Entendiendo el Estado de Cuenta de su Tarjeta de Crédito

Descifrando la letra pequeña del Estado de Cuenta de su Tarjeta de Crédito para que nunca te atrapen desprevenido.

Entendiendo el Resumen de su TarjetaEl gasto excesivo en las tarjetas de crédito, tiene mucho que ver con no leer y entender la letra pequeña de las tarjetas de crédito, siendo esta una de las razones más comunes para el endeudamiento de tarjetas de crédito. Según creditcards.com y la Reserva Federal, los estadounidenses deben $ 807,5 mil millones en tarjetas de crédito y el hogar estadounidense promedio que utiliza el crédito, tiene un saldo de más de $ 8.000.

Mientras deslizar sus tarjetas no es ciertamente complicado, saber leer los estados de cuenta, puede serlo. Como resultado, los usuarios se meten en problemas porque simplemente no entienden cómo funcionan sus tarjetas. Para mejorar la gestión de sus cuentas, Consolidated Credit ofrece esta guía fácil para ayudarle a entender sus estados de cuenta. Si todavía tiene preguntas o necesita ayuda, llame al o empiece ahora mismo en línea con un Análisis gratuito de Deuda y Presupuesto.

Sección 1: Resumen de Actividad de la Cuenta

Por lo general,  el estado de cuenta de su tarjeta de crédito  mostrará:

  • Balance Anterior: El saldo acumulado de su último resumen o estado de cuenta o de su último ciclo de facturación.
  • Pagos: Los últimos pagos realizados sobre el saldo pendiente en su tarjeta.
  • Otros Créditos: Esta sección enumera todos los créditos y los reembolsos que ha recibido en su tarjeta ya sea de los pagos en exceso o disputas resueltas.
  • Las compras: total de las nuevas compras realizadas con su tarjeta.
  • Las transferencias de saldos: Los saldos transferidos de una tarjeta de crédito diferente a la tarjeta en cuestión.
  • Adelantos en Efectivo: adelantos en efectivo que fueron tomadas por usted.
  • Monto Adeudado: Los saldos pendientes de pago prorrogados de los ciclos de facturación anteriores.
  • Cargos cobrados: Estos son los cargos que se han generado, sean por pago tardío, montos sobre los límites de compra, cuotas anuales o cargos por cheques devueltos.
  • Interés cargado (Tasa de interés anual: “APR”): El APR, Tasa Periódica Diaria o una tasa periódica mensual es una medida de la cantidad que su deuda le está costando en intereses anualmente y se basa en su capacidad de crédito.

Sección 2: Información de Pago

Esta sección refleja el monto total adeudado en su tarjeta, la cantidad mínima que le exigen abonar y la fecha en la que se debe pagar para evitar cargos por penalidades. En algunos estados de cuenta, esta información se mostrará en el resumen de actividad de la cuenta.

  • Nuevo Balance: Este es el total de los saldos nuevos o pendientes de pago desde el último ciclo de facturación, las nuevas compras, y si correspondieran: los adelantos en efectivo, las tarifas anuales, los cargos por atrasos y los cargos por intereses. Está determinada:
    • A partir de saldo del mes anterior
    • Restando cualquier pago o crédito
    • Adicionando nuevos cargos, gastos diversos, más los cargos por financiamiento para el ciclo de facturación actual
  • Pago Mínimo: Esta es la cantidad mínima que debe pagar en su factura para evitar cargos por pagos atrasados, tasas de interés más altas, y para mantenerse en buenos términos con su acreedor. Los pagos efectuados con un atraso de 30 días o más, tendrán un impacto negativo en su reporte de crédito.
  • Fecha de vencimiento de pago: Esta es la fecha en la que su pago es debido, por lo general a las 5 pm. Si usted está enviando pagos por correo, asegúrese de tomar en cuenta el tiempo suficiente para evitar cargos por pagos atrasados.

La información de pago también debe contener dos alertas importantes:

  1. Advertencia por Pagos Atrasados: Esta advertencia es para informarle que si su pago no es recibido en la fecha de vencimiento, se le cobrará tasas adicionales y las tasas de interés pueden aumentar.
  2. Estimación de Pago Mínimo: Esta es la cantidad aproximada de tiempo que le tomaría pagar la deuda si sólo hiciera los pagos mínimos.

