Guía de alivio de deudas en Wisconsin

Uno de los estados más singulares del país, Wisconsin es el hogar de los «cheeseheads» (fanáticos de los Green Bay Packers y fanáticos del queso por igual). Durante años, el «Estado del tejón» ha atraído a la gente por su bajo costo de vida y los bajos precios de vivienda. Pero recientemente se ha producido un repunte en los precios de las viviendas y una disminución en el número de viviendas disponibles en comparación con el año anterior.

Si bien los habitantes de Wisconsin se encuentran mucho mejor que el resto del país tras la pandemia, el estado ocupa el 15to lugar en cuanto a deudas de tarjetas de crédito de los consumidores. Los residentes tienen un saldo promedio de tarjetas de crédito de $4,376.

«Llevar saldos de tarjetas de crédito tan altos no es bueno para los presupuestos de la gente, especialmente cuando ya estamos siendo presionados por la inflación», dice Gary Herman, Presidente de Consolidated Credit. «Pagar la deuda de tarjetas de crédito lo más rápido posible para eliminar esas facturas puede ser inmensamente beneficioso en este momento. Hará más fácil el mantenimiento de la estabilidad financiera ante el aumento de los costos».

Consolidated Credit ayuda a los residentes de Wisconsin a reducir sus pagos totales de tarjetas de crédito hasta en un 50%.

Deudas de consumo en Wisconsin

Este gráfico muestra un desglose de la deuda promedio de los consumidores en Wisconsin según el último informe de la deuda de los hogares de la Reserva Federal.

En 2020, 11,436 habitantes de Wisconsin se declararon en bancarrota en comparación con el total de declaraciones del año anterior de 16,621.

Ingresos y empleo en Wisconsin

Dado que Wisconsin es un estado de derecho al trabajo, no se les puede negar el empleo a los empleados en base a que formen parte de un sindicato o no. Además, no se puede obligar a los empleados a afiliarse a un sindicato o a abandonarlo en contra de su voluntad, ni se les puede obligar a pagar las cuotas sindicales. Independientemente de su afiliación al sindicato, los empleados pueden seguir disfrutando de los beneficios sindicales.

Además, Wisconsin es un estado de empleo a voluntad. Esto significa que un empleador puede, en cualquier momento y por cualquier motivo, rescindir el empleo. A la inversa, los empleados también pueden renunciar de igual manera. En términos sencillos, ni el empleador ni el empleado garantizan que mantendrán el empleo.

A lo largo de 2020, Wisconsin mantuvo una tasa de desempleo baja, en torno al 3.9%. Y en enero de 2022, ese porcentaje bajó al 3%, un punto por debajo del promedio nacional.

Beneficios de desempleo:

  • Mínimo por semana: $54
  • Máximo por semana: $370
  • Máxima disponibilidad de beneficios: 26 semanas

Información general sobre el Programa de Seguro de Desempleo:

Apply for Unemployment Benefits [ENG]

Para presentar una solicitud de UI en línea:

Apply for UI Benefits [ENG]

Para presentar una reclamación por teléfono:

Asistencia en línea: (414) 435-7069 o número gratuito (844) 910-3661

Centros de empleo:

CareerOneStop.org [ENG]

Banca e impuestos en Wisconsin

Wisconsin tiene un impuesto sobre la renta que oscila entre 3.44% y 7.65%. El estado también tiene un impuesto estatal sobre las ventas de 5%. Cuando se combina con los impuestos locales, la tasa total del impuesto sobre las ventas puede oscilar entre 5% y 5.5%.

La actividad bancaria es bastante común en Wisconsin, ya que solo 2.9% de los residentes de Wisconsin no tienen una cuenta corriente o de ahorro.

Mercado inmobiliario de Wisconsin

Wisconsin disfrutó de un mercado inmobiliario en auge en 2021, según la Wisconsin Realtors Association. Pero en febrero de 2020, hubo una caída de 17% en los listados activos en comparación con el año anterior. Esto se correlaciona directamente con el hecho de que el inventario se está ajustando y los precios de viviendas siguen subiendo. En febrero de 2022, la vivienda promedio de Wisconsin se vendía por $235,000, lo que supone un aumento de 9.3% respecto a febrero de 2021.

Milwaukee, por ejemplo, está sufriendo la falta de nuevo desarrollo de viviendas unifamiliares y condominios. El auge demográfico de Millennials y Generación Z, junto con las tasas de interés de los préstamos históricamente bajos y una economía en alza, ha dado lugar a un mercado de vivienda muy ajustado. Y la mayoría de la gente mira a Milwaukee por sus bajos precios promedio de viviendas ($149,800) en comparación con lugares como la capital del estado, Madison ($369,900), o Lake Geneva ($439,000). Y debido al mercado altamente competitivo, la mayoría de las viviendas pasan un promedio de 26 a 49 días en el mercado.

