Crédito: lo que no enseñan en la escuela

Suzi y su esposo aprendieron a controlar el crédito, en lugar de dejarlo controlar su presupuesto

La falta de educación financiera en Estados Unidos es un gran problema para las personas. La mayoría de los niños no reciben educación sobre finanzas personales en la escuela y los que sí, dicen que no cubrieron lo que necesitaban saber. Desafortunadamente, eso significa que usted debe descubrir por su propia cuenta lo que no enseñan en la escuela. Como resultado, los adultos a menudo tienen dificultades para administrar con éxito su crédito y sus finanzas. Es una situación que, según Suzi, los llevó a ella y a su esposo a una montaña de deudas, y es un hilo común en las personas que enfrentan desafíos con las deudas.

Los desafíos de Suzi con las tarjetas de crédito comenzaron en la universidad

Muchas personas de la Generación X recuerdan haber sido atacados por compañías de tarjetas de crédito en el momento en que pisaron un campus universitario. Caminar por el pasillo durante la primera semana implicaba ser bombardeado por representantes de tarjetas de crédito presionando para que se inscribiera.

Eso es exactamente lo que le pasó a Suzi, y como muchos otros estudiantes, simplemente no sabía en lo que se estaba metiendo.

Ese es un gran problema con las tarjetas de crédito porque el interés se capitaliza diariamente. Cada día que mantiene un saldo, ese balance pendiente crece un poco más con los intereses agregados. Esos cargos por intereses pueden aumentar rápidamente. Piénselo de esta manera, al 20% APR, lo que es normal hoy en día, las compañías de tarjetas de crédito agregan $1 de cargos por intereses por cada $5 que carga en la tarjeta.

Las tarjetas de crédito ofrecieron una manera fácil de “llenar los vacíos” en el matrimonio

Suzi se casó poco después de la universidad y dice que su esposo tampoco sabía mucho sobre cómo funcionaba el crédito.

“Todo lo que sabíamos era que éramos pobres y teníamos tarjetas de crédito para “llenar los vacíos”. Cuando nos casamos, recuerdo llamar a Discover y rogarles que aumentaran nuestro límite de crédito para que pudiéramos ir a un viaje de luna de miel de tres días, a tres horas de distancia. Por supuesto, nos complacieron, al 20% de interés”.

Suzi dice que ese tipo de malas decisiones los llevaron a acumular $23,000 en deudas de tarjetas de crédito.

La noción de ser inquilinos por el resto de sus vidas fue una motivación

El punto de inflexión para Suzi y su esposo fue cuando sumaron todo el dinero que habían gastado en alquiler.

Como cualquier persona inteligente, Suzi recurrió a la máxima autoridad para encontrar una solución. Buscó en Google para buscar formas de salir de la deuda de altos intereses. Fue entonces cuando encontró Consolidated Credit.

Habló por teléfono con un consejero de crédito certificado. El consejero la ayudó a establecer un presupuesto realista con un pago de deuda mensual consolidado que pudieran pagar. El consejero le dijo que el equipo de Consolidated Credit trabajaría con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses y detener las multas en las cuatro cuentas de tarjetas de crédito de Suzi.

Suzi y su madre tenían sus dudas

“Honestamente, cuando encontré a Consolidated Credit, realmente pensé que era una estafa. Pensé que tenía que ser demasiado bueno para ser verdad. Recuerdo llamar a mi mamá y vergonzosamente decirle que les había dado toda mi información. Ella también estaba cautelosa”.

Este tipo de duda es natural. Muchas veces, las personas que acuden a Consolidated Credit han intentado consolidar deudas por su cuenta o negociar con sus acreedores. Simplemente no obtienen los mismos resultados que obtienen una vez que llaman a Consolidated Credit.

Esto se debe a que, como servicio de consejería de crédito sin fines de lucro, contamos con un proceso establecido que ayuda a los clientes de las compañías de tarjetas de crédito a pagar sus saldos. Funciona minimizando los intereses y las multas. De esa manera, usted paga el saldo real adeudado mucho más rápido que cuando enfrenta una APR alta y cargos por pagos atrasados.

“El detalle fueron las tasas de interés más bajas que Consolidated Credit pudo negociar por mí. En mis tres tarjetas de tienda, pude obtener 0% de interés. ¡Lo sé! Eso es fenomenal y en la mayoría de las tarjetas, fue una caída de más de 20 puntos. Mi tarjeta Discover se negoció al 6% de interés, lo que sigue siendo una caída significativa”.

Suzi confiaba en el proceso y observaba el progreso

Incluso después de que los acreedores de Suzi acordaron reducir sus tasas y multas, Suzi aún no estaba convencida. Pero un representante de servicio al cliente le ofreció algunos consejos que la tranquilizaron.

Esa es una de las mayores diferencias entre el programa de manejo de deudas de Consolidated Credit y otras opciones. Por ejemplo, con soluciones como la liquidación de deudas, los acreedores no están en acuerdo con el programa y no se les paga todos los meses. Puede pagar en el programa y luego sus acreedores pueden rechazar la oferta de liquidación. Podría arruinar su crédito y enfrentar cobranzas, juicios y embargos de salario.

Con un programa de manejo de deudas a través de Consolidated Credit, sus acreedores saben de antemano que desea inscribirse en el programa. Acuerdan dejar que Consolidated Credit actúe como intermediario y que usted pague su deuda en un calendario ajustado. Y dado que se reembolsan en su totalidad, evita esos elementos negativos en su crédito que obtiene con otras soluciones.

Para Suzi, fue genial tener un equipo trabajando con ella y apoyándola en cada paso del camino.

“Los representantes de servicio al cliente estuvieron con nosotros durante todo el proceso. Me enviaron un mensaje de texto para recordarme mis revisiones cada 3 meses y estaban allí para responder cualquier pregunta”.

Ella y su esposo encontraron una forma interesante de celebrar la liberación de las deudas

“A principios de este año, se nos dio una oportunidad única en la vida de comprar la funeraria en nuestra ciudad donde mi esposo ha trabajado durante los últimos ocho años. Eso realmente agregó otro nivel de urgencia para pagar nuestra deuda”.

Suzi y su esposo reelaboraron su presupuesto y recurrieron al fondo de emergencia que habían podido seguir creando mientras estaban inscritos en el programa.

“Reunimos cada centavo y entramos en nuestro fondo de emergencia para pagar nuestras cuentas de una vez”.

Ese es otro beneficio del programa. No está atado al calendario de pagos. Si obtiene algo de dinero extra, puede hacer pagos adicionales en sus cuentas. Simplemente llame al equipo de servicio al cliente y ellos lo ayudarán a configurarlo todo.

Una vez que Suzi y su esposo estuvieron libres de deudas de tarjetas de crédito. Celebraron comprando la funeraria en su ciudad natal.

Suzi tiene una casa, un negocio en su ciudad natal y algunos consejos

Ahora que Suzi está libre de deudas, está repartiendo la sabiduría que desearía que alguien hubiera compartido con ella mucho antes.

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