A.B. pagó más de $55,000 en deudas de tarjeta de crédito

Deshacerse de las deudas de la tarjeta de crédito puede parecer imposible, pero se puede lograr

Para muchos, superar las deudas de tarjetas de crédito puede ser difícil, especialmente cuando se salen de control. En 2020, la deuda del consumidor en los EE. UU. aumentó a $4.1 trillones. La deuda renovable, en particular, que en gran parte proviene de las tarjetas de crédito, estableció un récord de $1.099 trillones según un informe de la Reserva Federal (en inglés).

La gente usa las tarjetas de crédito para cualquier cosa, desde gastos de ocio hasta pagar facturas diarias. Usarlas para tales propósitos no es malo, pero los problemas surgen cuando pierde la cuenta de sus gastos o surgen circunstancias desafortunadas. Ambos escenarios pueden llevar a una dependencia de las tarjetas de crédito y una deuda creciente.

Las tarjetas de crédito pueden parecer la única solución cuando se enfrenta a dificultades financieras. Sin embargo, cuando se usan de manera incorrecta, pueden empeorar su situación.

A.B. está familiarizada con esta lucha, ya que se encontró con más deudas de tarjetas de crédito de las que podía manejar.

Después de perder dos trabajos seguidos, A.B. utilizó las tarjetas de crédito para salir adelante

Perder su trabajo a menudo lanza sus finanzas fuera de control. Sus ingresos se detienen repentinamente, pero desafortunadamente, las facturas no lo hacen.

Para evitar retrasos en los pagos, A.B. comenzó a depender de las tarjetas de crédito. Era la única forma en que podía sobrevivir a una recesión, a las reparaciones de la casa y el alquiler.

“Durante 5 años, perder dos trabajos seguidos por reorganizaciones corporativas me llevó a depender demasiado de las tarjetas de crédito. Para empeorar las cosas, necesitaba hacer reparaciones costosas para vender mi casa durante una recesión, todavía pagando la hipoteca y también pagando el alquiler para vivir y trabajar fuera del estado.»

Tenía 14 tarjetas y acumuló más de $56,000 en deudas

La agencia de crédito Experian nos dice (en inglés) que la persona promedio tiene cuatro tarjetas de crédito, pero A.B. tenía 14. A pesar de tener tantas, no perdió ningún pago en sus tarjetas. Ella explica: «Nunca había fallado ni me había retrasado en ningún pago, pero me di cuenta de que no estaba reduciendo la deuda en absoluto.»

El problema fue que aumentó los límites de su tarjeta de crédito sin considerar cómo eso afectaría sus tasas de interés. Las tasas de interés más altas significan que el costo de los préstamos está aumentando y el pago de los saldos de capital se vuelve difícil. No fue hasta que tuvo el agua al cuello que A.B. se dio cuenta de que sus pagos mensuales no eran lo suficientemente altos como para reducir su capital.

“Con la facilidad para aumentar mis límites de crédito, y con las tasas de interés en aumento, era fácil perder de vista el poco progreso que estaba logrando en el pago del saldo.” – A.B., cliente de Consolidated Credit Clic para tuitear

El APR promedio para todas las tarjetas de crédito en los EE. UU. está entre el 15.53% y el 22.76%. Eso significa que si el titular de una tarjeta de crédito tiene una APR del 22.76% y arrastra un saldo de $1,000 al mes, se le cobrarán $227.60 adicionales en APR anualmente. Los saldos más altos también significan pagos mínimos más altos. Para salir de la deuda de la tarjeta de crédito, debe ir más allá de los pagos mínimos, lo que puede ser difícil cuando tiene problemas de efectivo.

Debido a la alta tasa de porcentaje anual (APR) de A.B. y la falta de ingresos, tuvo problemas para pagar su capital. Comenzó a sentir que nunca estaría libre de deudas y estaba perdiendo la esperanza. Cuando se le preguntó cómo se sentía acerca de su deuda en ese momento, dijo: «Era una desesperanza abrumadora de que nunca saldría de la deuda, incluso si pagaba los pagos cada mes y dejaba de usar las tarjetas.»

Eso fue hasta que su amiga le contó sobre una salida

Afortunadamente, la deuda no es una sentencia de muerte, por lo que siempre hay una salida. En la situación de A.B., su amiga intervino para salvar el día. Ella cuenta cómo se enteró de Consolidated Credit diciendo:

“Una amiga que es periodista había escrito artículos sobre compañías de consolidación de crédito. Me dijo que Consolidated Credit tenía una excelente reputación y una solución crediticia real en comparación con otras empresas que no eran honestas sobre sus programas.”

La gente suele mostrarse escéptica acerca de las compañías de consolidación de crédito y eso es comprensible. Nadie quiere agregar tarifas de consolidación de crédito ocultas a una cantidad de deuda ya insuperable. A.B., sin embargo, confió en Consolidated Credit para ser transparente sobre sus tarifas y ayudarla a salir de sus deudas.

