para brindar servicios de asesoramiento de vivienda en Florida. Esos servicios incluyen educación y asesoramiento para compradores de vivienda, asesoramiento sobre hipotecas inversas y asesoramiento para la prevención de ejecuciones hipotecarias.
Hable con un consejero de vivienda certificado por HUD para obtener ayuda con sus desafíos de vivienda.
Florida tiene una reputación bien ganada como el principal paraíso para la jubilación en Estados Unidos. Una combinación de clima cálido durante todo el año y comunidades de retiro sólidas atrae a jubilados de todo el país y del mundo.
Sin embargo, retirarse en Florida no es barato. Un estudio de 2018 encontró que los jubilados necesitan aproximadamente $927,000 en activos para jubilarse cómodamente en el estado. Desafortunadamente, aproximadamente uno de cada cuatro (26%) de los hogares de ancianos dependen del Seguro Social para al menos el 90% de sus ingresos.
Los floridanos que trabajan también tienen un largo camino por recorrer para lograr un retiro cómodo si planean quedarse en el estado. El promedio de ahorros para el retiro es de solo $407,393. El floridano promedio se retira a los 64 años.
Los floridanos pueden enfrentar altas tarifas cuando se trata de proteger sus hogares, vehículos y salud con un seguro. Florida es un estado «sin culpa» (no-fault) para el seguro de automóviles, aunque un proyecto de ley reciente intentó cambiar eso. Sin embargo, fue vetado por el gobernador DeSantis. El conductor promedio tiene una prima de seguro de automóvil de $2,082 anuales.
Las tarifas de seguro para propietarios de vivienda también son altas, dada la prevalencia de huracanes en todo el estado. La prima de seguro promedio para propietarios de vivienda en Florida es de $2,133 por año.
Las primas de los seguros médicos son elevadas en comparación con los promedios nacionales. La prima anual del seguro médico en Florida es de $6,336.
Recursos útiles para los floridanos que enfrentan dificultades
A partir de 2019, Florida albergaba a 1,440,338 veteranos. Estos recursos están disponibles para ayudar a los Veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.
Departamento de Asuntos de Veteranos de Florida Línea directa nacional de crisis: (800) 273-8255 Línea de apoyo para veteranos de Florida: (844) 693-5838 Sede: 11351 Ulmerton Road, Suite 311-K Largo, FL 33778-1630 (727) 518-3202
Oficina de Tallahassee: The Capitol, Suite 2105 400 South Monroe St. Tallahassee, FL 32399-0001 (850) 487-1533
División de Beneficios y Asistencia 9500 Bay Pines Blvd. Suite 214 Bay Pines, FL 33744 (727) 319-7440
Cómo Consolidated Credit ayuda a los floridanos a encontrar alivio de deudas
Consolidated Credit se enorgullece de llamar a Florida su hogar. También estamos orgullosos del trabajo que hacemos con nuestros socios comunitarios, como United Way del condado de Broward y LifeNet4Families, para ayudar a las comunidades desatendidas a desarrollar las habilidades que necesitan para vivir una vida financieramente saludable.
En 2021, Consolidated Credit brindó servicios gratuitos de consejería de crédito a 20,558 personas en Florida. De ellos, 1,130 continuaron consolidando su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudas. Los demás recibieron un análisis de deuda gratuito y una evaluación presupuestaria complementaria, y fueron dirigidos a la solución adecuada para salir de la deuda lo más rápido posible. También nos gustaría felicitar a los 1,248 clientes de Florida que completaron su programa de manejo de deudas para pagar su deuda en su totalidad en 2021.
Opciones de alivio a considerar si tiene deudas en Florida
Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo personal sin garantía que puede pagar con tarjetas de crédito y otras deudas existentes. Necesita un buen crédito para calificar a la tasa de interés más baja posible. Esa tasa baja ayuda a reducir sus pagos totales para que pueda salir de sus deudas más rápido, aunque es posible que pague menos cada mes. Por lo tanto, esta es una buena solución para residentes de Florida con un puntaje crediticio alto.