«Los habitantes de Wisconsin disfrutaron de un auge en su mercado de la vivienda en 2021, pero en 2022 ese auge llevó a un inventario más ajustado y a un precio más alto para las viviendas en general», explica Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «Mientras tanto, los compradores toman medidas para minimizar su deuda de tarjetas de crédito para que puedan competir en este tipo de mercado».

Hable con un consejero de vivienda certificado por HUD para obtener ayuda con los desafíos de vivienda

Wisconsin tiene una exención de $75,000 para proteger el patrimonio de su casa. Si está casado y se declara en bancarrota conjuntamente, esa cantidad se duplica a $150,000.

  • 67% de los habitantes de Wisconsin son propietarios de vivienda
  • Pago medio de la hipoteca: $1,418
  • Pago de renta promedio: $856

Si le resulta difícil pagar el alquiler, puede buscar ayuda a través de los programas de alquiler [ENG] de Wisconsin. Para aquellos que buscan un alivio hipotecario, Wisconsin ofrece una ayuda a través del programa de Wisconsin Housing Assistance [ENG].

Retiro en Wisconsin

Actualmente, el habitante promedio de Wisconsin tiene $428,872 ahorrados para el retiro, lo que supone unos $497,000 menos de lo que se necesita para jubilarse cómodamente en el estado. El jubilado promedio necesita $925,000 ahorrados para vivir cómodamente en el retiro.

Los exquisitos lagos y bosques, así como la marcada presencia de las cuatro estaciones, y un estilo de vida asequible atraen a la gente al estado de Wisconsin. Pero, por desgracia, la tasa de impuesto estatal sobre la renta (3.44%-7.65%) puede alejar a la gente jubilada de aquí. Y si tenemos en cuenta que casi uno de cada cuatro retirados depende del Seguro Social para al menos 90% de sus ingresos, no es de extrañar que la gente considere estados sin impuestos sobre la renta antes de considerar un estado con impuestos sobre la renta.

Promedio de primas de seguro en Wisconsin

Wisconsin, al igual que la mayoría de los estados de EE.UU., opera bajo un sistema de responsabilidad civil, o un sistema basado en la culpa, cuando se trata de accidentes de tráfico. Eso significa que la persona que se determina como «culpable» por causar cualquier colisión será responsable de los gastos de los demás también. Por eso es importante que tenga un seguro de cobertura. Las primas anuales promedio del seguro de automóvil son bastante bajas: $938.

Del mismo modo, las primas anuales promedio del seguro del hogar son bastante bajas: $1,084. Y cuando se trata de las primas promedio del seguro de salud, espere desembolsar unos considerables $5,527 anuales.

Recursos útiles para los habitantes de Wisconsin que enfrentan dificultades

Inseguridad alimentaria

Ciudad / RegiónBanco de comidaNúmero de teléfonoDirección
EastFeeding America Eastern Wisconsin – Fox Valley [ENG](920) 202-36902911 W. Evergreen Drive
Appleton, WI 54913
920-202-3690
East-centralFondy Food Pantry [ENG](920) 322-0369573 W. Rolling Meadows Drive, P.O. Box 492 Fond du Lac, WI 54936-0492  
East-centralWatertown Food Pantry [ENG](920) 390-4252209 N 9th St. Watertown, WI 53094
East-centralFreedom Center Food Pantry [ENG](920) 412-75821110 S. Oneida St Appleton, WI 54914
Madison MetroMilton Food Pantry [ENG](608) 868-1166City Hall
710 S Janesville Street
Milton, WI 53563
Madison MetroSecond Harvest Foodbank of Southern Wisconsin [ENG](608) 223-91212802 Dairy Drive Madison, WI, 53718
Madison MetroSt. Vincent de Paul Food Pantry & Center for Vincentian Charity [ENG](608) 257-09192033 Fish Hatchery Road
Madison, WI 53713
Madison MetroThe River Food Pantry [ENG](608) 442-88152201 Darwin Rd.
Madison, WI 53704
Madison MetroSecond Harvest Foodbank of Southern WI – Food Distribution Center [ENG](608) 216-7221  2802 Dairy Drive  Madison, WI, 53718
Madison MetroOregon Area Food Pantry [ENG](608) 291-0709107 Alpine Pkwy, Oregon, WI 53575
Milwaukee MetroFood Pantry of Waukesha County [ENG](262) 542-53001301 Sentry Drive
Waukesha, WI 53186
Milwaukee MetroFriedens Community Ministries (Friedens Food Pantries) [ENG](414) 289-6030PO Box 05411, Milwaukee, WI 53205  
Milwaukee MetroFeeding America Eastern Wisconsin – Milwaukee [ENG](414) 931-74001700 W. Fond du Lac Avenue
Milwaukee, WI 53205
SouthFort Atkinson Food Pantry [ENG](920) 563-6992715 Jones Avenue
P. O. Box 275
Fort Atkinson, WI 53538-0275
SoutheasternHartford Food Pantry [ENG](262) 673-574724 N Johnson Street
Hartford, WI 53027
SoutheasternLake Geneva Food Pantry [ENG](262) 248-2337715 Wisconsin St
Lake Geneva, WI 53147​
SoutheasternRacine County Food Bank [ENG](262) 632-23072000 DeKoven Ave., Unit #2,
Racine, WI 53403-2481
SoutheasternMuskego Food Pantry [ENG](262) 679-6448P.O. Box 231 S81 W19150
Apollo Drive Muskego, WI 53150
SoutheasternNew Berlin Food Pantry [ENG](262) 789-804017300 W Horizon Dr.
P.O. Box 510111
New Berlin, WI 53151
West-centralFeed My People Food Bank [ENG](715) 835-94152610 Alpine Rd Eau Claire, WI 54703