Sección 3: Notificación de cambios en sus tasas de interés

Si por alguna razón usted se pasa de su límite de crédito o paga atrasada su cuenta, su compañía de tarjeta de crédito le notificará que sus tasas de interés serán aumentadas, el incremento de esa ampliación, y la fecha en que el nuevo aumento de la tasa se llevará a efecto.

Sección 4: Importantes cambios en los términos de su cuenta

En esta sección se le debe notificar cualquier cambio en su cuenta de tarjeta de crédito, tales como incremento en sus tasas de interés, de cualquier cargo o penalidad, y la fecha en que tendrá efecto. Usted debe ser notificado de cualquier cambio, al menos 45 días antes de la fecha en que los cambios entrarán en vigencia.

Sección 5: Transacciones

Esta es simplemente una lista de todas las compras, pagos, créditos, adelantos en efectivo y transferencias de saldo que usted ha realizado desde su último estado de cuenta.

  • Tarifas:Esta sub-sección contiene todas las tarifas, tasas y cargos que su empresa le cobrará en su factura.
  • Cargos por Intereses (cargas financieras): Este es un resumen de los tipos de interés que se cobra por cada tipo de transacción (compras, adelantos en efectivo, transferencias de balance), así como el interés total para el período.
  • Totales del año hasta la fecha:Este es el total que ha pagado en cargos, por exceso en el límite de crédito, cargos por pagos atrasados, y los cargos por intereses correspondientes al año.

Aquí hay una serie de tarifas generales para ser consciente de ellas:

  • Cuota anual: Esta es una cuota anual que hay que pagar para tener una tarjeta de crédito y varía de tarjeta a tarjeta. Algunas tarjetas pueden no tenerlas.
  • Cargos por Atraso en el Pago: Se trata de un cargo que usted paga al emisor bancario o tarjeta de crédito si su pago mensual se recibe después de la fecha de vencimiento. Los retrasos en los pagos aparecen en su reporte de crédito.
  • Cargo por exceder Límite de Crédito: Es una penalidad que se cobrará por pasarse de su límite de crédito.
  • Cargo por Cheques Devueltos: es un cargo adicional que le efectúa su compañía de tarjetas de crédito por sus cheques devueltos (sin fondos). También se le cobrará un cargo por sobregiro adicional.

Nota importante: ¿Qué significa el período de gracia?

El período de gracia es el número de días que tiene para pagar al menos el mínimo, antes de que la deuda de lugar a un cargo financiero. No hay períodos de gracia para adelantos en efectivo, incluso si el saldo anterior hubiese sido pagado en su totalidad.

El Reverso del  Estado de Cuenta de su Tarjeta de Crédito

La letra pequeña en la parte posterior de su estado de cuenta también está lleno de información importante. Es particularmente útil para explicar las tasas aplicadas a sus cuentas y procedimientos importantes relacionados con su cuenta.

Estos pueden incluir:

  • Tarifas por Anticipos de Efectivo: Esta tarifa se carga si usted utiliza su tarjeta de crédito para un adelanto en efectivo. Esto puede ser una tarifa fija o un porcentaje del anticipo en efectivo. Esta tarifa es generalmente más alta que la tasa que se paga por las compras con tarjeta de crédito ordinarias.
  • Otros Cargos: Algunas compañías de tarjetas de crédito cobran una tarifa si usted paga por teléfono. Ellos también pueden cobrar un cargo para cubrir los costos de la presentación de informes a las agencias de crédito, por revisar su cuenta, o por la prestación de otros servicios al cliente. Asegúrese de revisar bien su estado de cuenta para asegurarse de que los números son correctos.
  • Pérdida o robo de tarjetas: En el momento en que toma conocimiento que no encuentra su tarjeta de crédito, informe de inmediato llamando al número que aparece en el reverso de su tarjeta de crédito.

Evite estar sobrecargado en sus tarjetas de crédito

Ser propietario de una tarjeta de crédito es un riesgo financiero -un riesgo que se puede minimizar mediante la disección de sus estados de cuenta mensuales- leyendo detenidamente y comprendiendo la letra pequeña. Si usted está luchando para mantenerse al día con sus deudas, los consejeros de crédito certificados de Consolidated Credit pueden ayudarle. Llame sin cargo al o solicite un Análisis gratuito de Deuda y Presupuesto en línea.