Nueva York se ubicó recientemente en el noveno puesto entre los 10 estados más caros de Estados Unidos. Cada año, la CNBC califica cada estado con letras según el costo de vida, como parte de su estudio «Mejores Estados para los Negocios». El Empire State obtuvo una D- en la prueba más reciente de la CNBC.
Lo que puede considerarse bueno para los negocios es caro para el estadounidense promedio. ¿Cuánto?
El precio promedio de una vivienda en Manhattan es de $2,683,148. Esto podría sesgar los precios en el resto de Nueva York, pero realtor.com sitúa el precio promedio de una vivienda en los suburbios de Long Island en $861,000.
“Los aumentos de vivienda y alquiler en todo el estado han puesto a los residentes en situaciones difíciles, y los nuevos compradores de vivienda se están quedando sin recursos”, afirma Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Las condiciones en Nueva York, especialmente en la ciudad de Nueva York, están mejorando, pero los residentes siguen sufriendo”.
Los altos costos de la vivienda impiden que muchos residentes lleguen a fin de mes sin tarjetas de crédito. Los últimos datos muestran que el neoyorquino promedio debe aproximadamente $8,810 a las compañías de tarjetas de crédito..
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Nueva York a reducir sus pagos totales de tarjetas de crédito en hasta 50%
Este gráfico muestra un desglose del promedio de deuda de consumo en Nueva York, basado en el último informe de deuda de los hogares de la Reserva Federal.
En 2024, 504.112 neoyorquinos se declararon en quiebra, un aumento de más del 16% respecto al año anterior.
Ingresos y empleo en Nueva York
Nueva York no es un estado con derecho al trabajo, lo que significa que las cuotas sindicales son obligatorias como condición para el empleo. Esto aplica incluso si el trabajador no está afiliado a un sindicato. Los salarios son mucho más altos en Nueva York, con un ingreso per cápita promedio de $82,323, en comparación con los $69,810 a nivel nacional.
El mercado laboral estatal es muy competitivo, especialmente en la ciudad de Nueva York. El desempleo en Nueva York ronda el 4,4%, ligeramente superior al promedio nacional.
Con una tasa de desempleo relativamente alta y un alto costo de vida, sobrevivir en Nueva York no es fácil. Si se encuentra en esta situación, tome medidas para priorizar sus facturas y minimizar sus deudas.
Los neoyorquinos tienen un impuesto sobre la renta estatal que oscila entre el 4% y el 8.2% y un impuesto estatal sobre las ventas del 4%. Los impuestos sobre las ventas de la ciudad de Nueva York también son del 4% para una tasa mínima combinada de impuestos sobre las ventas del 8%. También existen impuestos sobre la renta locales, como el de la ciudad de Nueva York, que comienzan en el 3.078%. La tasa de impuesto sobre las ventas promedio en Nueva York (incluyendo los impuestos locales) es de aproximadamente 8.25%. A diferencia de muchos otros estados, Nueva York no tiene días festivos ni períodos libres de impuestos.
Los residentes de Nueva York son un poco más propensos a emplear servicios bancarios que la persona promedio. El porcentaje de residentes no bancarizados, es decir, aquellos que no tienen una cuenta corriente o de ahorros, es solo del 5.6%.
Mercado inmobiliario de Nueva York
El mercado de la vivienda en la ciudad de Nueva York siempre ha sido competitivo, pero la vivienda suele ser más asequible y abundante fuera del área metropolitana.
Justo en las afueras de Albany, Nueva York, Bethlehem es uno de los mejores lugares para compradores primerizos.
Nueva York tiene una exención de vivienda que puede oscilar entre $75,000 y $150,000 por persona. La cantidad se duplica para las parejas casadas.
54% de los residentes de Nueva York son propietarios de viviendas
Pago medio de la hipoteca: $2,991
Pago medio de alquiler: $3,092
Nueva York tiene un programa de asistencia de emergencia para el alquiler (en inglés) si tiene dificultades para hacer los pagos del alquiler. Además, Nueva York ofrece asistencia para quienes tienen problemas con su hipoteca.
Hable con un consejero de vivienda certificado por HUD para obtener ayuda con los desafíos de vivienda que enfrenta.
Nueva York tiene la reputación de «Si puedes lograrlo aquí, puedes lograrlo en cualquier lugar». Pero eso no se aplica a quedarse allí. Los jubilados se están mudando en cantidades récord, al igual que muchos otros ciudadanos. Las razones de la mudanza incluyen impuestos, tasas de criminalidad y clima. Nueva York ocupa el séptimo lugar entre los estados con la tasa de impuestos sobre la renta más alta y el sexto lugar para la tasa de criminalidad más alta.
Retirarse en Nueva York es caro. Necesitará un promedio de $1,400,000 para retirarse cómodamente, pero el ahorro promedio para retirarse es de solo $362,468. Otros estados ofrecen una estructura fiscal mucho más baja, viviendas menos costosas y mejor clima. El neoyorquino promedio se jubila a los 64 años, lo que le deja mucho tiempo para disfrutar de la vida. Aproximadamente el 21% de los retirados dependen del Seguro Social para al menos el 90% de sus ingresos.
Primas de seguro promedio de Nueva York
Los neoyorquinos tienen tarifas razonables cuando necesitan proteger sus hogares y vehículos, pero un seguro médico más caro. Nueva York es un estado sin culpa para el seguro de auto. El conductor promedio tiene una prima de seguro de auto de $1,511 al año, un 42% más alta que el promedio nacional.
Las tarifas del seguro de vivienda también son razonables. La prima promedio anual del seguro de vivienda para un neoyorquino es de $1,715.
Las primas de los seguros médicos son elevadas en comparación con los promedios nacionales. La prima anual del seguro médico en Nueva York es de $8,413.
Recursos útiles para los neoyorquinos que enfrentan dificultades
Al momento de la publicación, Nueva York albergaba a 676,000 veteranos. Estos recursos están disponibles para ayudar a los veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.
Cómo Consolidated Credit ayuda a los neoyorquinos a encontrar alivio de la deuda
El año pasado, Consolidated Credit brindó servicios gratuitos de consejería de crédito a 13,495 residentes de Nueva York. De esos, 3,375 continuaron consolidando su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deuda (el monto promedio de deuda inscrito fue de $13,762). Los demás recibieron un análisis de deuda gratuito y una evaluación de presupuesto complementaria, y fueron dirigidos a la solución adecuada para que su situación salga de la deuda lo más rápido posible.
También nos gustaría felicitar a los 1,152 residentes de Nueva York que quedaron libres de deudas el año pasado con la ayuda de Consolidated Credit!
Opciones de alivio a considerar si está endeudado en Nueva York
Si tiene buen crédito y necesita saldar la deuda de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas, un préstamo de consolidación de deuda es una excelente opción para usted. Al tener un buen crédito, obtendrá una tasa de interés baja para un préstamo que refinancia toda su deuda con un pago mensual. Esto lo ayudará a salir de sus deudas más rápido y es posible que termine pagando menos cada mes. Esta es una excelente solución para los residentes del estado de Nueva York con una deuda elevada y un buen puntaje de crédito.
Los propietarios de vivienda de Nueva York pueden calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, a veces llamado HELOC, por sus siglas en inglés. Estos tipos de préstamo utilizan el valor líquido de su vivienda. Debido a los rápidos aumentos en el valor de la vivienda, muchos residentes tienen valor acumulado en sus viviendas. El préstamo le permite tomar prestado contra el valor líquido de su vivienda y cancelar las tarjetas de crédito y otras deudas. Este no es un paso para tomar a la ligera porque podría perder su casa en una ejecución hipotecaria si no puede hacer los pagos. Si está considerando pedir prestado contra su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero de vivienda certificado por HUD y asegurarse de que esta sea una opción segura para usted.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Nueva York con programas de consejería que identifican la mejor manera de salir de sus deudas después de evaluar su situación. Los residentes de Nueva York pueden obtener una evaluación confidencial de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado. Luego, el consejero repasará las opciones disponibles y qué curso de acción se adapta mejor a las necesidades y metas de una persona.
En Nueva York, como en otros estados, es mejor evitar la quiebra. Si puede pagar todo lo que debe para evitar daños crediticios, pero no puede hacerlo por su cuenta, un programa de manejo de deudas puede ayudarle. Se inscribe a través de una agencia de consejería de crédito. La agencia trabajará con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses y establecer un calendario de pagos. Los neoyorquinos que califiquen pueden saldar sus deudas en un promedio de 36 a 60 pagos.
Si tiene curiosidad sobre cómo podemos ayudarle, a continuación encontrará algunos estudios de caso de clientes a los que hemos ayudado en Nueva York. Si enfrenta desafíos con las deudas, llámenos al (833) 300-1675 para recibir una evaluación gratuita de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado.
Los neoyorquinos nos confían su deuda. ¡Contáctenos hoy y podemos ayudarle a encontrar la solución adecuada para su deuda!
“Consolidated Credit me ayudó a salir de la deuda rápido. Sus representantes de servicio al cliente son muy amables y comprensivos. Su programa de gestión de la deuda es el mejor.
”
Donde
él
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $26.505.00
Promedio de cargos de interés: $15.396.98
Tiempo de pago: 13 años, 10 meses
Total de Pagos Mensuales : $1.060.20
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 7,50%
Total de cargos de interés: $4.592.62
Tiempo de pago: 4 años, 2 meses
Total de Pagos Mensuales :$607.00
Tiempo ahorrado
9 años, 6 meses
Ahorros mensuales
$677.48
Interés ahorrado
$16,901.60
Casos de estudio
Carole
de
Esperance, NY
“Un pariente altamente recomendó sus servicios, y ahora se los recomendaría a todo el mundo. Consolidated Credit ayudó a librarme de una situación financiera desagradable. Estoy muy agradecida.
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $16.500.00
Promedio de cargos de interés: $9.141.04
Tiempo de pago: 11 años, 11 meses
Total de pagos mensuales: $660.00
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de interés negociado: 9,33%
Total de cargos de interés: $2.818.04
Tiempo de pago: 4 años, 3 meses
Total de pagos mensuales: $375.00
Tiempo ahorrado
7 años, 8 meses
Ahorros mensuales
$285.00
Interés ahorrado
$6,323.00
Casos de estudio
Kevin
de
Montgomery, NY
“Estoy muy satisfecho con el servicio de Consolidated Crédit. Los consejeros son muy profesionales y atentos. Lo recomendaría a cualquier persona que está amontonada de deuda y quiere salir de ella
”
Donde
él
comenzó:
Total de deudas no aseguradas: $12.385.00
Promedio de cargos de interés: $6.798.39
Tiempo de pago: 11 años
Total de pagos mensuales: $495.40
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 4,20%
Total de cargos de interés: $667.44
Tiempo de pago: 2 años, 6 meses
Total de pagos mensuales: $440.00
Tiempo ahorrado
8 años, 6 meses
Ahorros mensuales
$55.40
Interés ahorrado
$6,130.95
¿Listo para resolver sus problemas de deudas? Hable con un consejero de crédito certificado de forma gratuita para encontrar la mejor manera de salir de sus deudas.
