Aunque el Mes de la Educación Financiera ya pasó (mes de abril), no está de más hacer un refuerzo durante el resto del año en cuanto a las finanzas personales. Para esto, creamos los 12 Días de FinLit (Educación Financiera en inglés) que puedes usar en cualquier mes del año.
Esta infografía contiene doce puntos claves que cualquier persona con un buena educación financiera pued reconocer ¿No estás familiarizado con todos? Encontrarás una explicación más detallada después de la infografía.
Explicación de cada uno de los 12 días del FinLit
1er día de FinLit
En el primer día del FinLit, recibe un reporte crediticio totalmente gratis. Esto se refiere al reporte de crédito gratuito que cada consumidor tiene garantizado por ley. La Ley de Informe de Crédito Justo establece que todos los burós de crédito deben disponer de una copia gratuita del reporte de crédito para los consumidores una vez al año.
Para tomar ventaja de esto, simplemente visita anualcreditreport.com y descarga tu reporte de crédito cada año.
2do día de FinLit
El segundo día de FinLit te da dos balances de transferencias. Esto se refiere a la consolidación de deudas y a la transferencia de balances entre tarjetas de crédito. Una transferencia de balance es un tipo de consolidación de deuda donde toma el balance de tus tarjetas de crédito y lo transfiere a otra tarjeta de crédito con una tasa de interés anual (APR por sus siglas en ingles) más baja. La consolidación de deudas es combinar múltiples deudas en un solo pago mensual. Así que, de igual manera, combinará dos o más balances cuando consolides.
3er día de FinLit
El tercer día de FinLit ofrece tres burós de crédito. Este es bastante sencillo, existen tres burós de crédito en Estados Unidos (EE.UU.) que mantienen los reportes de crédito de los consumidores. Esos burós son:
- Experian
- Equifax
- TransUnion
4to día de FinLit
La consolidación de deudas hace otra aparición en el cuarto día del FinLit, aquí encontrarás cuatro maneras de consolidar una deuda de tarjetas de crédito. Las tres primeras son las más recomendadas mientras que la cuarta debe ser usada con mucha precaución.
- Transferencia de Balance
- Préstamo de Consolidación de Deuda
- Programa de Manejo de Deuda
- Usando equidad de vivienda
Los primeros tres métodos pueden ser extremadamente beneficiosos en reducir o eliminar los cargos por intereses. Esto te permite pagar la deuda más rápido y salir de ella por menos dinero. Usando la equidad de vivienda es lo mismo, pero incrementa el riesgo al convertir una deuda sin garantía en una garantizada (una deuda respaldada por el costo de su vivienda). Si no haces los pagos, el prestamista puede tomar posesión de tu vivienda. Por eso te recomendamos que te apegues a las tres primeras opciones.
5to día de FinLit
En el quinto día de FinLit recibirás las cinco “C” de la solvencia. Esto se refiere a las cinco C que prestamistas y acreedores usan para tener acceso al nivel de solvencia de los consumidores. Cuando aplicas para algún financiamiento, estos son los cinco patrones que determinarán si serás aprobado o no:
Carácter: Juzgarán qué tan responsable eres pagando tus deudas basándose en tu historial crediticio.
Capacidad: Evaluarán tu habilidad para pagar las deudas, basándose en tu estatus laboral y en tus ingresos.
Capital: Mirarán cuales bienes tienes y cuales podrían ser usados para cubrir la deuda, basándose en tus ahorros y bienes.
Colateral: Solo se usa cuando aplicas por un crédito asegurado, es la propiedad usada por el banco para dar un préstamo o una línea de crédito.
Condiciones: Se refiere a los aspectos externos que pueden afectar tu habilidad para pagar. Por ejemplo, una economía débil.
6to día de FinLit
En el sexto día de FinLit recibirás seis meses sin solicitudes de crédito. Esto está relacionado a una regla de puntuación de crédito relacionada con las aplicaciones de crédito. Las consultas a profundidad son registradas en tu reporte crediticio cuando autorizas que chequeen tu puntaje mientras aplicas a un préstamo. Demasiadas aplicaciones en un periodo de seis meses pueden disminuir tu puntaje crediticio. Así que, querrás distribuir bien tus consultas. Lo ideal es que apliques a un nuevo préstamo con una diferencia de seis meses, de esta manera evitarás daños indeseados en tu reporte de crédito.
7mo día de FinLit
En el séptimo día de FinLit también esta relacionado a los reportes de crédito con el “reporte de siete años”. Esto se refiere al sistema de reporte de crédito el cual aplica a la mayoría de los ítems negativos. Cosas como pagos no realizados, cuentas llevadas a colección, o incluso el Capítulo 13 de Bancarrota, se borrarán de tu reporte de crédito 7 años después de que quede registrado.
8vo día de FinLit
El octavo día de FinLit viene con una métrica muy útil que puedes usar para asegurarte de tu progreso en cuanto a tu retiro: Ocho veces su salario anual. Hay indicadores básicos de 10 años que señalan cuánto ingreso deberías tener al momento en que quieras retirarte. Empezando a los 35 años, deberías tener ahorrado la cantidad que ganas en un año. A los 65 (dos años antes de la edad promedio de los retiros), deberías tener ahorrado ocho veces tu salario.
9no día de FinLit
Al noveno día, FinLit te ofrece nueve trucos para la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA por sus siglas en inglés). Esto está relacionado a nueve opciones de alivio de deuda que están disponibles para ayudar a los prestatarios a que paguen la deuda federal de préstamos estudiantiles.
- Plan de pago estándar.
- Plan de pago de graduados.
- Plan de pago extendido.
- Plan de pago basado en el ingreso.
- Plan de pago contingente por ingresos.
- Plan de pago sensible por ingresos.
- Plan “paga tanto como ganas”.
- Plan “paga tanto como ganas” revisado.
- Programa de Servicio Público de perdón de pagos.
10mo día de FinLit
En el décimo día de FinLit recibirás “10 años de solo intereses”. Esta es una referencia al período de pago de solo intereses en una Línea de Crédito Sobre la Plusvalía de la Casa (HELOC por sus iniciales en inglés). Cuando aplicas para un HELOC, obtienes diez años para usar el dinero de la línea de crédito, durante este periodo, solo pagas los intereses generados por la línea de crédito. El pago de la deuda principal comienza después de diez años. Esto significa que los pagos de HELOC aumentan considerablemente después de 10 años, porque pasas de pagar solo intereses a pagar el capital más los intereses.
11avo día de FinLit
En el onceavo día de FitLin, recibirás el Capítulo 11 de Bancarrota. Este es el tipo de bancarrota que se usa cuando un negocio necesita declararse en quiebra. Así que, si tienes un pequeño negocio que necesite declarar en bancarrota, este es el tipo de estatus comercial que debes usar. La bancarrota personal se declara con el Capítulo 7 o con el Capítulo 13.
12avo día de FinLit
En el doceavo y último día del FinLit, recibirás 12 meses de tasa bloqueada. Esto se refiere a la
Ley de Rendición de Cuentas, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito firmada en el 2009. La manera corta de llamarla es la Ley de Tarjeta de Crédito (Credit CARD Act en inglés).
Muchos de los apartados de la Ley de Tarjeta de Crédito lidian con lo que los acreedores pueden y no pueden hacer cuando se trata del interés cargado a tu tarjeta de crédito. Parte de las regulaciones es que la tasa de interés en una nueva cuenta está bloqueada por los primeros doce meses. Básicamente, la tasa de interés en una nueva tarjeta de crédito no puede cambiar en el primer año de uso.
Si quieres saber más sobre cómo eliminar su deuda de tarjetas de crédito, llámenos al (844) 294-8369 y recibe una consulta gratis con uno de nuestros consejeros de crédito certificado. Consolidated Credit tiene 25 años ayudando a más de seis millones de personas a salir de sus deudas en todo Estados Unidos y Puerto Rico.