Después de que hizo la llamada, las cosas empezaron a mejorar

Consolidated Credit trabajó con A.B. para reducir y, cuando fuera posible, eliminar las tasas de interés de sus tarjetas. Redujeron algunas tarjetas al cero por ciento, mientras que otras se redujeron al uno o dos por ciento.

“Me sentí esperanzada y un poco aliviada, aunque todavía parecía que iba a llevar mucho tiempo. Casi parecía demasiado bueno para ser verdad que las compañías de tarjetas de crédito reducirían o a veces eliminarían los intereses durante el pago a través de Consolidated Credit.»

Con el tiempo, su puntaje de crédito comenzó a mejorar, al igual que su panorama financiero. Ella nos dice: “No estoy segura de mi puntaje inicial. Comencé a rastrearlo hace unos dos años y pasé de alrededor de 690 a más de 800.»

Teniendo en cuenta que el puntaje de crédito promedio en los EE. UU. es 703, sus logros son motivo de celebración.

A.B. ahora tiene más confianza en el manejo de sus finanzas

Ella ha recuperado el control de sus finanzas y comprende los fundamentos del endeudamiento responsable. Consolidated Credit tiene un programa que ayuda a los clientes a manejar la deuda, lo que la ayudó a encaminarse. El programa no solo la ayudó a reducir sus deudas, sino que también la equipó con las habilidades financieras que necesita para valerse por su cuenta.

“Ya me siento segura de que nunca volveré a tener ese tipo de deuda. También es una sensación de ganar libertad sobre mis finanzas, hacer que mi dinero vuelva a pertenecerme a mí y no a las compañías de tarjetas de crédito.»

A.B. también señala que Consolidated Credit no la hizo sentir juzgada ni como una deudora más, como lo han hecho la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito. Las empresas que se refieren a ella como una «deudora» a pesar de que nunca fallan en un pago es algo que ella encontró desalentador.

Por el contrario, Consolidated Credit hizo que lo que puede ser una situación sombría sea positiva y le dio algo que esperar.

“Es como si Consolidated Credit eliminara el estigma de endeudarse y lo reemplazara con un plan positivo que brinda una mayor sensación de logro cada mes.” – A.B., cliente de Consolidated Credit Clic para tuitear

4 años y 3 meses después, A.B. celebra estar libre de deudas

Pasar de una deuda de más de $56,000 a estar libre de deudas debe ser una sensación estimulante. Eso es lo que A.B. ha logrado con la ayuda de Consolidated Credit. También se ha acostumbrado a presupuestar y ahorrar, por lo que ahora no hay vuelta atrás.

Aparentemente, A.B. ha dominado la clave para tener finanzas saludables: la planificación presupuestaria y financiera. Ella dice que el programa le ha enseñado la importancia de un manejo constante del dinero y es algo que seguirá haciendo una vez que lo complete.

“¡Después de liquidar todo, voy a seguir guardando el pago mensual y PAGARME A MÍ MISMA! Mi objetivo es ahorrar y comprar un coche nuevo sin ningún tipo de financiación. Incluso durante el programa, he ahorrado constantemente al menos un poco cada mes.»

Por más difícil que pueda ser, ahorrar dinero para pagar las facturas de su tarjeta de crédito todos los meses es esencial si desea evitar las deudas. Nunca se sabe cuándo pueden surgir gastos imprevistos, por lo que es una buena práctica. Saber que tiene dinero escondido le da tranquilidad y le ayuda a mantener un buen crédito.

Ella tiene consejos para cualquier persona que tenga una deuda obstinada de tarjetas de crédito

“Es mucho más difícil permanecer endeudado y hacer malabares con todas las facturas cada mes que dar el primer paso y hacer la llamada inicial para comenzar por un camino positivo. Una vez que estás en el programa, inmediatamente se siente como si te hubieras quitado una gran carga, incluso con los pagos mensuales. Tener un solo pago mensual te devuelve mucho tiempo y elimina la ansiedad mensual de ver que todo tu dinero se agota. El pago mensual se convierte en un paso positivo en lugar de sentirse como una trampa constante.»

Ella también aconseja a las personas que eviten hacer unmal uso de las tarjetas de crédito en el proceso de intentar ganar puntos de recompensa. Aunque pueden ayudarle a ahorrar, no vale la pena endeudarse.

“El atractivo de las tarjetas de crédito es muy engañoso y está diseñado para ser fácil. Se enfocan en “recompensas” o “devolución de dinero”, pero las recompensas nunca se acercan al costo emocional y financiero de esa deuda. Consolidated Credit te ayuda a romper el ciclo.»

A.B. le recomienda Consolidated Credit a cualquier persona que tenga deudas

“Es un gran servicio para ayudar a salir de una deuda abrumadora. Proporcionan un camino claro y respuestas a lo largo del camino. Siempre he recibido respuestas muy bien informadas cada vez que tengo una pregunta. Es muy fácil trabajar con ellos y siempre son profesionales.»

Contáctenos hoy si está listo para eliminar su deuda.