Manejo de deudas: Preguntas frecuentes

P: ¿Qué pasa cuando consolido mi deuda con un PMD?

Usted sólo tiene que preocuparse de hacer un pago cada mes. Nosotros procesamos ese pago y lo distribuimos entre sus acreedores.

• Sus pagos mensuales totales se reducirán hasta un 30% o a un 50%, en promedio.
• Cualquier tasa de interés aplicada a sus deudas se reducirán alrededor del 11 por ciento o menos, o podrían eliminarse por completo en algunos casos.
• El programa de consolidación de deudas puede detener las penalidades y cargos adicionales en sus cuentas.
• La mayoría de los clientes estarán fuera de la deuda en menos de cinco años (60 pagos o menos).

P: ¿Hay algunas desventajas en inscribirse?

Debe ser consciente que usted no podrá utilizar sus tarjetas de crédito mientras esté inscrito en el programa. Puesto que usted está tratando de eliminar su deuda de tarjeta de crédito, lo último que necesita son más cargos en sus tarjetas de crédito.

Mientras sus pagos mensuales pueden ir bajando, usted tendrá un tiempo más distendido para aprender a vivir sin una fuerte dependencia del crédito. De esa manera, aun cuando complete el programa y pueda volver a usar sus tarjetas, tendrá las técnicas financieras que necesita para evitar problemas de endeudamiento en el futuro.

P: ¿Qué pasa con mi puntaje de crédito?

En raras ocasiones, es posible que aparezca al menos un ligero impacto en su puntaje de crédito; Esto por lo general sólo ocurre si usted tiene un crédito realmente excelente cuando se une el programa (y si es así, es posible que haya otras opciones que pueda utilizar).

Por otro lado, la mayoría de las personas que se inscriben ya han experimentado al menos un cierto daño en su puntuación de crédito debido a sus problemas. Muchos clientes con bajos puntajes de crédito en realidad han visto mejorar su puntaje de crédito durante el programa, ya que les ayuda a construir un historial de pagos positivo.

P: ¿Cuáles son mis otras opciones además de un programa de manejo de deudas?

Si usted tiene un muy buen crédito, debe considerar opciones para la consolidación de la deuda, como el método de “hágalo usted mismo”, para evitar posibles daños en su puntaje crediticio. Estas opciones requieren un puntaje alto, ya que de lo contrario podrían agravar sus problemas financieros.

Si no puede permitirse pagar todo lo que debe, que es lo que se realiza en un programa de manejo de deudas, debería evaluar alternativas como la liquidación de deuda. En este proceso, usted puede resolver sus deudas por menos del total adeudado. Sin embargo, es fundamental que conozca los riesgos, ya que esta opción puede afectar significativamente su crédito durante varios años.

En caso de no encontrar una solución viable, la bancarrota podría ser la última alternativa para obtener un nuevo comienzo financiero.

P: Entonces, ¿En qué se diferencian el programa de manejo de deudas de la liquidación de la deuda?

Con un programa de manejo de deudas, usted paga la totalidad de lo que debe, aunque bajo condiciones más favorables y ajustadas a su presupuesto. Por otro lado, un programa de liquidación de deuda negocia para que usted pague menos que el monto total adeudado, lo que puede tener consecuencias negativas en su historial crediticio porque no estará saldando completamente sus obligaciones.

P: ¿Son el programa de manejo de deudas y la consejería de crédito lo mismo?

No exactamente, aunque están muy relacionados. En la Consejería de Crédito, un consejero certificado evalúa su situación financiera para recomendarle la mejor solución para sus deudas. En algunos casos, la opción adecuada puede ser un programa de manejo de deudas. Si es así, el consejero puede inscribirlo en dicho programa, pero sólo lo hará si es la alternativa más conveniente para usted. En caso contrario, le orientará hacia otras soluciones que mejor se ajusten a sus necesidades.