¿Qué es la Educación Financiera?

Que es la Educacion Financiera

Comprenda los conceptos básicos para que pueda lograr el éxito.

Los expertos dicen que usted necesita por lo menos un nivel básico de educación financiera si quiere tener éxito, pero para hacer eso tiene que saber realmente lo que significa la educación financiera. Cuanto más entienda el concepto de educación financiera, más eficaz se puede estar en la elaboración de estrategias para ampliar su conocimiento. También puede convertirse en un defensor de la educación financiera – sobre todo en la vida de su familia y niños.

La siguiente información puede ayudarle a entender lo que la educación financiera es y por qué usted lo necesita. Si tiene alguna pregunta o se enfrenta a retos en los que usted necesita ayuda para superarlos, llámenos al para hablar con un consejero de crédito certificado sin costo alguno. También puede pedir ayuda, con nuestra aplicación gratuita en línea.

Definición de la educación financiera

La Educación Financiera consiste en su capacidad para comprender los conceptos básicos de las finanzas personales y la administración del dinero, pero usted tiene que entender estos conceptos de una manera que le permita aplicarlos en su vida financiera cotidiana. Así que no sólo se trata de tener el conocimiento, sino que también se debe tener la habilidad para usar ese conocimiento para enfrentar los desafíos financieros y poder cumplir con sus objetivos y poder llegar a donde usted necesita estar.

Cómo aplicar los conocimientos de educación financiera

Para aprender algo nuevo se necesita más que la repetición de hechos y definiciones para entender realmente la cultura financiera en el nivel necesario para ser exitos o. Los profesores saben que hay 6 niveles que entran en juego en el aprendizaje cognitivo – que es el tipo de comprensión que realmente se necesita.

Para la aplicación de estos 6 niveles de aprendizaje de las finanzas, usted tiene que:

  • Conocer los términos y conceptos básicos, relacionados con un tema financiero en particular.
  • Comprender ese tema a un nivel en el que realmente se entienda el concepto, y cómo es aplicable en su vida diaria.
  • A continuación, Aplicar ese conocimiento a sus propias finanzas para que pueda construir y hacer crecer una base financiera sólida.
  • Una vez aplicado, usted Analiza el impacto de las acciones que tomó y las ajusta según sea necesario. Aquí es donde usted presta atención a los pequeños detalles que pueden hacer o romper su estrategia.
  • Una vez que ha ajustado la aplicación, usted las sintetiza en su plan financiero general. (La síntesis es esencialmente donde usted ajusta un tema específico en el entramado global.)
  • Por último, usted está listo para Evaluar su éxito en ese tema en particular para que pueda volver nuevamente a ganar más conocimiento o pasar al siguiente tema que necesita para comprender e incorporar en su vida financiera cotidiana.

8 áreas básicas de comprensión financiera

Su vida financiera no es sólo un gran bulto homólogo – es un motor bien engrasado que le ayuda a seguir adelante, y tiene una gran cantidad de piezas que van a hacer que funcione sin problemas. Con esto en mente, puede ser útil para abrir el conjunto en diferentes áreas para que pueda saber dónde y cómo tiene que centrarse para ampliar su comprensión.

Lo dividimos en ocho categorías básicas:

  1. El presupuesto representa su capacidad para comprender los temas que se relacionan con la gestión diaria del dinero. Incluye conceptos como: fuentes de ingreso, gastos fijos/flexibles/ discrecionales, obligaciones de pago mensuales.
  2. El ahorro es su capacidad para guardar dinero y asignar fondos para invertir en su futuro. Eso significa que usted tiene que entender conceptos como cuentas de ahorro, intereses, rendimientos, e incluso los temas de inversión como la de los valores.
  3. Necesidades básicas de gestión es donde usted tiene la capacidad de manejar todos los costos relacionados con las necesidades de la vida, como la vivienda y el transporte. Esto significa la gestión de la factura mensual, e incluso la comprensión sobre los seguros.
  4. Banca se refiere a los detalles finos de la gestión de sus cuentas. Esto significa que usted necesita tener la capacidad de entender sus cuentas, cómo funcionan, y los cargos, tasas o términos que son aplicables.
  5. La Gestión de costos del cuidado de salud puede ser complicado, porque se trata de temas complejos de comprensión tales como son los seguros médicos, los deducibles y los niveles de cobertura. Los costos médicos tienen maneras de romper incluso los presupuestos más estables si usted no tiene una buena base de conocimientos sobre este tema.
  6. La Gestión de la deuda es su capacidad para asumir de forma efectiva la deuda, entender los términos y las tarifas que se aplican a cosas como los préstamos y tarjetas de crédito. Sin una comprensión sólida, la deuda puede fácilmente abrumar sus finanzas.
  7. La gestión del crédito es su capacidad para administrar y mantener su perfil de crédito. Eso incluye su puntaje de crédito, reportes de crédito, y cómo interactuar con las agencias de crédito si usted tiene un problema. Las leyes están en constante evolución para cambiar la gestión del crédito.
  8. La Planificación de la jubilación en realidad incorpora varios de los temas anteriores como son el presupuesto y el ahorro, pero luego aplicados a la planificación financiera a largo plazo que se requiere para la estabilidad en sus años dorados. Usted tiene que entender conceptos especiales como 401 (k) y cuentas IRA y su correspondencia con los programas de los empleadores.

Con un conocimiento en estas ocho áreas, usted debería ser capaz de lograr la estabilidad financiera y superar los desafíos típicos que consumidores pueden enfrentar en sus vidas financieras del día a día.

¿Por qué luchamos con la educación financiera?

Infografía: La Rueda Financiera de la VidaLas finanzas personales no es algo a la que la mayoría de nosotros nos hayan enseñado en la escuela – y si así fue, sólo recibimos algunas lecciones básicas. Lo que es más, con la rápida expansión de la tecnología, algunas de las lecciones que aprendimos ni siquiera son aplicables. Por ejemplo, muchos consumidores de mayor edad pueden haber aprendido cómo balancear una chequera – una habilidad crítica hace unas décadas que casi no aparece en el mundo de hoy.

Así que, sin una educación adecuada, la mayoría de nosotros empezamos la vida muy retrasados cuando se trata de la educación financiera, y entonces el problema se ve agravado por la rapidez con que el mundo financiero está evolucionando. Como resultado, a menudo nos apoyamos en nuestros padres por el conocimiento que necesitamos, y que ellos aprendieron todo lo que saben de la misma manera. Usted transmite el ensayo y error que ha aprendido de la manera difícil a sus hijos con la esperanza de que tengan un futuro mejor.

Lo que puede hacer

Hay que empezar por la construcción de su propia base de conocimientos. Puede utilizar los recursos gratuitos que están en línea, para empezar. Mire los ocho temas anteriores y sienta dónde carece de conocimiento. Si no está seguro, puede tomar nuestro Test de Educación Financiera para ver dónde puede estar débil. También ofrecemos una Lista de Verificación de Educación Financiera que le ayudará a construir una mejor perspectiva en 30 días.

Y una vez que usted tenga establecido su propia base de conocimiento, también debe compartir ese conocimiento con el resto de su familia – especialmente con sus hijos. ¡Lo más temprano que pueda hacerlo, mejor van a estar una vez que se encuentren por su cuenta!