Un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) es una solución de deuda que solo está disponible para propietarios de vivienda de Florida. Si tiene capital acumulado en su casa, puede pedir prestado contra ese capital y usar los fondos para pagar su deuda. Sin embargo, esta puede ser una opción arriesgada para pagar la deuda de tarjetas de crédito si vive de cheque en cheque. Los productos de préstamos con garantía hipotecaria ponen a los floridanos en riesgo de ejecución hipotecaria si no pueden hacer los pagos. Si está considerando pedir prestado contra su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un asesor de vivienda certificado por HUD y asegurarse de que esta sea una opción segura para usted.
Los servicios de consejería de crédito sin fines de lucro, como los que brinda Consolidated Credit, ayudan a las personas en Florida identificar la mejor solución para salir de sus deudas. Este es un servicio gratuito. Los residentes de Florida pueden obtener una evaluación confidencial de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado. Luego, el consejero explicará las opciones disponibles para cada persona y recomendará el mejor curso de acción en función de las necesidades y objetivos de cada caso.
Si un consumidor en Florida no puede salir de sus deudas de manera efectiva por su propia cuenta, pero tiene la capacidad de pagar todo lo que debe y evitar la bancarrota, un programa de manejo de deudas suele ser la mejor solución. Se inscribe en el programa a través de una organización de consejería de crédito. Le ayudan a encontrar un pago mensual que pueda pagar y luego trabajan con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses. Los floridanos que califiquen pueden saldar sus deudas en 36-60 pagos.
La liquidación de deudas permite a los residentes de Florida saldar sus deudas por un porcentaje de lo que deben. Puede liquidar deudas por su cuenta y negociar con acreedores y cobradores individuales o inscribirse en un programa de liquidación de deudas para obtener ayuda profesional. Esto causa daños a su crédito. Cada deuda liquidada se anotará en su reporte de crédito durante siete años a partir de la fecha en que la cuenta entró en mora por primera vez. Sin embargo, puede ser una opción viable de alivio de deudas para evitar la bancarrota cuando está completamente abrumado por las deudas.
Si tiene curiosidad sobre cómo podemos ayudarle, a continuación encontrará algunos estudios de casos de clientes a los que hemos ayudado en Florida. Si enfrenta desafíos con las deudas, llámenos al (844) 294-8369 para recibir una evaluación gratuita de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado.
¿Listo para resolver sus problemas de deudas? Hable con un consejero de crédito certificado de forma gratuita para encontrar la mejor manera de salir de sus deudas.
“Consolidated Credit me salvó la vida. No me he arrepentido de trabajar con ellos ni un segundo. ¡Muchísimas gracias!
”
Donde
él
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $21.444.00
Promedio de cargos de interés: $12.233.96
Tiempo de pago: 13 años, 3 meses
Total de pagos mensuales: $857.76
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de interés negociado: 8.20%
Total de cargos de interés: $3,451.22
Tiempo de pago: 4 años
Total de pagos mensuales: $560.00
Tiempo ahorrado
9 años, 3 meses
Ahorros mensuales
$351.76
Interés ahorrado
$8,782.74
Casos de estudio
Stephanie
de
Fort Lauderdale, FL
“No tengo las palabras para expresar cómo el programa ha cambiado nuestras vidas. Tuvimos $54.000 en deudas, pero gracias a Consolidated Credit en 3 meses estaremos totalmente libres de deudas.
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deudas no aseguradas: $47.606.00
Cargo de interés estimado: $27.298.79
Tiempo de pago: 15 años, 3 meses
Total de pagos mensuales: $1.904.24
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 6,68%
Total de cargos de interés: $3.452.53
Tiempo de pago: 4 años
Total de pagos mensuales: $1.016.00
Tiempo ahorrado
11 años, 3 meses
Ahorros mensuales
$888.24
Interés ahorrado
$8,390.08
Casos de estudio
Courtney
de
Cleremont, FL
“Esto ha sido una gran experiencia. Gracias Consolidated Credit!
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $23.045.00
Promedio de cargos de interés: $12.941.85
Tiempo de pago: 12 años, 11 meses
Total de pagos mensuales: $921.80
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
