Pagó $25,000 en deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales

Scot demostró que se pueden pagar varios tipos de deuda a la vez

Todos aquellos que están endeudados tienen una historia diferente que contar con respecto a cómo llegaron allí. Sin embargo, un denominador común es cuán encarcelados los hace sentir la deuda. Cuando debe a los deudores más de lo que jamás imagina pagar, puede generar sentimientos de ansiedad y pánico.

¿Cómo sale de la deuda cuando no puede pagar más que los pagos mínimos y el interés se acumula? Estas son preguntas que le resultan demasiado familiares a Scot, quien descubrió que su deuda continuaba ganando terreno sobre él.

$25,000 se sintieron como una deuda imposible

El hogar promedio en Estados Unidos tenía $6,849 en deuda de tarjetas de crédito (en inglés) en septiembre de 2019. Scot tenía casi el triple de esa cantidad de deuda acumulada: $25,000.

¿Por qué se siente imposible pagar grandes cantidades de deuda? Altos intereses. Arrastrar saldos con una media de 19.24% puede dificultar la cancelación de la deuda. Ante tales circunstancias, es fácil rendirse a las altas tasas de interés y aceptar la derrota. Si bien uno puede tener ganas de darse por vencido, es fundamental sopesar todas las opciones, incluida la consejería de crédito.

¿Qué es la consejería de crédito? Un servicio financiero que brinda educación financiera y asesoramiento sobre cómo salir de las deudas. Es una de las muchas opciones para aquellos que no encuentran suerte en el manejo de  deudas por sí solos.

Scot estaba perdiendo la esperanza y no se veía saliendo de sus deudas

En ese momento, Scot no había considerado nada como la consejería de crédito y se estaba quedando sin ideas.

Cuando se le preguntó cómo se sentía acerca de su situación financiera antes de recibir ayuda, admitió: «Me sentía bastante desanimado y atascado, como si nunca pudiera salir de la deuda en la que estaba…»

Una deuda abrumadora puede llevar a que una persona se declare en quiebra. El Instituto Estadounidense de Quiebras (en inglés) nos dice que a partir de septiembre de 2020, 420,048 personas en los Estados Unidos se declararon en bancarrota. Las deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y deudas médicas son algunas de las causas más comunes. Aunque la quiebra no siempre es algo malo, algunas personas prefieren que sea su último recurso.

Google era su caballero de brillante armadura

Scot decidió agotar todas sus opciones antes de darse por vencido. Usó Google para buscar formas de pagar su deuda.

«Escuché sobre Consolidated Credit a través de Google mientras buscaba opciones para pagar mi deuda.»

Consolidated Credit ofrece consejería de crédito a cualquier persona que necesite asesoramiento y apoyo de expertos. Nuestros consejeros de crédito están capacitados y certificados en todo lo relacionado con el manejo de deudas y dinero. Cuando se comunica con un consejero de crédito, este le explica su situación financiera y le ayuda a diseñar un plan para salir de las deudas. Podría ser un programa de manejo de deudas, un préstamo de consolidación o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

Las sesiones iniciales de consejería, así como las evaluaciones de deuda y  presupuesto no tienen costo, ya que la mayoría de las organizaciones de consejería de crédito son sin fines de lucro. Si un programa de manejo de deudas es la mejor opción, las tarifas son bajas en comparación con otras soluciones. Hay una pequeña tarifa de configuración y administración mensual que se incluye en los pagos mensuales del programa. Esta tarifa tiene un tope de $79 en todo el país.

El punto de inflexión para Scot fue cuando sus tasas de interés se desplomaron

Uno de los primeros pasos que toman los consejeros de crédito es hablar con los acreedores para reducir o eliminar la APR. El consejero de crédito de Scot bajó sus tasas, reduciendo así la cantidad que gastaría para pagar la deuda.

Cuando le preguntamos sobre sus tasas de interés, dijo: «¡Han bajado a aproximadamente un 2% cada una y terminaré en aproximadamente 2 años más!»

El alto interés suele ser lo que hace que el pago de una deuda sea un desafío. Con tasas más manejables, tiene la esperanza de pagar su deuda y su tranquilidad.

“Aunque todavía estoy en el proceso de pagar mi deuda de $25,000, la tasa de interés reducida hace que todo sea mucho más fácil.” – Scot, cliente de Consolidated Credit Clic para tuitear

¿Tiene curiosidad sobre cómo los consejeros de crédito reducen la APR? Simplemente hablan con los acreedores y les piden que reduzcan la tasa de porcentaje anual (APR) y no apliquen multas o tarifas futuras. Los acreedores a menudo están de acuerdo porque saben que la deuda principal que debe el prestatario se pagará en su totalidad. Si un prestatario incumple, utiliza la liquidación de deudas o se declara en quiebra, solo se reembolsará una parte del principal.

Cuatro tarjetas de crédito y un préstamo personal después

Como muchos, la fuente de la deuda de Scot fueron las tarjetas de crédito y un préstamo personal. Incluyó ambas cosas en el programa cuando se inscribió en Consolidated Credit.

«Incluí cuatro tarjetas y un préstamo personal porque los pagos eran increíblemente altos.»

Reducir la APR en todas sus tarjetas y préstamos personales es la razón por la que está más cerca de pagar su deuda. Sin utilizar un programa de manejo de deudas, liquidar un saldo de $25,000 podría llevar mucho más tiempo.

Por ejemplo, con una tasa de interés del 20% y un pago mínimo del 3% de su saldo, Scot tendría que pagar un mínimo de $750 mensuales. A este ritmo, le tomaría 25 años y 3 meses o 303 pagos hasta que estuviera libre de deudas. No solo le tomaría décadas pagar, sino que pagaría $30,601.51 adicionales en intereses, lo que elevaría su costo total a $55,601.50.

Scot espera unas vacaciones familiares sin deudas

Ahora que Scot no pasará los próximos 25 años pagando deudas, está ansioso por celebrar estar libre de deudas con sus seres queridos.

«Creo que celebraré estar libre de deudas planificando unas vacaciones para mi familia.»

Es más fácil tomar decisiones financieras libres de culpa cuando ya no tiene saldos pendientes.

También se ha convertido en un defensor de Consolidated Credit

Algunas personas desconfían de los servicios de manejo de deudas y asumen que será otro gasto. Por el contrario, podría ser parte de la solución a sus problemas de deuda.

“Consolidated Credit me ha facilitado pagar mis tarjetas al reducir las tasas de interés y lograr acuerdos por mí. ¡Recomiendo mucho este programa!” – Scot, cliente de Consolidated Credit Clic para tuitear

Scot tiene un corto pero bonito mensaje final

“Si la gente busca una forma legítima de pagar tarjetas y préstamos, ¡esta es!” – Scot, cliente de Consolidated Credit Clic para tuitear

En Consolidated Credit, nos dedicamos a ayudar a las personas a vivir la vida más allá de las deudas. Dé el primer paso, llámenos hoy y hable con un consejero de crédito de forma gratuita.

Podemos ayudarle a pagar su deuda, llámenos hoy para comenzar.