A medida que los americanos alcanzan niveles de deuda de tarjetas de crédito récord, las transacciones rechazadas solo pueden empeorar
Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que pueden ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…
El interesante estudio
CompareCards.com realizó una encuesta nacional (en inglés) de 1.047 adultos en los EE. UU. que tuvieron una tarjeta de crédito rechazada durante el año pasado. CompareCards.com es quien maneja la tarjeta de crédito del prestamista en línea LendingTree.
El gran resultado
Aproximadamente el 12% de los americanos ha tenido una tarjeta de débito o de crédito rechazada en 2017. Eso es básicamente 26 millones de americanos que sintieron la molestia que les dijeran que su transacción no había sido aprobada. La razón más común para el rechazo de las operaciones de las tarjetas de crédito, fue que su usuario excedió su límite de crédito. Sin embargo, la segunda razón más común, se debió a medidas de protección contra el fraude. Eso significa que al menos algunas de esas disminuciones no fueron culpa del usuario de la tarjeta. En cambio, la protección contra el fraude en estas cuentas perjudicó las transacciones.
Los detalles fascinantes
Esta es una lista de los motivos, según los titulares de tarjetas, por los cuales se habían encontrado con un rechazo de una operación con sus tarjetas de crédito:
- Límite de crédito excedido: 40%
- Protección contra fraude: 29%
- Tecnología (el sistema no respondía, etc.): 15%
- Por haber perdido un pago con la tarjeta: 15%
- No estaba seguro del motivo: 13%
- La tarjeta había expirado: 13%
- Alguien puso la tarjeta en espera: 8%
- Compra internacional: 5%
Los motivos de las compras con tarjeta de débito rechazadas fueron en la misma línea:
- Fondos insuficientes en la cuenta: 32%
- Protección contra el fraude: 17%
- No estaba seguro del motivo: 12%
- El monto del pago era demasiado grande: 10%
- Excedió el límite de gasto diario: 9%
- Tecnología (sistema inactivo, etc.): 9%
- Alguien puso en espera la tarjeta: 5%
- La tarjeta estaba bloqueada (PIN ingresado incorrectamente, etc.): 5%
- Compra internacional: 0.4%
En la encuesta también se preguntó, qué había hecho el usuario de la tarjeta, después de haberle sido rechazada la tarjeta:
- El 45% de los usuarios de tarjetas de crédito cambiaron a una tarjeta diferente, en comparación con el 16% de los usuarios de tarjetas de débito.
- El 28% de los usuarios de tarjetas de crédito pagó en efectivo, en comparación con el 29% de los usuarios de débito.
- El 21% de los usuarios de débito llamaron a su banco, mientras que solo el 5% de los usuarios de crédito lo hicieron.
- El 31% de los usuarios de débito decidió no realizar la compra, en comparación con el 17% de los usuarios de crédito.
Finalmente, la encuesta preguntó si los titulares de tarjetas se sintieron avergonzados como resultado de este inconveniente. La mayoría de las personas lo hacen, pero las mujeres sienten el estrés más que los hombres:
- El 89% de las mujeres se avergonzó frente al 79% de los hombres
Lo que puede hacer
«Tener una tarjeta de débito o de crédito rechazada nunca es una experiencia divertida», dijo Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «Pero puede evitarlo prestando atención a los detalles de sus cuentas». “Cuanto más sepa sobre sus cuentas y cuanto más a menudo las revise, menos posibilidades tendrá de enfrentar el rechazo al momento de pagar», agregó.
Herman alienta a los usuarios de tarjetas a verificar sus acuerdos para:
- Límite de crédito
- Límite de gasto diario
- Límite de gasto de compra única
- Cómo funciona la protección contra sobregiros
- Reglas internacionales de uso de la tarjeta
También alienta a las personas a aprovechar la tecnología para conocer el estado de sus cuentas.
«La totalidad de los principales emisores de tarjetas de crédito y la mayoría de las instituciones financieras, tienen aplicaciones para teléfonos inteligentes», dijo Herman. «Incluso si su tarjeta se emite a través de un pequeño banco independiente o cooperativa de crédito, es probable que tengan la tecnología que facilite la verificación de sus saldos. Esto puede ayudarlo a evitar la vergüenza de que le rechacen una operación de su tarjeta de crédito. Es mejor verificar con anticipación su saldo, de modo de asegurarse que no tiene los fondos, que tener que oírlo en la caja», expresó.
Herman también alienta a las personas a revisar la política de protección contra fraudes de sus tarjetas. Esto lo ayudará a comprender cuándo se puede activar la protección contra el fraude.
«Tener incorporada la protección contra el fraude, es algo bueno, pero puede llevar al emisor de la tarjeta a rechazar ciertas transacciones, si estas están fuera de sus hábitos normales de compra», explicó Herman. «Conozca la política de protección contra fraudes de su tarjeta. Si la tarjeta es rechazada, generalmente puede simplemente llamar al servicio al cliente. Una vez que verifique que usted es el que usa la tarjeta, la transacción generalmente será aprobada», concluyó.
