¿Cómo pagar la deuda de tarjetas de crédito?

Ya sea que tenga una pequeña o gran deuda de tarjeta de crédito, mantener sus saldos en cero es importante para sus finanzas personales

Según la Asociación de Bancos de América (ABA por sus siglas en inglés), 7 de cada 10 estadounidenses tiene al menos una tarjeta de crédito. El uso de este beneficio bancario ha aumentado un 4.1% desde finales del 2016, aseguró ABA.

mujer con tarjetas de crédito preocupadaLa popularidad de las tarjetas de crédito no significa que los usuarios sepan cómo usarla y evitar deudas que crecen a pasos agigantados gracias a la Tasa de Porcentaje Anual (APR por sus siglas en inglés). Estos intereses que se suman constantemente a la deuda casi siempre conducen a problemas.

Ya sea que se tenga una deuda de tarjetas de crédito de $1,000 o $100,000, es importante mantenerse al día, pero para ello debe tener una estrategia que lo oriente a cómo pagar tarjetas de crédito. Cualquier estrategia debe estar orientada a saldar la deuda a final de cada cierre de ciclo bancario.

 

Mantener la deuda de tarjetas de crédito bajo control

Tener deudas no es algo negativo, el problema es cuando estas se salen de control. Afortunadamente tenemos formas de cómo saber cuando estamos a punto de perder el control. La relación deuda a ingresos, es una fórmula que mide cual es nuestro nivel de endeudamiento. Si su relación deuda – ingreso es menor al 30%, se puede decir que tiene nuestras finanzas personales bajo control. Otra señal de que su deuda de tarjetas de crédito está bajo control, es destinar menos del 10% de su ingreso mensual al pago de sus tarjetas. Si usted destina más del 10% de su ingreso para pagar la deuda de tarjetas de crédito, esto es una señal de alerta.

Lo ideal que puede hacer en esta situación, es ahorrar con la meta de pagar la deuda total en el próximo cierre de ciclo bancario. Esto le quitará una preocupación de encima, evitará que la deuda de tarjetas de crédito siga creciendo y, lo más atractivo, le liberará efectivo que podrá usar para lo que usted necesite, ya sea ahorrar para una planificación familiar, invertirlo o iniciar ese fondo de ahorro de emergencia que siempre ha querido.

 

Qué hacer si su deuda de tarjetas de crédito se ha salido de control

Si los cálculos antes mencionados sobrepasan el límite recomendado, es momento de tomar acciones inmediatas para volver a recobrar el control de sus finanzas personales y evitar el ciclo del endeudamiento. Si espera más tiempo sin hacer nada, su situación puede empeorar.

El primer paso es parar de usar sus tarjetas de crédito. Si usted no puede pagar el monto total adeudado al final de mes y sigue usando sus tarjetas de crédito, va a llegar a un punto que va a alcanzar su límite de crédito y los pagos mínimos se incrementarán. Recuerde que los bancos le cobran una tasa de interés que es calculada sobre el monto adeudado, y muchas veces el pago mínimo no es suficiente para cubrir el pago del capital más intereses. Esto quiere decir que, de seguir usando sus tarjetas de crédito y mantenerlas con saldos, le estará haciendo crecer su deuda constantemente y esto le dificultará pagar la deuda de tarjetas de crédito.

Parar de usar las tarjetas de crédito puede ser una decisión difícil si usted no le alcanza el dinero para pagar todas sus cuentas, pero es la solución más acertada, ya que de lo contrario su situación empeorará y se verá envuelto en la trampa de las deudas.

Al parar el uso de las tarjetas, debe sentarse a analizar sus finanzas. Elabore un presupuesto usando una hoja de cálculo o una hoja de papel, coloque todos sus ingresos y todos sus gastos regulares, busque todos los estados de cuenta de sus tarjetas de crédito y coloque cuánto paga en cada una. Tome el monto mensual de lo que paga en deudas y divídalo entre el monto total de sus ingresos, esto le dará la relación deuda a ingresos si este porcentaje la da un valor mayor al 30%, entonces usted necesita ayuda profesional. Ahora bien, si al hacer su presupuesto se da cuenta que esta gastando más de lo que le entra, entonces comience a cortar gastos, empiece por aquellos que no son necesarios cómo subscripciones a revistas, radio satelital, etc.

Elaborar un presupuesto le permitirá saber cuánto dinero dispone para cada cosa y si sus tarjetas de crédito acaparan más del 10% de su ingreso mensual. Cuando sepa la cantidad de dinero que puede disponer para el pago de la deuda de tarjetas de crédito podrá dar el siguiente paso.

 

¿Cómo pagar las deudas de tarjetas de crédito?

Los expertos sugieren dos métodos:

El primero es pagar primero la tarjeta de crédito con la tasa interés más alta: Este método se centra en eliminar las cuentas que tienden a acumularse más rápido por lo alto del APR. Para esto:

  1. Identifique su tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta.
  2. Siga haciendo los pagos mínimos en las otras cuentas.
  3. Cualquier dinero extra que reciba, úselo para pagar esta tarjeta.
  4. Una vez que termine de pagar la primera tarjeta, use el dinero liberado para continuar pagando la próxima tarjeta con el interés más alto.

Continúe haciendo esto hasta que termine con todas las deudas.

El segundo es pagar primero la tarjeta de crédito con saldo más pequeño: Esta técnica sirve para alentar a esas personas que, al verse abrumadas por lo alto de sus deudas, pagar la deuda más pequeña hace ver que la deuda general es más manejable.

  1. Identifique su tarjeta de crédito con el saldo más bajo.
  2. Siga haciendo los pagos mínimos en las otras cuentas.
  3. Cualquier dinero extra que reciba, úselo para pagar esta tarjeta.
  4. Una vez que termine de pagar la primera tarjeta, use el dinero liberado para continuar pagando la próxima tarjeta con el saldo más bajo.

Continúe haciendo esto hasta que termine con todas las deudas.

 

Usted puede intentar otras opciones para pagar la deuda de las tarjetas de crédito

Negociación de la deuda: Esta opción es para aquellos que no alcanzan a pagar sus cuentas y la deuda de tarjetas de crédito completa a final de mes. Tal vez, la única ayuda que necesite es una tasa de interés más baja para iniciar el proceso de saldar sus deudas. Sin embargo, la negociación de la deuda depende mucho de su historial y puntaje crediticio dado que debe asegurarles a sus acreedores que usted tiene un buen récord de pago.

Transferencia de saldo: Esto consiste en transferir su deuda de tarjeta de crédito en la que tenga el más alto interés a otra con una tasa menor. Esto le da la ventaja de tener que hacer solo un pago mensual al mes y su deuda dejará de crecer aceleradamente. Esta opción financiera también depende de su crédito, dado que su puntaje definirá que tan baja puede ser su tasa de interés.

Préstamo para la Consolidación de la Deuda: Este proceso le permite pagar los saldos existentes de sus tarjetas de crédito de alto interés y quedarse con aquellas que tienen una tasa más baja. Con un préstamo de este tipo, usted puede ser capaz de obtenerlo con mejores tasas de interés, lo cual hacen de esta una buena opción para el alivio de sus deudas.

Programa de manejo de deuda: Si usted no tiene un buen historial crediticio, usted no calificará para ninguna de las opciones mencionadas anteriormente. Sin embargo, un programa de manejo de deuda puede ser su mejor opción y, al finalizar el proceso, verá una mejoría en su puntaje de crédito. Al inscribirse, se propondrán nuevos términos con sus acreedores y se creará un plan de pago que se ajuste a su presupuesto, con un APR más bajo y con un solo pago mensual entre todas sus deudas ingresadas en el programa.

Liquidación de Deudas: Existen casos en que la deuda es tan grande que ni el programa de manejo de deuda es suficiente para salir del compromiso financiero, es aquí en el que un acuerdo de liquidación de deuda estándar o una propuesta formal para los acreedores pueden ser las salidas más efectivas. Ambas opciones le permiten saldar la deuda por menos de lo que realmente debe, es decir, usted paga un monto acordado o se suscribe a un nuevo plan de pago más flexible. Para que los acreedores acepten esta opción, deberá demostrarles que sus deudas son muy grandes y que ha agotado todas las demás opciones para pagar su deuda.

 

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