Veteranos

A partir de 2019, Wisconsin fue el hogar de 331,340 Veteranos. Estos recursos están disponibles para ayudar a los Veteranos que se enfrentan al desempleo, la falta de vivienda y otras dificultades.

State of Wisconsin Department of Veterans Affairs » [ENG]

Recursos de empleo útiles para veteranos:

Cómo Consolidated Credit ayuda a los habitantes de Wisconsin a encontrar alivio de deudas

Consolidated Credit proporcionó servicios gratuitos de consejería de crédito a 2,231 usuarios de crédito en el estado de Wisconsin en 2020. De ellos, 116 pasaron a consolidar su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudas (el monto promedio de la deuda inscrita fue de $10,466). Los que no se inscribieron recibieron un análisis gratuito de la deuda, una evaluación complementaria del presupuesto, y fueron dirigidos a las soluciones adecuadas para sus respectivas situaciones.

Opciones de alivio a considerar si tiene deudas en Wisconsin

Si tiene buen crédito y necesita pagar las deudas de las tarjetas de crédito y otras deudas no aseguradas, un préstamo de consolidación de deudas es una excelente opción para usted. Al tener buen crédito, puede refinanciar su deuda a una tasa de interés baja y disfrutar de un solo pago mensual. Esto le ayudará a salir de la deuda más rápido, y puede terminar pagando menos cada mes. Esta es una excelente solución para los residentes de Wisconsin con una deuda elevada y un buen puntaje de crédito.

Los propietarios de Wisconsin pueden calificar para un préstamo sobre el capital de la vivienda o un préstamo de crédito sobre el capital de la vivienda, a veces llamado (HELOC, por sus siglas en inglés). Estos tipos de préstamos utilizan el capital de su casa. Debido al rápido aumento del valor de la vivienda, muchos residentes tienen capital en sus casas. El préstamo le permite tomar prestado el capital de su casa y pagar las tarjetas de crédito y otras deudas. No es un paso que deba tomarse a la ligera, porque podría perder su casa en una ejecución hipotecaria si no puede hacer los pagos. Si está pensando en pedir un préstamo sobre su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero de vivienda certificado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) y asegurarse de que es una opción segura para usted.

Consolidated Credit ayuda a los residentes de Wisconsin con programas de consejería que identifican la mejor manera de salir de la deuda después de considerar sus situaciones. Los residentes de Wisconsin pueden obtener una evaluación confidencial de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado. Después, el consejero repasará las opciones disponibles y qué curso de acción se ajusta mejor a las necesidades y objetivos de la persona.

En Wisconsin, como en otros estados, es mejor evitar la bancarrota. Si usted puede pagar todo lo que debe para evitar el daño crediticio, pero no puede hacerlo por su cuenta, un programa de manejo de deudas puede ayudar. Se inscribe a través de una agencia de consejería de crédito. La agencia trabajará con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses y elaborar un calendario de pagos. Los habitantes de Wisconsin que califiquen pueden salir de sus deudas en un promedio de 36 a 60 pagos.

Otra opción para los residentes de Wisconsin es la liquidación de deudas. Con la liquidación de deudas, usted liquida su deuda de forma independiente o con la ayuda de una compañía de liquidación de deudas. En este programa, usted acepta pagar a sus acreedores una parte de lo que se debe. Esto dañará su calificación crediticia porque no está pagando en los términos que acordó en un principio. Los pagos atrasados, que suelen formar parte de este programa, perjudicarán su calificación crediticia durante siete años. Incluso con estos aspectos negativos, este puede ser un excelente programa para los residentes de Wisconsin con una deuda abrumadora. Puede ayudarle a evitar la bancarrota.

Si tiene curiosidad por saber cómo podemos ayudarle, a continuación, encontrará algunos estudios de casos de clientes que hemos ayudado en Wisconsin. Si usted está enfrentando desafíos con la deuda, llámenos al (855) 331-2485 para recibir una evaluación gratuita de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado.