Consejos financieros de fin de año

Ahora es el momento adecuado para organizarse, de modo que pueda alcanzar sus metas financieras en el 2018

Si usted es como muchas personas, sus finanzas personales quizás no estén en este momento en su lista de prioridades. El gasto promedio de los hogares será cercano a $ 1,000, para la Navidad de este año. Por lo tanto, no es de extrañar que muchas personas tomen la decisión consciente de ignorar su presupuesto y evitar mirar los saldos de sus tarjetas de crédito hasta después del Año Nuevo.

Aún así, por mucho que eso le haga sentir mejor en el momento, puede llevarle a una grave resaca de deudas en las vacaciones de enero. Podría darle cuenta de lo que gastó y de la cantidad de deuda que tendrá que pagar. Afortunadamente, Consolidated Credit está aquí para ayudarlo con algunos consejos prácticos de Fin de Año que puede usar ahora para evitar tener que enfrentar un fuerte dolor de cabeza financiero en el Año Nuevo.

Consejo nro. 1: Mire cómo se fue modelando el 2017 para sus finanzas

El primer paso para hacer un plan efectivo para el próximo año, es evaluar cómo lo hizo este año.

• ¿Llevó adelante alguna resolución financiera, como pagar deudas o mejorar su crédito? Si es así, ¿las alcanzó?
• ¿Logró alguna meta financiera que se haya fijado usted mismo?
• ¿Tiene más, o menos deuda, que cuando comenzó el año?
• ¿Tiene más, o menos ahorros, que a principios de año?
• ¿Ha aumentado o disminuido su puntaje crediticio?

Responder estas preguntas lo ayudará a evaluar su progreso durante el año que ha pasado, por lo que puede hacer ajustes en la estrategia a aplicar para el 2018.

Consejo nro. 2: Revise sus cuentas

Esto incluye sus cuentas corrientes y de ahorro, cuentas de tarjetas de crédito y cualquier cuenta de inversión, como su 401 (k).

• ¿Cuántas tarifas y cargos pagó en sus cuentas?
• ¿Alguna vez giró en descubierto en su cuenta de cheques? Si es así, ¿cuántas veces?
• ¿Cuánto dinero ganó en su cuenta de ahorros e inversiones?

Consultar las tarifas de gastos y las ganancias, puede darle una buena idea, sobre si necesita buscar nuevas cuentas el próximo año. Si pagó tarifas de gran volumen en su cuenta de cheques, es posible que desee una cuenta con tarifas bajas o sin costo. Si sobregira a menudo, entonces es posible que sea mejor tener una cuenta que ofrezca protección contra sobregiros.

Por otro lado, si no disfrutó de ganancias saludables este año en sus ahorros, podría ser momento de considerar hacer inversiones. Es posible que deba establecer una meta para el próximo año, consistente en buscar equivalentes de efectivo que ofrezcan mejores tasas que sus cuentas de ahorros básicas. (Los equivalentes de efectivo son inversiones que ofrecen tasas de rendimiento más altas que los ahorros básicos, como los Certificados de Depósito (CDs).

También puede consultar sus pólizas de seguro para ver si le proporcionaron la cobertura que necesita. Asimismo, puede evaluar si pagó en exceso, habiendo contratado más cobertura de la que necesitaba.

Consejo nro. 3: Tenga en cuenta sus declaraciones de impuestos

Si desea calificar para ciertas deducciones y créditos impositivos, le queda un margen de tiempo limitado. En la mayoría de los casos, siempre que tome medidas antes del 31 de diciembre de 2017, puede presentar el reclamo en sus declaraciones de impuestos de 2017.

Esto incluye:

• Donaciones de caridad
• Contribuciones de la cuenta de retiro IRA
• contribuciones 401 (k)

Consejo nro. 4: No olvide sus cuentas de gastos flexibles

Muchos empleadores ofrecen cuentas flexibles de gastos que pueden cubrir cosas como el cuidado infantil, los costos médicos y el transporte. Estas cuentas evitan los impuestos a la renta (income tax) y a la Seguridad Social (Social Security taxes). Sin embargo, la mayoría de estas cuentas siguen la regla de «úselo o piérdalo». Básicamente, a menos que gaste el dinero que invirtió a principios de año, lo perderá.

Por lo tanto, si coloca fondos en una cuenta de gasto flexible, verifique el saldo. Si aún le quedan fondos, busque maneras de gastarlos antes que se esfumen.

¿Quiere más consejos financieros de Fin de Año?

Consolidated Credit está organizando un seminario web gratuito de 1 hora el próximo miércoles a partir de la 1:00 PM (EST). Puede obtener una serie de excelentes consejos para finalizar este año con una buena nota financiera y prepararse para 2018.