El fraude con tarjeta de crédito falsificada ha bajado un 75% gracias a los chips EMV, pero eso no reduce la necesidad de proteger su identidad
Cuando las compañías de tarjetas de crédito hicieron el cambio a la tecnología de chip EMV, el objetivo era evitar el fraude. Muchos clientes se quejaron sobre hacer el ajuste, pero para la mayoría de las personas, la nueva forma de pagar con una tarjeta con chip EMV se ha convertido en estándar. Y la buena noticia es que la tecnología de chip EMV parece estar haciendo su trabajo. Según un nuevo estudio publicado por Visa (en inglés), el fraude con tarjetas de crédito falsas ha disminuido un 75% desde diciembre de 2015 hasta marzo de 2018.
Es una buena noticia para las compañías de tarjetas de crédito y los comerciantes que procesan los pagos. Los comerciantes de EE. UU. han disfrutado de una reducción del 46% en la cantidad de dinero que desembolsan debido a las tarjetas falsificadas. Sin embargo, aunque los chips EMV pueden estar poniendo fin al fraude de falsificación, eso no significa que los consumidores puedan relajarse cuando se trata de tomar medidas para evitar el robo de identidad.
Las 3 fuentes principales de fraude con tarjeta de crédito
«Los chips EMV pueden haber detenido el robo de identidad que proviene de las tarjetas de falsificación, pero los consumidores son tan propensos a enfrentar el fraude ahora como antes de los chips EMV», explicó Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «A medida que disminuyen las falsificaciones nuevas tecnologías y nuevos tipos de ciberdelitos han intervenido para llenar el vacío. En otras palabras, a medida que evoluciona la tecnología de protección contra robos, los ciberdelincuentes encuentran nuevas formas de cometer fraudes», recalcó.
Según los expertos en robo de identidad, estos son los tipos de fraude por los cuales los consumidores realmente deben preocuparse:
# 1: Mal uso de su cuenta por alguien que conoce
Un tipo común de fraude con tarjeta de crédito ocurre cuando un miembro de la familia o alguien con acceso a su cuenta lo usa sin su permiso o autorización. Básicamente, alguien a quien conoce abusa de su cuenta y acumula grandes saldos en su nombre. Este es en realidad un tipo de abuso financiero conocido como coerción de deuda.
# 2: Transacciones CNP, como compras en línea
La protección contra falsificaciones con chips EMV solo detiene el fraude en las transacciones donde la tarjeta está presente, como las líneas de pago. Para las transacciones de «tarjeta no presente» (CNP), los chips EMV no pueden detener el fraude. Estas son todas las transacciones en las que el comerciante procesa la tarjeta sin verla, como las transacciones en línea. El fraude total de las transacciones de CNP aumentó de $3.1 mil millones en 2015 a $6.4 mil millones en 2018.
# 3: Violaciones de datos
Las violaciones de datos ocurren cuando una empresa es pirateada y no hay nada que los consumidores puedan hacer para detenerla. Incluso si no compra en las tiendas que han sido violadas anteriormente, que van desde Target a la PlayStation Network, aún está en riesgo. El año pasado, Equifax fue pirateado, poniendo la información de crédito personal de más de 43 millones de estadounidenses en riesgo de robo de identidad y no hay forma de optar por no recibir informes de crédito de una agencia de informes crediticios. Incluso los sitios web del gobierno pueden ser pirateados, lo que lleva a violaciones de datos.
Por lo tanto, al menos actualmente, no hay una buena manera de detener una violación de datos antes de que ocurra como consumidor. En cambio, los consumidores deben tomar medidas para protegerse contra el robo de identidad al estar atentos y detectar signos potenciales de robo temprano.
5 maneras de detener el fraude con tarjetas de crédito en sus pistas
«Desafortunadamente, incluso si toma todos los pasos correctos para mantener sus cuentas seguras, puede haber fraude con la tarjeta de crédito», dijo Herman. «Pero hay pasos que puede tomar para detectar el fraude temprano y detenerlo en seco», agregó.
1. Regístrese para la protección contra el fraude con todas sus compañías de tarjetas de crédito
Si su tarjeta ofrece protección contra el fraude, ¡úselo! Muchas compañías enviarán alertas por correo electrónico o mensaje de texto para compras sospechosas. Si responde con prontitud, puede detener el fraude antes de que ejecuten su cuenta hasta el límite.
2. Configurar notificaciones push de cuenta
La mayoría de los teléfonos inteligentes le permiten habilitar notificaciones automáticas desde aplicaciones. Si usa las aplicaciones proporcionadas por las compañías de su tarjeta de crédito, puede configurarlo para alertarlo cada vez que haya una compra en su tarjeta. De esta forma, si está sentado en su casa y recibe una notificación de compra, básicamente atrapará el fraude cuando ocurra.
3. Revise su informe de crédito
De acuerdo con CreditCards.com, el 60% de los fraudes con tarjetas de crédito son nuevos fraudes en la cuenta. Ahí es cuando alguien abre una nueva cuenta a su nombre. En este caso, la mejor manera de atraparlo es revisar regularmente sus informes de crédito. Verifique sus informes para ver si hay cuentas que no reconoce. De ser así, comuníquese con el acreedor de inmediato e informe el problema a las oficinas de crédito.
4. Considere congelar su informe de crédito
A partir del 21 de septiembre de 2018, las tres agencias de crédito comenzarán a ofrecer congelaciones de crédito gratuitas. Ahí es cuando congela su informe de crédito para que las verificaciones de crédito no se puedan ejecutar sin autorización. Congelar y descongelar solía costar dinero, pero ahora es gratis. Por lo tanto, es posible que desee ser proactivo y congelar sus informes hasta que necesite abrir una nueva línea de crédito. Luego puede descongelarlos mientras solicita crédito.
5. Regístrese para supervisar el crédito gratis
Como parte de estos nuevos servicios, las tres agencias también están ofreciendo monitoreo de crédito gratuito de sus informes. Esto incluye «escaneos web oscuros» que se supone que escanean la web oscura para ver si sus datos están en la lista. Le alertan cada vez que encuentran algo, por lo que puede tomar medidas adicionales para proteger su información, como cambiar las contraseñas. Algunas compañías de tarjetas de crédito y bancos también ofrecen exploraciones web oscuras de forma gratuita. Encuentra uno en quien confíes y regístrate.
Si el robo de identidad le ha generado deuda de tarjetas de crédito, Consolidated Credit puede ayudarle. Llámenos al (844) 294-8369, un consejero de crédito le hará una evaluación de su deuda gratuitamente y le dirá cuál es la mejor solución que se adapta a su presupuesto.
Encuentre más consejos sobre cómo evitar el robo de identidad en la Guía de prevención de robo de identidad de Consolidated Credit.
